商業(yè)三責(zé)險 的定義在保險條款中一般表述為：投保人或其允許的合法駕駛員在使用保險車輛過程中，發(fā)生意外事故致使第三者遭受人身傷亡和財產(chǎn)的直接損失，依法應(yīng)由投保人支付的賠償金額，保險人依照法律和保險合同的規(guī)定給予賠償。交強(qiáng)險在《交強(qiáng)險條例》中的定義是：由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、投保人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)進(jìn)行賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。二者間的不同點(diǎn)如下：

一是保險合同成立的依據(jù)不同。

商業(yè)三責(zé)險是純粹的商業(yè)保險，由雙方當(dāng)事人自愿協(xié)商一致而成立的，格式合同(條款)不排斥自愿性。對于是否投保、選擇哪家保險公司投保，投保人均有自主決定權(quán)，保險人是否承保也有自主決定權(quán)。而交強(qiáng)險則是具有社會保障功能的法定的責(zé)任保險，雖然商業(yè)屬性沒有改變，但基于法定強(qiáng)制性，除投保人可選擇法定的保險公司外，投保人和保險公司基本上喪失了自主決定權(quán)，

二是賠償原則不同。

根據(jù)《道交法》的規(guī)定，交強(qiáng)險立足于保障受害人的利益，以便及時、合理地補(bǔ)償其遭受的損失，采用了嚴(yán)格責(zé)任的賠償原則，即 無過錯責(zé)任 原則，只要發(fā)生交通事故，無論機(jī)動車方是否存在事故責(zé)任，無論事故責(zé)任大小，承保公司均需對受害人的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。而商業(yè)三責(zé)險是為了保障投保人的責(zé)任風(fēng)險，彌補(bǔ)投保人的損失，采用 過錯責(zé)任 原則，保險公司是根據(jù)投保人或投保人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來確定賠償責(zé)任。

三是保險責(zé)任范圍不同。

除了《交強(qiáng)險條例》規(guī)定的個別事項(xiàng)外，交強(qiáng)險的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險，且不設(shè)免賠率和免賠額，將精神損害撫慰金包括在保險責(zé)任范圍之內(nèi)。而商業(yè)三責(zé)險中，保險公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)，其將精神撫慰金排除在保險責(zé)任范圍之外。

四是索賠方式不同。

商業(yè)三責(zé)險在出險后必須由投保人向保險人提出索賠，保險人履行保險合同約定的賠付義務(wù)。而交強(qiáng)險在出險后可以由受害人直接向保險人索賠，保險人須先行在責(zé)任限額內(nèi)向受害人賠付。

五是保險人向投保人的追償權(quán)不同。

商業(yè)三責(zé)險的保險人對投保人基本上無追償權(quán)。而交強(qiáng)險的保險人因?yàn)轫氁婪o條件地先行向受害人賠付，在第三人故意制造交通事故的情形中，保險人對投保人行使追償權(quán)于法有據(jù)。