一、信用證詐騙行為有哪些

1、使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件。所謂使用偽造的信用證，是指行為人利用偽造的信用證騙取財物的行為。所謂使用變造的信用證，是指行為人利用變造的信用證詐騙財物的行為。使用偽造、變造附隨的單據(jù)、文件，是指使用信用證時，偽造、變造提單等必須附隨信用證的單據(jù)，騙取信用證項下貨款的行為。

使用偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件，可以是偽造、變造后自已使用，也可以是偽造、變造后提供給他人使用，這兩種情況都屬于本條所定之使用。

2、使用作廢的信用證。這種情形主要是指使用過期的信用證、使用無效的信用證、使用明知是經(jīng)他人涂改的信用證進行詐騙的行為。

3、騙取信用證的。這種情形是指行為人編造虛假的事實或隱瞞事實真相，欺騙銀行為其開具信用證的行為。

4、以其他方法進行信用證詐騙活動。這種情形指的是行為人以前三種以外的其他方法進行信用證詐騙的行為，司法實踐中尤其需要引起重視的是利用“軟條款”信用證進行詐騙的犯罪行為。

二、怎樣預(yù)防信用證詐騙

1、做好資信調(diào)查工作。國際貿(mào)易貫徹平等、誠實、互利原則，

買賣雙方相互了解是非常重要的。與資信可靠的貿(mào)易伙伴交易是防范信用證詐騙的關(guān)鍵。簽約前應(yīng)通過對方所在國的資信評估機構(gòu)、商會、行業(yè)協(xié)會等組織機構(gòu)調(diào)查對方的注冊資金、實有資金、公積金、資產(chǎn)負債率等資信狀況，做到心中有數(shù)，知彼知己。國內(nèi)進口商在做每一筆交易時，都應(yīng)謹慎從事，選擇資信可靠的交易對象。對方資信狀況不明，即使價格低廉、條件非常優(yōu)惠，也寧愿不與其簽訂買賣合同。

2、嚴格信用證條款內(nèi)容。買賣雙方在訂立買賣合同時，應(yīng)合理選擇信用證種類，規(guī)定合理適當(dāng)?shù)挠行诘取ｉ_證申請人向銀行申請開證時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同條款恰當(dāng)?shù)靥顚戦_證申請書，其內(nèi)容務(wù)必準確、完整。開證行根據(jù)開證申請書的要求，明確地訂立信用證條款，做到條款明確，不含糊其詞。此外，買方可利用附隨單據(jù)來預(yù)防減少信用證詐騙，如要求賣方提供可信度極高的勞合社檢驗證明等。

3、重視海運安排。信用證詐騙行為有時是買賣一方與船公司共同所為。因此，選擇可靠的承-運公司負責(zé)運載貨物亦十分重要。對買賣雙方來說，要選擇適當(dāng)?shù)膬r格術(shù)語，力爭己方對船公司、銀行和保險公司的選擇權(quán)，將風(fēng)險降低在最低限度內(nèi)。如買方可選用FOB價格術(shù)語，賣方可選擇CFR價格術(shù)語，同時，在租船時，應(yīng)選擇規(guī)模大、信譽好的船公司，力戒與一船公司打交道，以保障交易安全。

4、提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)。信用證詐騙罪是一種智能刑犯罪，利用信用證進行詐騙的行為人往往具有信用證支付及相關(guān)的金融、海運業(yè)務(wù)等專業(yè)知識，他們尋找漏洞，精心策劃，到處行騙。因此只有具有相當(dāng)程度的經(jīng)貿(mào)和法律知識以及豐富的實踐經(jīng)驗的業(yè)務(wù)人員，才能對其加以防范和扼制。業(yè)務(wù)人員在實際業(yè)務(wù)操作中，不接受信用證的“陷阱”條款，及時識破其虛假之處，不受急于出口創(chuàng)匯心理所影響，而是時刻保持著較強的風(fēng)險防范意識，是防止和減少信用證詐騙的根本所在。

5、銀行嚴格審單。根據(jù)UCP500第15條規(guī)定，銀行對任何單據(jù)的形式、完整性、準確性、真實性、虛假性或法律效力，以及對單據(jù)所載的或附加的一般或特殊條件，概不負責(zé)。信用證是單證交易，只要賣方提交的單據(jù)表面符合信用證條款的規(guī)定，銀行即應(yīng)支付貨款。但若銀行審單不嚴，存有疏漏，未發(fā)現(xiàn)單證表面上的不符點，以致使不應(yīng)發(fā)放的款項被詐騙者拿走，則銀行應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。另外，也要注意欺詐例外原則的適用。在開證申請人有確鑿證據(jù)證明受益人有欺詐行為，銀行應(yīng)停止支付信用證項下的款項，否則，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。反之，如果信用證的持有人是善意的，并未參與實施欺詐行為，對欺詐行為毫不知情，即使存有其他人欺詐的事實，銀行也必須履行付款責(zé)任。一般而言，銀行因其自身業(yè)務(wù)和信譽考慮，輕易不會行使拒付權(quán)。其審查是否存在欺詐是完全被動的，因買方申請而啟動，且往往要求買方提供確實的證據(jù)，有的還要以法院的禁令為依據(jù)。實踐中常有國外賣方提供的單證完全相符，國內(nèi)買家發(fā)現(xiàn)貨不對版，但又無充分證據(jù)證明對方欺詐時，卻運用政府力量“命令”銀行不予付款的情形出現(xiàn)。這是很不正常的，與我國加入WTO后的形勢是格格不入的。長久已往必須損及我國銀行信譽，破壞對外貿(mào)易正常進行。總之，銀行只能把其自身業(yè)務(wù)范圍的“關(guān)”，指望銀行替買賣雙方把關(guān)是不切實際的。

6、加強信息交流。信用證詐騙是跨國犯罪，迫切需要各國的密切合作。各國建立暢達的信息交流體系，及時通報本國的信用證詐騙發(fā)展動態(tài)、貿(mào)易商和銀行資信狀況，必然有利于誠實的貿(mào)易商和銀行在從事國際貿(mào)易中警惕從事，預(yù)防詐騙發(fā)生。1981年國際商會成立的國際海事局即是專門從事反海事欺詐業(yè)務(wù)的機構(gòu)，它掌握著一些國際性欺詐集團的有關(guān)資料，每半個月向其會員發(fā)送“NEWS?LETTER”，報道市場上最新的詐騙、糾紛案例，并接受成員的查詢和各種必要的調(diào)查。這有利于進口商及時了解信用證詐騙的最新行為方式，掌握貿(mào)易伙伴的資信能力，防患于未然。

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