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(原創(chuàng)):發(fā)生交通事故,保險(xiǎn)公司該陪多少錢?

來源: 律霸小編整理 · 2025-12-20 · 1015人看過

“交強(qiáng)險(xiǎn)”即“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”。我國《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條規(guī)定:“機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的,由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。”那么《道路交通安全法》第七十六條規(guī)定的“責(zé)任限額”是多少,如何確定?對這一問題,中國保監(jiān)會曾經(jīng)作出過具體的規(guī)定。中國保監(jiān)會2008年1月11日公布,2008年2月1日起實(shí)施的交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額調(diào)整方案規(guī)定:1、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額為:死亡傷殘賠償限額110000元人民幣;醫(yī)療費(fèi)用賠償限額10000元人民幣;財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元人民幣。2、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額為:死亡傷殘賠償限額11000元人民幣;醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1000元人民幣;財(cái)產(chǎn)損失賠償限額100元人民幣。據(jù)此可知《方案》采取分列各項(xiàng)賠償限額方式,即分別規(guī)定死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額和財(cái)產(chǎn)損失賠償限額。那么如何理解并適用保監(jiān)會給出的這個(gè)最高責(zé)任限額方案。我們是依情況分別適用各單項(xiàng)賠償限額?還是適用最高賠償限額(即死亡傷殘賠償限額+醫(yī)療費(fèi)用賠償限額+財(cái)產(chǎn)損失賠償限額的總和)?每個(gè)人都有其不同的理解。中國保監(jiān)會公布公布的規(guī)定確實(shí)容易引人誤解,比如一些人都很認(rèn)為是按各分項(xiàng)限額賠償?shù)摹T趯?shí)務(wù)中,保險(xiǎn)公司也通常是依據(jù)保監(jiān)會的這一方案制作保險(xiǎn)合同和為自己辯護(hù)的法律依據(jù),他們認(rèn)為:在交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生交通事故的,保險(xiǎn)公司依各分項(xiàng)賠償限額賠償,超過分項(xiàng)賠償限額的部分,保險(xiǎn)公司不予賠償。保險(xiǎn)公司的辯護(hù)看起來有一定的法律依據(jù),但并非如此。第一,《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條并沒有規(guī)定保險(xiǎn)公司在各單項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)予以賠償。《中華人民共和國道路交通安全法》規(guī)定:“機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的,由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。”第二,保監(jiān)會發(fā)布的交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額調(diào)整方案中雖然仍然采用單列各項(xiàng)責(zé)任限額的方式,但并沒有規(guī)定保險(xiǎn)公司按各項(xiàng)責(zé)任限額賠付。實(shí)際上,保險(xiǎn)公司之所以這樣規(guī)定,是為了將賠償責(zé)任限額更為明確化、具體化。第三,如果按照保監(jiān)會發(fā)布的只是實(shí)施過程中參照的細(xì)則,他并不能將上位法規(guī)定的責(zé)任做縮小解釋。因此在實(shí)務(wù)中,法院也是采取最高責(zé)任限額(即將死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額相加得出最高責(zé)任限額)的方式判決保險(xiǎn)公司賠付相關(guān)損失,而不區(qū)分醫(yī)療費(fèi)用、死亡殘疾賠償、財(cái)產(chǎn)損失等分項(xiàng)限額,這也是符合最大化保護(hù)受害人利益、盡量減輕投保人負(fù)擔(dān)的相關(guān)立法精神的。

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李加燕律師,畢業(yè)于安徽工業(yè)大學(xué)法學(xué)專業(yè),現(xiàn)為安徽威名律師事務(wù)所專職律師。

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