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持有商業票據的當事人，如果急于的要將票據轉化為現金，可以將這些票據轉讓給投資公司，或者是銀行這些金融機構，這就是所謂的票據貼現。也可以說，票據貼現類似于貸款，只不過這兩種性質的具體交易方式和利率不一樣，銀行貸款利率大家都非常熟悉，比較陌生的是票據貼現利率計算是怎么規定的?

一、票據貼現利率計算是怎么規定的?

貼現利息計算如下：

一)年息月息計算方式：

1、年利率方式：票面金額*年利率/360天*計息天數(貼現日與到期日的天數)

2、月利率方式：票面金額*月利率/30天*計息天數(貼現日與到期日的天數)

二)直接按利率計算方式：

1、無息票據貼現利息=貼現利息=票面面值*貼現利率*貼現時間(貼現利率與貼現時間的單位要一致)

2、帶息票據貼現利息=票面到期值*貼現利率*貼現時間

票面到期值=票面價值*票面利率*票據期限

二、相關知識點：

1、票據貼現(Discounting Bills of Exchange)是指在持票人需要資金時，將持有的未到期商業匯票，通過背書的方式轉讓給銀行、投資公司等金融機構，金融機構在票據金額中扣除貼現利息后，將余款支付給貼現申請人的票據行為。

2、貼現既是一種票據轉讓行為，又是一種授信行為。

3、金融機構通過接受匯票而給持票人短期貸款，匯票到期時，銀行無條件兌現匯票，金融機構就能通過收回匯票金額而沖銷貸款。如果銀行到期不獲票據付款，則可以向匯票的所有債務人行使追索權。

三、票據貼現的種類及特點

1、銀行承兌匯票貼現銀行承兌匯票貼現是指當中小企業有資金需求時，持銀行承兌匯票到銀行按一定貼現率申請提前兌現，以獲取資金的一種融資業務。在銀行承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，銀行對貼現申請人保留追索權。

特點：銀行承兌匯票貼現以銀行的信用為基礎的融資，是客戶較為容易取得的融資方式，操作靈活、簡便。貼現利率市場化程度高，資金成本較低，有助于中小企業降低財務費用。

2、商業承兌匯票貼現商業承兌匯票貼現是指當中小企業有資金需求時，持商業承兌匯票到銀行按一定貼現率申請提前兌現，以獲取資金的一種融資業務。在商業承兌匯票到期時，銀行則向承兌人提示付款，當承兌人未給予償付時，銀行對貼現申請人保留追索權。

特點：商業承兌匯票的貼現是以企業信用為基礎的融資，如果承兌企業的資信非常好，相對較容易取得貼現融資。對中小企業來說以票據貼現方式融資，手續簡單、融資成本較低。

3、協議付息票據貼現協議付息商業匯票貼現是指賣方企業在銷售商品后持買方企業交付的商業匯票(銀行承兌匯票或商業承兌匯票)到銀行申請辦理貼現，由買賣雙方按照貼現付息協議約定的比例向銀行支付貼現利息后銀行為賣方提供的票據融資業務。該類票據貼現除貼現時利息按照買賣雙方貼現付息協議約定的比例向銀行支付外，與一般的票據貼現業務處理完全一樣。

特點：票據貼現利息一般由貼現申請人(貿易的賣方)完全承擔，而協議付息票據在貼現利息的承擔上有相當的靈活性，既可以是賣方又可以是買方，也可以雙方共同承擔。與一般的票據相比，協議付息票據中貿易雙方可以根據談判力量以及各自的財務情況決定貼現利息的承擔主體以及分擔比例，從而達成雙方最為滿意的銷售條款。

按照年息月息來計算的話，要結合年利率和月利率，貼票的計息天數計算。如果要按照直接利率的計算方式的話，又分為無息票據貼現和帶息票據貼現這兩種。可能通過這些文字的敘述還是有人不太理解，所以也可以當面到貼現的金融機構詳細咨詢工作人員。

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