首付分期一定要注意哪些問題

由于買房首付分期并不符合國家規定的購房政策，而是開發商幫我們墊付了部分首付款。在簽購房合同時，開發商會將墊付的相關細則寫進合同附件中去。因此，特別提醒購房者在簽附件時要特別注意以下幾個問題：

1、由開發商墊付的那部分首付款什么時候還？

2、有沒有利息，利息是多少？

3、如果逾期沒有付清所有的首付款，是交違約金還是退房？違約金怎么算？退房了話，之前付的部分首付款還退不退，退多少？

(一)買房首付分期付款怎么付

一般情況下，買房分期付款的操作方法為，如一套房子首付款為20萬元。而買房者可以將這20萬元拆解為兩次或三次，分期支付給開發商，而且購房者不需要支付利息或是支付少量息款。

(二)首付分期付款的方式

對于“分期首付”，開發商主要通過兩種方式操作：

一是購房者支付部分首付款后，開發商替購房者付清剩余首付款，而購房者與銀行簽訂貸款合同，此后購房者再在約定時間內，將剩余首付款還給開發商。也就是說，開發商先借錢給購房者交給銀行，并辦理貸款手續。

二是開發商以可以分期首付為由，先向購房者收取部分首付款，而后約定在短期內再繳清剩余首付款。等首付款全部付清之后，再正式簽訂購房合同，辦理貸款手續?！罢嬲饬x上來說，先交的部分首付款類似定金性質，并非開發商墊資支付首付款給銀行。”

(三)首付分期付款的風險

1、上述第一種方式已經簽訂了購房合同，并且在房管部門備案，對購房者來說風險較小。

2、上述第二種方式，分期首付的概念較為模糊，或者只能說是首付款支付時間變寬松了，并非真正意義上的分期首付，如果開發商將該筆款項挪為他用或是資金鏈出現問題，那么購房者就要承擔很大的風險。

3、首付分期有套取貸款嫌疑，但很難監管。首付分期是否合規？多位銀行界的信貸人士均表示，如果明知開發商采取首付分期的方式，幫購房者墊付首付，銀行可能會拒絕審批放貸。

也有銀行人士稱，銀行很難追究開發商的責任，因為買房人的首付到底來自誰，銀行無權調查。“銀行只要確定買房人有能力按時還貸即可?！?/span>

4、如果開發商自己借錢給買房人，則違反放貸的基本原則。如果開發商由第三人借款給買房人，那么銀行很難監管它。

最后，購房者在選擇首付分期付款前，還應充分考慮好自身的經濟能力。購房者要計算好未來短期內承擔銀行貸款與首付欠款的壓力。分期付款更適合有穩定經濟來源，或者大型資金暫時被占用的資信良好的購房者。倘若經濟實力不足，到時候與開發商違約，需要繳納的違約金是非常大的。而倘若不按時繳納月供的話，個人信用資質和日后貸款也會受到影響。

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