如果只買了第三者責任險，各保險公司都會有免賠率，不要以為買了保險就萬事大吉。今年新車險辦法推出后，對經常出險的新手不但免賠率會提高，還有可能拒保“高風險車”。

當你開著己的寶貝車輛不幸發生交通事故后，車子受傷，拿著那一紙保單該如何是好呢?那肯定不能驚慌失措，否則就會“未見官，先挨三十大板”了。買車險前詳了解理賠程序、車險內容等是聰明車主必不可少的功課，未雨綢繆，索賠時才能巧于應對。選擇保險公司時，最重要的是看服務，而價格并非是首要因素。另外，直接投保肯定比中介代理合算、安全得多。

索賠單證有哪些

當車發生事故的時候，應該怎樣向保險公司索賠，才能將損失降到最小，將麻煩減至最少呢?

首先應及時向事故發生地交通管理部門報案，同時通知你所投保的保險公司，填寫《出險通知書》，保護好第一現場，協助保險理賠員查檢出險車輛。

如果屬于單方責任事故，沒有人員傷亡，索賠時應向保險公司提供以下證明：有蓋章或簽字的出險通書、由交通管理部門蓋章的出險證明、修車發票原件、修理更換零部件清單以及其他必要的證明或費用收據原件。

如果事故涉及車損或人身傷亡，除了以上證明材料外，還應向保險公司提供以下單據：醫院出據的傷者診斷證明、殘疾者評殘法醫鑒定證明、死亡者死亡證明、搶救治療費收據、事故責任認定書、事故調解書、傷亡者工資收入證明以及有派出所蓋章的家庭情況證明等等。

如果是代為查勘，還應提供下列單證：代查勘委書、修車協議、事故照片。

如果保險車輛發生的是非道路交通事故，要及時向當地派出所報案并通知保險公司，并向保險公司提交以下單證：出險通知書、事故照片、出險證明(派出所蓋章)、調解書以及各種必要的證明或費用收據原件。

值得注意的是，投保戶務必要在車輛修復或事故結案3個月內將以上索賠證交給保險公司理賠員，否則保險公司將不負賠償責任。向保險公司提供的索賠單證、項目、印章必須齊全，書寫規范、數額計算準確，內容必須真實、合法、有效。如果手續齊備，保險公司應在10天內一次結案賠償。投保人領取賠款時要攜帶公章、車主或領款人身份證等有效證件。

但是對酒后駕車、無證駕車、駕駛不合格車輛、保險車輛拖帶未保險車輛、交通肇事逃逸以及被保險人騙賠或故意行為等造成交通事故的，保險公司有權拒賠

理賠步驟指南

每次事故發生的情況可能是千變萬化，但是萬變不離其中，下面就給大家講講一些理賠的基本步驟。

首先，出險后，先通知保險公司。保卡上都印有保險公司的報案電話，車險條款上有定，在出險后48小時內報保險公司，否則險公司有權拒賠。話又說回來，就算剛超過兩天，一般情況也不會不賠給你的。

然后，就要根據你所購買保險的險種和你所出現的保險事故不同進行分開說明了。

只購買了第三者責任險。第三者責任險分為人身傷亡責任險和綜合責任險兩種。下面舉例說明理賠步驟：

某天，小李開著自己的小轎車，在拐彎處，由于越出雙黃線與開著摩托車的小王發生碰撞，小李的小轎車發生車損，而小王受傷，摩托車也損壞。

在這起事故中，小李越雙黃線違章行駛，負責，小王的醫藥費和他的摩托車修理費均由小李負責賠償。交警在定責后，會安排拖車來把肇事車輛拖至事故車輛評估中心定損，然后可以拿去修理，而小王由救護車送到醫院治療。

接下來就是要做保險理賠工作了，通常保險公司會派出查勘人員前來查勘，看事故是否屬實，保險車輛方所負責任情況等等，然后會給車輛定損，開出價單，暫時事情就完了。在交警結案時，交警會開出事故調解書和判決書，小李可拿著事故責任認定書、調解書、判決書和修理發票、小王的醫藥費發票、病歷以及保單正本(復印件)、身份證復印件、行駛證復印件、駕駛員駕照(即小李的駕照)復印件等資料，到保險公司索賠，10個工作日就可以拿到賠償金。

