人壽保險合同會有一個可抗辯期，一般情況下這個期限為兩年時間。也就是說，保險人在人壽保險合同生效之后的兩年內(nèi)如果發(fā)現(xiàn)被保險人有騙保或者影響保險的其他因素，保險人可以行使可抗辯權(quán)將合同解除，導致保險合同無效。那么，保險人行使可抗辯權(quán)的具體方式有哪些?律霸小編為您詳細說明。

一、保險人行使可抗辯權(quán)的具體方式

1、拒保，無息退還原保費。

2、要求客戶加費否則拒保無息退還愿保費。

3、聲明免賠責任，不同意就拒保，無息退還原保費

二、人壽保險合同抗辯的介紹

(一)規(guī)定兩年內(nèi)出險無論何時報案均屬可抗辯

針對兩年內(nèi)出險一些情況，國外通常作出一些相應的規(guī)定，比如美國的多數(shù)州往往在人身保險單中對不可抗辯條款約定為：在被保險人在世期間，自保單簽發(fā)之日起至保單生效滿兩年后，我將不會對本保單提出抗辯。這意味著，在兩年抗辯期限屆滿時被保險人必須存活，被保險人在可抗辯期內(nèi)身故，則保險人永遠可以提起抗辯。實際上，可以對被保險人在保險合同成立

兩年(可抗辯期)內(nèi)出險，但拖延到兩年后(不可抗辯期) 報案申請理賠的情況作出統(tǒng)一的規(guī)定：保險人永遠可以提出抗辯，而不因為時間的推移而有所改變，亦即在可抗辯期間發(fā)生事故的，解除權(quán)不因可抗辯期間的屆滿而消滅，保險人仍可以告知義務(wù)有瑕疵而解除合同。

(二)規(guī)定不可抗辯條款適用例外

無效合同不受不可抗辯條款的約束

( 1)新保險法第31條明文規(guī)定：投保人對保險標的應當具有保險利益，投保人對保險標的不具有保險利益的，合同無效。無效合同是自始至終不發(fā)生法律效力的合同,因此合同法第56條規(guī)定無效合同或者被撤銷的合同自始沒有法律約束力當事雙方都不得依據(jù)合同履行權(quán)利和義務(wù)，所以根本就不存在不可抗辯的問題。

( 2)新保險法第34條規(guī)定： 以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人同意并認可保險金額的，合同無效。這樣規(guī)定是非常必要的，如果允許未經(jīng)被保險人同意，私下投保以死亡為給付保險金條件的合同，或未經(jīng)被保險人書面同意認可保險金額，甚至篡改保險金額，會導致不知情的第三人的生命和身體處在危險之中。

(三)不可抗辯條款在中國的現(xiàn)狀

如今不可抗辯條款在中國壽險市場還沒有完全得以適用。中國《保險法》第16條規(guī)定：“投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除保險合同。” “投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于~保險合同解除前發(fā)生的保險事故，~不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費。”第53條規(guī)定：“投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，并在扣除手續(xù)費后，向投保人退還保險費，但是自合同成立之日起逾二年的除外”。

2008年8月1日，國務(wù)院總理溫家寶主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，討論并原則通過了《中華人民共和國保險法(修訂草案)》。這是歷時4年，中國保險法第二次修改相關(guān)工作取得的重大進展。

在修訂草案(送審稿)中，保險合同法首次納入了業(yè)內(nèi)呼吁已久的“不可抗辯”條款的內(nèi)容，抗辯期為兩年。具體內(nèi)容為：“投保人不如實履行告知義務(wù)，即使其后果足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，但經(jīng)過兩年期限后，保險公司不得據(jù)此解除合同。”

8 月26 日，十一屆全國人大常委會第四次會議分組審議了《中華人民共和國保險法(修訂草案)》“不可抗辯”規(guī)則首次引入。

合同雙方當事人一旦簽訂合同，就具有法律效力，雙方應履行合同中的義務(wù)。這在保險合同中就表現(xiàn)為被保險人一旦出險，保險人就應履行義務(wù)賠付保險費用。但為了防止騙保等行為的發(fā)生，法律規(guī)定了保險人的可抗辯權(quán)

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