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首付貸，僅從字面上看肯定會(huì)以為是一種貸款，為買(mǎi)房或者買(mǎi)車(chē)人群服務(wù)。但是實(shí)際上并不是這樣，它是一種理財(cái)產(chǎn)品，即與投資基金類(lèi)似的一種產(chǎn)品。首付貸合法嗎?看到這個(gè)問(wèn)題想必大家很奇怪，一種融資產(chǎn)品或者說(shuō)一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品有什么不合法的?難道這個(gè)首付貸的內(nèi)容違反了法律法規(guī)，是在賺取非法利益嗎?下文將為您揭開(kāi)這一疑惑。

一、什么是首付貸

首付貸，即是通過(guò)相關(guān)機(jī)構(gòu)，以不同科目、名義的貸款方式，向購(gòu)房者提供首付階段的“貸款”，從而使購(gòu)房支付能力不足或需資金周轉(zhuǎn)的購(gòu)房者達(dá)到按揭貸款首付比例，繼而達(dá)到銀行按揭貸款放款要求，完成貸款購(gòu)房行為的一種金融產(chǎn)品。首付貸實(shí)際上只是一種通俗稱(chēng)謂，其涵蓋的金融產(chǎn)品范圍較廣。一般情況下，部分首付貸是以個(gè)人消費(fèi)貸款等科目由相關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)放，還有部分首付貸產(chǎn)品由P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融公司的資金穿透而來(lái)，其間不少游離于現(xiàn)有監(jiān)管體系的視野之外。

二、首付貸的運(yùn)作方式和理念

1、運(yùn)作方式

“首付貸”是邦融理財(cái)聯(lián)合優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商、銷(xiāo)售商合力打造的房地產(chǎn)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品和融資方案。“首付貸”一方面為投資人提供專(zhuān)業(yè)、安全、穩(wěn)定、便捷的理財(cái)產(chǎn)品，助其財(cái)富增值，另一方面為借款人的購(gòu)房資金需求提供綜合融資方案，助其輕松置業(yè)。

2、理念

專(zhuān)業(yè)：知名P2P平臺(tái)攜手優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)開(kāi)放商、銷(xiāo)售商。

安全：嚴(yán)格的借款人(購(gòu)房人)準(zhǔn)入資格、完善的風(fēng)控流程，第三方支付平臺(tái)交易。

穩(wěn)定：預(yù)期年化收益穩(wěn)定在9—14.4%，投資期限3—12個(gè)月。

便捷：在邦融理財(cái)官網(wǎng)輕輕一點(diǎn)，即可坐享收益。超低的認(rèn)購(gòu)門(mén)檻(100元起)，并可轉(zhuǎn)讓所投項(xiàng)目，極大提高投資人資金流動(dòng)性。

三、首付貸合法嗎

當(dāng)然是不合法的。住建部、國(guó)家發(fā)改委、央行、銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、國(guó)家稅務(wù)總局、國(guó)家工商總局下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)房地產(chǎn)中介管理促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展的意見(jiàn)》中，針對(duì)首付貸問(wèn)題，七部委表示，不得提供或與其他機(jī)構(gòu)合作提供首付貸等違法違規(guī)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，不得向金融機(jī)構(gòu)收取或變相收取返傭等費(fèi)用。

在文件首次明確了首付貸“違規(guī)”的性質(zhì)之后，一場(chǎng)包含首付貸的集中專(zhuān)項(xiàng)整治或?qū)⒗_(kāi)帷幕。而與首付貸發(fā)放關(guān)聯(lián)甚為緊密的房地產(chǎn)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，也成為了這個(gè)專(zhuān)項(xiàng)整頓的主角。

綜上所述，首付貸合法嗎答案就是非法。這種理財(cái)融資渠道在一定程度上打擊了市場(chǎng)交易的公平合理原則，是與民法的公平原則不符的，在私法領(lǐng)域與民法基本原則相悖的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)無(wú)疑是不受法律保護(hù)的，只有公平合理且不違反法律規(guī)章制度規(guī)定的經(jīng)濟(jì)行為及其獲取的利益才會(huì)受到法律保護(hù)。

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