如果購買的第三者責任險是人身傷亡責任險，那么第三方車輛和財物損失是不予賠償的，只有購買了第三者綜合險才會得到賠償。只買第三者責任險的話，保險公司(除平安保險)都會有免賠率，免賠率如下：負全責20%，主責15%，同等責任10%，次要責任5%，即是最高才賠償95%。所以不要以為買了保險就萬事大吉哦。

購買了車輛損失險和第三者責任險。下面舉例說明步驟：

某天，小李駕駛小轎車在路上行駛，不慎在拐彎處碰到大石頭上，使車輛前保險杠損壞。預計損失金額不會超過1000元，小李可以把車開至保險公司的推薦修理廠，那里有定損打價權，讓修理廠幫你索賠就可以了，你就提供保單正本(復印件)、身份證復印件、駕駛證復印件，等車修理好就可以提車走了，輕簡單。如果沒有購買不計免賠特約險的話，補上免賠金額就可以提車。

預計失金額超過1000元，應立刻打保險公司報案電話，聽接報案人員的指示，等查勘人員到來查勘和定損，然后將車開至修理廠修理，修理完畢，帶齊證件[與(1)相同]及修車發票到保險公司索賠即可，亦可讓修理廠代理索賠。如果沒購買不計免賠特約險，則要補上免賠金才可提車。

在購買了車輛損失險和第三者責任險的基礎上，還購買了全車盜搶險。比如小李晚上把車停在家門口，第二天起來發現自己車不翼而飛了。

在這種情況，應該先向公安機關報案，然后向保險公司報案，辦好登記手續，3個月內，車輛未尋回，可帶齊證件：公安機關開具的失竊證明、保單正本、身份證、行駛證等，與及車輛的鑰匙到保險公司索賠，只能獲得80%的賠償，而且是按照車輛實際價值來賠償。

以上所列均為較普遍的例子，總之萬變不離其宗，如果有相熟的業務員，在出險后可立刻向其咨詢，當然未雨綢繆會更好，在沒出問題前就問清楚如何辦手續，就不用臨時抱佛腳了。

理賠技巧一點通

對于車主來說，汽車消費中最讓他們頭暈的是車險理賠。看了車險理賠的基本步驟，到下面就應該要說說技巧了。

·對于小事故不用過于老實，否則只會帶來麻煩，被騎自行車的人刮花了面漆，如果報案時直接說是給別人刮花的，那你就是白報案了，那在條款上說得很明白是除外責任的。你可以報是自己不小心碰到樹枝或者別的硬物上刮花的，當然要說得像才行喲。

·出現雙方肇事，先問對方在什么保險公司買保險，如果是同一家，那就太好了，可以立刻向保險公司報告，讓它派人過來查勘定損，然后就拿車去修理，如果車動不了，那就叫修理廠的來救車吧，反正這些費用由保險公司出的，是“施救費用”嘛。

·小事故可先到保險公司索賠，領了money，晚點再去修，如果再出現第二次事故的時候再一起去修理，那可多省時間啊!

·如果快保險續保時間，出現了事故，那就快點續保再說，否則就麻煩了。續保了，晚點索賠也可以，不用拿自己的時間來擠個半死。

·保險索賠，有得賠還是沒得賠，就看你寫的出險經過了，怎樣寫才會有得賠呢?當然你所出的險是屬于保險責任范圍的，怎么寫都可以，老實點沒問題，但如果你的出險是“擦邊球”可賠可不賠的，寫得妥妥當當還花點心思，那就舉個例子吧：某天，你剛把車停在別人房子外面，有人把一個瓶子扔下來砸到你的愛車，當時你沒發現，回家后才發現車身凹了一塊，漆掉了一點。這種情況，連你自己也不知道在什么地方出的險，去報案的時候，查勘人員肯定把你問成個“啞巴”，因為如果瓶子是你自己(或家人)不小心掉下來砸傷的，那理賠就不會有問題的了。