一、網貸的種類

1、信用貸款

信用貸款是一種無抵押無擔保的貸款類型，額度一般不超過10-20萬，借款期是1-3年不等。典型平臺如拍拍貸、宜人貸、你我貸。這類貸款違約率較高，平臺需要較大的業務規模覆蓋違約損失。

2、房產抵押貸款

房地產抵押貸款業務是借款人以自有房地產作為抵押物向出借人提供擔保，在平臺上發標借款的融資方式。典型平臺如國誠金融、溫商貸。這類貸款存在房價下降、變現難等風險。目前有很多平臺存在二次房抵的現象，如融金所。二次房抵指當房屋目前評估值大于原評估值時，對房屋剩余價值進行抵押借款。二抵有效，但不同于一抵，二抵無法享受優先受償權，因此風險較一抵稍大。

3、車輛抵押貸款

車輛抵押貸款是指借款人通過將車輛作為抵押物來進行網絡借貸的過程，通常用于解決短期資金周轉的問題。典型平臺如微貸網、好車貸，其中微貸網近兩年來在各地復制車抵業務，目前已有很多分部，成交量也持續放大。在通常情況下，汽車抵押貸款只能借到估值的70%左右，目前也有部分平臺開展二手車抵押業務。由于國內新車市場仍有很大的上升空間，車輛抵押業務前景空間還是比較大的。這類貸款存在車輛損毀、騙貸、折價等風險。

4、股權質押貸款

股權質押貸款，是指股票持有人可以在不割售所持股票的情況下，通過持有公司股份質押給網貸平臺提供反擔保，從平臺上發標借款的融資方式。發布過股權質押貸款的平臺有808信貸等。這類貸款存在股權價值波動大，非上市公司股權變現難，股權價值與公司經營風險成同變動等風險。

5、供應鏈金融

供應鏈金融是指平臺基于核心企業的信用，根據貿易的真實背景和供應鏈核心企業的信用水平來評估中小借款企業的信貸資格，為核心企業及企業的上下游提供融資支持的信貸業務。典型平臺如工商貸、前海理想金融、銀湖網。主要包括采購階段預付賬款融資模式、運營階段的動產質押融資模式、銷售階段的應收賬款融資模式。這類貸款存在整個產業鏈的集中風險，核心企業風險，質押貨物或企業資產的市場價格波動的風險，不完善或有問題的內部操作過程、人員、系統或外部事件而導致的直接或間接損失的風險。

6、委托貸款

委托貸款指委托人(平臺)提供合法來源的資金，委托業務銀行根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、預期年化利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款業務，銀行不對借款人還款與否承擔責任的信貸業務。發布過委托貸款的平臺如E速貸等。雖引入銀行，對資金使用起到一定的監督作用，但借款人償還能力及項目營收能力才是借款的核心。

7、過橋資金

是一種短期資金的融通，期限以六個月為限，是一種與長期資金相對接的資金融通。提供過橋資金的目的是通過橋資金的融通，使借款企業達到與長期資金對接的條件，爾后，可以長期資金替代過橋資金。典型平臺如小牛在線、工商貸等。這類貸款的主要風險在于銀行是否續貸。

8、票據

網貸行業中涉及的票據業務則主要是匯票，包括銀行承兌匯票和商業匯票。平臺的業務模式包括票據貼現、票據質押、委托貿易付款、內保外貸等。其中較為典型的為票據貼現。票據貼現指借款人將銀行承兌匯票質押給平臺，為規避法律風險，票據一般由第三方支付公司或銀行托管，隨后平臺發布借款標的，投資人進行投標。典型平臺如金銀貓、民生易貸-E票通、小企業e家、票據寶等。這類貸款存在假票、背書錯誤、兌付違約等風險。

9、融資租賃

融資租賃指出租人根據承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內租賃物件的所有權屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權。目前很多平臺與融資租賃公司合作開展此項業務。此類業務的風險在于承租人還款壓力加大、承租人的經營風險、設備折舊變現風險。

10、配資

配資指借款人在原有資金的基礎上，通過一定的杠桿，在平臺上發布借款標融資的過程，主要包括股票配資、期貨配資、權證配資等。典型平臺如廣發證券戰略合作伙伴投哪網。由于配資務一直處于法律的灰色地帶，存在較大的監管風險。同時也存在操盤和同時強行平倉的風險。

11、資產證券化

資產證券化指將線下非標準的企業債打包成線上標準化的小貸資產包，合作擔保及小貸公司承諾溢價回購的業務。典型如PPmoney交易所模式的安穩盈。安穩盈的整個交易過程受交易所監管，交易所對資產包和投資者權益進行登記和托管，更加透明。但同時由于資產證券化下的借投雙方并未實現資金直接對接，此模式已經脫離了P2P本質，期間有一定的灰色區域，除了借款人違約風險外，還容易引發管理及操作風險。

二、網貸逾期會有什么后果

1、遭遇罰息和違約金

貸款不還，首先遭遇到的就是高額罰息，一些金融機構在罰息的基礎上，還需要你支付一筆違約金，這些費用加起來，可是一筆不菲的開支，如果不想自己深陷貸款泥潭，無法自拔，還是養成良好的還款習慣。

2、信用受損

借了銀行的錢，逾期不還，你的信用報告就會留上污點，以后再想申請信用卡、申請貸款，就是難上加難。因為蠅頭小利，錯失自己的信用財富，其實非常得不償失。

3、被各種手段催收

無論是銀行還是網貸，都有自己的催收體系。初級的會給你發短信、打電話催繳，程度嚴重一些的，甚至會有催收人員24小時貼身緊逼，嚴重擾亂你的工作、生活，一般人可受不了這種“精神壓迫”。

4、被起訴，資產可能被查封

也許你“抗壓”能力強，覺得以上所說的后果都是毛毛雨，那金融機構也不會跟你客氣，敬酒不吃吃罰酒，那他們也只能拿出“法院”這個秘密武器，用法律武裝自己了。

一旦法庭宣判完畢，你就算一百個不情愿，也必須得執行“還款裁決”，否則，法院就會依法查封你名下房產，以拍賣所得，償還欠款。

5、情節嚴重要坐牢

一般來說，借錢不還這類事件都屬于民事糾紛，不會上升上刑事層面。但如果借款人拒不執行，堅決要當老賴，寧可跑路也不還錢，情節非常惡劣的，法院還會追究借款人的刑事責任，過份嚴重就會坐牢。