隨著信用卡辦理手續(xù)簡(jiǎn)單，申領(lǐng)門檻低，已在各個(gè)領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易中被廣泛使用。但是由于很多人不了解信用卡的使用法則，導(dǎo)致出現(xiàn)了許多法律問(wèn)題。其中最常見(jiàn)的就是信用卡透支問(wèn)題,有時(shí)只是因?yàn)橐粫r(shí)疏忽而導(dǎo)致的信用卡透支。那么惡意透支型信用卡詐騙罪辯護(hù)詞有哪些呢?

一、當(dāng)事人透支的行為是否具有非法占有的目的

沒(méi)有證據(jù)證明當(dāng)事人有非法占有目的的，不應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定為信用卡詐騙罪。審查當(dāng)事人是否具有非法占有為目的，可以從以下幾個(gè)方面來(lái)審查：

1、審查持卡人的信用記錄及造成無(wú)力還款的原因。持卡人在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)有持續(xù)還款行為且信用良好，但因失業(yè)、突發(fā)重大疾病或其他不可抗力導(dǎo)致短期經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化，無(wú)力還款，并未繼續(xù)透支，且能夠提供證明其當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)狀況的合理線索的，不應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為非法占有的目的，應(yīng)當(dāng)做無(wú)罪辯護(hù)。

2、審查持卡人未及時(shí)還款的原因。有證據(jù)證明持卡人對(duì)欠款數(shù)額或還款方式存在合理異議，無(wú)拒不歸還欠款的意思表示，與發(fā)卡銀行之間保持正常、暢通聯(lián)系，積極與發(fā)卡行溝通、尋求解決方案的，不應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為非法占有的目的，應(yīng)做無(wú)罪辯護(hù)。

3、審查透支款項(xiàng)是否為登記持卡人造成的及被透支后的行為表現(xiàn)。登記持卡人將信用卡借與他人使用，并與使用人約定由使用人償還信用卡欠款，登記持卡人已盡及時(shí)通知使用人銀行催收情況的義務(wù)的，不應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為非法占有的目的，應(yīng)做無(wú)罪辯護(hù)。但登記持卡人與使用人共謀或明知使用人具有非法占有目的的除外;

4、審查持卡人的其他情形，以證明持卡人不具有非法占有的目的。

二、審查發(fā)卡銀行的催收情況

審查兩次催收是否為有效催收，兩次催收之間的間隔是否在一個(gè)月以上。有效催收的前提是持卡人違反信用卡合約，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支使用信用卡后不歸還欠款。持卡人未違反與信用卡管理機(jī)構(gòu)達(dá)成的最低還款額約定，還款達(dá)到最低還款額，或者推定已歸還最低還款額;以及持卡人還款逾期后，發(fā)卡行未提出異議，認(rèn)可其還款行為的，則不認(rèn)定持卡人違反信用卡合約內(nèi)容。銀行的催收行為則不屬于犯罪構(gòu)成意義上的有效催收。

三、審查惡意透支的數(shù)額

惡意透支的數(shù)額未達(dá)到一萬(wàn)元以上的，應(yīng)做無(wú)罪辯護(hù)。惡意透支的數(shù)額是指經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)三個(gè)月，持卡人拒不歸還的本金數(shù)額或者尚未歸還的本金數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。發(fā)卡銀行經(jīng)過(guò)兩次催收三個(gè)月后至公安機(jī)關(guān)立案之前，持卡人歸還部分欠款的，該歸還數(shù)額不計(jì)入惡意透支的犯罪數(shù)額。即惡意透支數(shù)額=公安機(jī)關(guān)立案前涉案信用卡實(shí)際消費(fèi)(含提現(xiàn)額)數(shù)額—實(shí)際還款數(shù)額。以分期付款方式透支的，案發(fā)時(shí)未到期的透支數(shù)額一般不計(jì)入惡意透支犯罪數(shù)額。但持卡人在辦理分期付款時(shí)，發(fā)卡銀行已盡充分提醒義務(wù)，當(dāng)持卡人出現(xiàn)逾期或復(fù)合其他條件時(shí)，銀行有權(quán)終止分期合約，并對(duì)全部余額進(jìn)行催收的，應(yīng)當(dāng)以全部未歸還透支本金認(rèn)定犯罪數(shù)額。

對(duì)于惡意透支型信用卡詐騙罪辯護(hù)詞有哪些的問(wèn)題小編的整理就這么多了。如果只是因?yàn)橐粫r(shí)大意或者是對(duì)信用卡的疏于管理而導(dǎo)致的惡意透支，當(dāng)事人應(yīng)提供合理證據(jù)表明自己沒(méi)有以非法占有為目的為自己辯解，另外透支金額，銀行催收的情況也可以作為辯詞內(nèi)容為自己辯護(hù)。

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