空頭支票行政處罰改革試點工作的運營流程是怎么樣的？

1、網(wǎng)點在試點期間首次出售支票時，應(yīng)與客戶簽訂《支票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》，簽訂協(xié)議時，應(yīng)詳細(xì)向客戶介紹簽訂協(xié)議的目的和意義，以及對客戶后期辦理支票業(yè)務(wù)的影響，消除客戶負(fù)面抵觸思想，本協(xié)議先由網(wǎng)點自行打印一式二份，簽訂后一份交客戶，一份網(wǎng)點留存專夾保管。后期分行運營管將統(tǒng)一下發(fā)版本。

2、對于拒絕簽訂《支票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》的客戶，網(wǎng)點每次只能向其出售5張以內(nèi)的支票憑證，且每次出售支票憑證前，需先查詢客戶支票使用情況(正常使用或作廢)，確認(rèn)無支票結(jié)余后方可再次出售，同時登記《空頭支票源頭治理臺賬》。

3、做好柜面宣傳工作，網(wǎng)點在試點期間首次出售支票時，應(yīng)向客戶詳細(xì)講解支票的使用流程和注意事項，告知客戶簽發(fā)空頭支票須承擔(dān)的法律責(zé)任和不利后果，同時登記《空頭支票源頭治理臺賬》。

4、在為客戶辦理預(yù)留印鑒變更業(yè)務(wù)時，應(yīng)向客戶充分提示出票的注意事項，同時登記《空頭支票源頭治理臺賬》。

5、通過資信審查方式(上門走訪、查詢金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、人民銀行發(fā)布的支票違規(guī)“黑名單”、行政處罰及罰款繳納情況、支票存款賬戶資金和交易記錄等)進(jìn)行事前調(diào)查，合理確定向客戶出售支票憑證的數(shù)量，并做好記錄工作，登記《空頭支票源頭治理臺賬》。

對存在下列情況之一的客戶，網(wǎng)點每次不得出售超過5張支票憑證，且每次出售的支票憑證經(jīng)查詢確認(rèn)使用完后方可再次出售：

第一，賬戶開戶時間不滿3個月的，但在同一銀行網(wǎng)點辦理銷戶重開，以及在同一銀行網(wǎng)點已有賬戶且該賬戶支票使用正常未發(fā)生其他限售支票情形的除外;

第二，最近12個月在本銀行有過一至兩次簽發(fā)空頭支票行為的;

第三，最近12個月因簽發(fā)空頭支票受到行政處罰，罰款已繳清的;

第四，企業(yè)法定代表人擔(dān)任法定代表人的其他企業(yè)，或者企業(yè)法定代表人本人因簽發(fā)空頭支票受到行政處罰且尚未繳清罰款的。

對存在下列情況之一的客戶，網(wǎng)點每次只能出售1張支票憑證，且每次出售的支票憑證經(jīng)查詢確認(rèn)使用完后方可再次出售：

第一，最近 12個月在本銀行第三次簽發(fā)空頭支票行為的;

第二，最近12個月因簽發(fā)空頭支票受到行政處罰且未繳清罰款的;

第三，存在(1)項規(guī)定兩種以上情形的。

對存在下列情況之一的客戶，網(wǎng)點不得向其出售支票憑證：

第一，最近12個月在本銀行發(fā)生簽發(fā)空頭支票行為超過三次的;

第二，在本銀行因簽發(fā)空頭支票受到行政處罰且未繳清罰款的;

第三，列入各級人民銀行發(fā)布的簽發(fā)空頭支票“黑名單”企業(yè)的;

第四，存在其他嚴(yán)重失信行為的。

綜合上面所說的，對于現(xiàn)在我國對于空頭支票管的是特別的嚴(yán)格，就是為了防止一些人員做出違法的事情，從而使對方遭到很大的損失，對于他們的處罰也是會根據(jù)不同的情況做出不同的判決，所以，千萬要遵守約定，不能做出一些傷害他人的事情。

空頭支票是什么意思