涉水險(xiǎn)或稱汽車損失保險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)，各個(gè)保險(xiǎn)公司叫法不一樣但本質(zhì)一致，這是一種新衍生的險(xiǎn)種，均指車主為發(fā)動(dòng)機(jī)購買的附加險(xiǎn)。保險(xiǎn)車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞可給予賠償。但是如果被水淹后車主還強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)而造成了損害，那么保險(xiǎn)公司將不予賠償。目前汽車保險(xiǎn)附加險(xiǎn)包括全車盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、車輛涉水險(xiǎn)等。當(dāng)然保險(xiǎn)公司不一樣，條款就不大一樣，投保時(shí)可以查閱下各個(gè)保險(xiǎn)公司條款內(nèi)容。

開車途中遭遇暴雨，導(dǎo)致汽車發(fā)動(dòng)機(jī)被淹損壞，保險(xiǎn)公司到底賠不賠?

相城法院受理的一起案件，一審判決保險(xiǎn)公司賠償原告修理費(fèi)12萬余元，近日蘇州中院二審維持了這一判決。

2011年3月，原告張先生為自己的汽車購買了一年的車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等。當(dāng)年11月，他駕駛投保車輛時(shí)突遇暴雨。由于無法看清道路，車輛駛?cè)敕e水路段，發(fā)動(dòng)機(jī)被淹熄火。張先生認(rèn)為，車輛因暴雨受損屬于車輛損失險(xiǎn)合同明確規(guī)定的賠償范圍，保險(xiǎn)公司理應(yīng)賠償。保險(xiǎn)公司辯稱，根據(jù)合同的免責(zé)條款，未購買發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)(俗稱“涉水險(xiǎn)”)的保險(xiǎn)車輛，對因遭水淹或涉水行駛致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的損失不負(fù)責(zé)賠償。

法院判定：

“涉水險(xiǎn)”，是車主為發(fā)動(dòng)機(jī)購買的一種附加險(xiǎn)。購買此險(xiǎn)種后，保險(xiǎn)車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞可給予賠償。法院審理認(rèn)為，涉水行駛既可能發(fā)生在天降暴雨情況下，也可能是在天氣狀況良好、不下雨情況下駕駛員誤操作或故意駛?cè)牒恿鳌锨⑺恋取．?dāng)暴雨和涉水行駛同時(shí)出現(xiàn)時(shí)，應(yīng)判斷何種事件是造成損失的最直接原因，并據(jù)此認(rèn)定保險(xiǎn)人應(yīng)否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

法院認(rèn)為，張先生駕駛保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)時(shí)突遭暴雨，這種情況下不可能要求所有車輛停止行駛或?qū)ふ叶惚軋鏊駝t會(huì)導(dǎo)致交通堵塞甚至事故。而普通駕駛員對水深到何種程度會(huì)造成發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，也難以判斷。因此，張先生對于事故的發(fā)生沒有過錯(cuò)，暴雨是造成車輛損失的直接原因。而在不下雨的情況下，如駕駛?cè)松嫠旭倢?dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，保險(xiǎn)公司可以援引免責(zé)條款拒絕理賠，而只對購買了“涉水險(xiǎn)”的車主進(jìn)行賠償。

本案中，保險(xiǎn)車輛是在正常行駛過程中突遇暴雨，在路面積水情況下不得已涉水行駛，因此暴雨是導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的最主要原因，對此保險(xiǎn)公司不可以援引免責(zé)條款，而應(yīng)當(dāng)承擔(dān)車輛損失險(xiǎn)的理賠責(zé)任。據(jù)此，法院作出上述判決。

法院提醒：

目前車主購買“涉水險(xiǎn)”后，保險(xiǎn)公司對在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的給予賠償。但對于發(fā)動(dòng)機(jī)被淹熄火后駕駛?cè)死^續(xù)“二次啟動(dòng)”或在遭受暴雨、洪水后未經(jīng)必要處理而啟動(dòng)車輛的，保險(xiǎn)公司規(guī)定不一，有的可以賠，有的不予賠償。廣大車主應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際情況選擇是否購買“涉水險(xiǎn)”。

涉水險(xiǎn)有關(guān)百科：

1.“涉水險(xiǎn)”適用范圍：在遭受暴雨、洪水的時(shí)候，保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被水淹及排氣筒或進(jìn)氣管，駕駛?cè)死^續(xù)啟動(dòng)機(jī)動(dòng)車或利用慣性啟動(dòng)機(jī)動(dòng)車;遭受暴雨、洪水后，未經(jīng)必要處理而啟動(dòng)機(jī)動(dòng)車。在這兩種情況下，要獲得相應(yīng)的賠償就必須購買涉水險(xiǎn)。

2.購買“涉水險(xiǎn)”的省錢辦法：一般是在夏季使用較高，車主沒必要全年購買，但又要伴隨主險(xiǎn)投保，怎么辦?車主可通過縮短主險(xiǎn)投保時(shí)間的方法，季節(jié)性購買自燃和涉水險(xiǎn)。如設(shè)定車損險(xiǎn)的時(shí)間為四個(gè)月，此期間購買主險(xiǎn)時(shí)搭配涉水險(xiǎn)，之后續(xù)保則去掉這個(gè)險(xiǎn)種，這樣既有保障又能節(jié)省部分開支。