隨著我國房地產(chǎn)市場的加快發(fā)展和居民收入的持續(xù)提升，許多人在購買了首套住房后，出于添丁進(jìn)口、改善居住條件、子女上學(xué)、資產(chǎn)保值等各種各樣的需求，想要繼續(xù)購買二套房，但由于成本較低的公積金貸款額度不夠，資金也不充裕，只能選擇組合貸款的方式，那么，二套房組合貸款利率如何確定的呢?

一、二套房貸款利率具體指什么

二套房貸款利率有稱第二套房貸款利率是2011年1月起，國務(wù)院要求各金融機(jī)構(gòu)對(duì)房屋貸款實(shí)行差別化信貸。貸款利率是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。以銀行等金融機(jī)構(gòu)為出借人的借款合同的利率確定，當(dāng)事人只能在中國銀行規(guī)定的利率上下限的范圍內(nèi)進(jìn)行協(xié)商。貸款利率高，則借款期限后借款方還款金額提高，反之，則降低。

二、二套房貸款利率怎么算

按照貨幣資金借貸關(guān)系持續(xù)期間內(nèi)利率水平是否變動(dòng)來劃分，貸款利率可分為固定利率與浮動(dòng)利率。 浮動(dòng)利率是指在借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率。借貸雙方可以在簽訂借款協(xié)議時(shí)就規(guī)定利率可以隨物價(jià)或其他市場利率等因素進(jìn)行調(diào)整。　浮動(dòng)利率可避免固定利率的某些弊端，但計(jì)算依據(jù)多樣，手續(xù)繁雜。

利率按市場利率的變動(dòng)可以隨時(shí)調(diào)整。常常采用基本利率加成計(jì)算。通常將市場上信譽(yù)最好企業(yè)的借款利率或商業(yè)票據(jù)利率定為基本利率，并在此基礎(chǔ)上加0.5至2個(gè)百分點(diǎn)作為浮動(dòng)利率。到期按面值還本，平時(shí)按規(guī)定的付息期采用浮動(dòng)利率付息。

浮動(dòng)利率的特點(diǎn)：

1、利率的變動(dòng)可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況;

2、借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)較小;

3、便于金融機(jī)構(gòu)及時(shí)根據(jù)市場利率的變動(dòng)情況調(diào)整其資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模;

4、有助于中央銀行及時(shí)了解貨幣政策的效果并做出相應(yīng)的政策調(diào)整。固定利率與浮動(dòng)利率的優(yōu)缺點(diǎn)：固定利率與浮動(dòng)利率各有其優(yōu)缺點(diǎn)。固定利率便于借方計(jì)算成本，浮動(dòng)利率可以減少市場變化的風(fēng)險(xiǎn)，但不便于計(jì)算與預(yù)測(cè)收益和成本。根據(jù)貸款期限貸款利率可分為長期貸款利率和短期貸款利率長期利率是短期利率的對(duì)稱。是指融資期限在一年以上的各種金融資產(chǎn)的利率，如各種中長期債券利率、各種中長期貸款利率等，是資本市場的利率。

綜上所述，關(guān)于二套房組合貸款利率的問題，目前，全國各個(gè)地方、各家銀行，對(duì)不同開發(fā)商、不同樓盤執(zhí)行的公積金和商貸利率都各不相同，在利率市場化的政策下，各家銀行在國家規(guī)定的范圍內(nèi)執(zhí)行浮動(dòng)利率，貸款人如果對(duì)貸款銀行的綜合貢獻(xiàn)度大、議價(jià)能力強(qiáng)，則可以爭取更優(yōu)惠的組合貸款利率。

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