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持有商業(yè)票據(jù)的當事人，如果急于的要將票據(jù)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，可以將這些票據(jù)轉(zhuǎn)讓給投資公司，或者是銀行這些金融機構(gòu)，這就是所謂的票據(jù)貼現(xiàn)。也可以說，票據(jù)貼現(xiàn)類似于貸款，只不過這兩種性質(zhì)的具體交易方式和利率不一樣，銀行貸款利率大家都非常熟悉，比較陌生的是票據(jù)貼現(xiàn)利率計算是怎么規(guī)定的?

一、票據(jù)貼現(xiàn)利率計算是怎么規(guī)定的?

貼現(xiàn)利息計算如下：

一)年息月息計算方式：

1、年利率方式：票面金額*年利率/360天*計息天數(shù)(貼現(xiàn)日與到期日的天數(shù))

2、月利率方式：票面金額*月利率/30天*計息天數(shù)(貼現(xiàn)日與到期日的天數(shù))

二)直接按利率計算方式：

1、無息票據(jù)貼現(xiàn)利息=貼現(xiàn)利息=票面面值*貼現(xiàn)利率*貼現(xiàn)時間(貼現(xiàn)利率與貼現(xiàn)時間的單位要一致)

2、帶息票據(jù)貼現(xiàn)利息=票面到期值*貼現(xiàn)利率*貼現(xiàn)時間

票面到期值=票面價值*票面利率*票據(jù)期限

二、相關(guān)知識點：

1、票據(jù)貼現(xiàn)(Discounting Bills of Exchange)是指在持票人需要資金時，將持有的未到期商業(yè)匯票，通過背書的方式轉(zhuǎn)讓給銀行、投資公司等金融機構(gòu)，金融機構(gòu)在票據(jù)金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給貼現(xiàn)申請人的票據(jù)行為。

2、貼現(xiàn)既是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為，又是一種授信行為。

3、金融機構(gòu)通過接受匯票而給持票人短期貸款，匯票到期時，銀行無條件兌現(xiàn)匯票，金融機構(gòu)就能通過收回匯票金額而沖銷貸款。如果銀行到期不獲票據(jù)付款，則可以向匯票的所有債務(wù)人行使追索權(quán)。

三、票據(jù)貼現(xiàn)的種類及特點

1、銀行承兌匯票貼現(xiàn)銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指當中小企業(yè)有資金需求時，持銀行承兌匯票到銀行按一定貼現(xiàn)率申請?zhí)崆皟冬F(xiàn)，以獲取資金的一種融資業(yè)務(wù)。在銀行承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，銀行對貼現(xiàn)申請人保留追索權(quán)。

特點：銀行承兌匯票貼現(xiàn)以銀行的信用為基礎(chǔ)的融資，是客戶較為容易取得的融資方式，操作靈活、簡便。貼現(xiàn)利率市場化程度高，資金成本較低，有助于中小企業(yè)降低財務(wù)費用。

2、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)是指當中小企業(yè)有資金需求時，持商業(yè)承兌匯票到銀行按一定貼現(xiàn)率申請?zhí)崆皟冬F(xiàn)，以獲取資金的一種融資業(yè)務(wù)。在商業(yè)承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未給予償付時，銀行對貼現(xiàn)申請人保留追索權(quán)。

特點：商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)是以企業(yè)信用為基礎(chǔ)的融資，如果承兌企業(yè)的資信非常好，相對較容易取得貼現(xiàn)融資。對中小企業(yè)來說以票據(jù)貼現(xiàn)方式融資，手續(xù)簡單、融資成本較低。

3、協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)協(xié)議付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指賣方企業(yè)在銷售商品后持買方企業(yè)交付的商業(yè)匯票(銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票)到銀行申請辦理貼現(xiàn)，由買賣雙方按照貼現(xiàn)付息協(xié)議約定的比例向銀行支付貼現(xiàn)利息后銀行為賣方提供的票據(jù)融資業(yè)務(wù)。該類票據(jù)貼現(xiàn)除貼現(xiàn)時利息按照買賣雙方貼現(xiàn)付息協(xié)議約定的比例向銀行支付外，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理完全一樣。

特點：票據(jù)貼現(xiàn)利息一般由貼現(xiàn)申請人(貿(mào)易的賣方)完全承擔，而協(xié)議付息票據(jù)在貼現(xiàn)利息的承擔上有相當?shù)撵`活性，既可以是賣方又可以是買方，也可以雙方共同承擔。與一般的票據(jù)相比，協(xié)議付息票據(jù)中貿(mào)易雙方可以根據(jù)談判力量以及各自的財務(wù)情況決定貼現(xiàn)利息的承擔主體以及分擔比例，從而達成雙方最為滿意的銷售條款。

按照年息月息來計算的話，要結(jié)合年利率和月利率，貼票的計息天數(shù)計算。如果要按照直接利率的計算方式的話，又分為無息票據(jù)貼現(xiàn)和帶息票據(jù)貼現(xiàn)這兩種?？赡芡ㄟ^這些文字的敘述還是有人不太理解，所以也可以當面到貼現(xiàn)的金融機構(gòu)詳細咨詢工作人員。

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