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寧波
如何防范應收賬款質押風險
(一)強化貸前調查評估。應收賬款質押作為第一還款來源的補充，起到風險緩釋的作用。一旦客戶的第一還款來源出現問題，易形成貸款風險。因此，貸前調查應多關注第一還款來源，并對應收賬款債務人的經濟情況、償債能力、信用等級進行認真審核評估。
(二)謹慎選擇可質押的應收賬款。銀行應限定應收賬款的質押范圍，選擇無不良信用記錄、資金實力較強的應收賬款債務人，且應收賬款項下的產品已發出并由購買方驗收合格。
(三)在合同中明確約定風險防范條款。在合同中應約定：出質人不得有轉讓、放棄權利的行為，否則銀行有權行駛撤銷或可提前清償債務的權利;出質人要書面通知應收賬款債務人，并取得債務人向銀行的書面承諾函，以表明應收賬款的真實性，債務人要保證在出質期間不會有損害質權的惡意行為，否則要承擔賠償責任;出質人怠于行使權利，致使質權受到或可能受到損害的，銀行有權代出質人行使權力，或銀行有權提前要求債務人清償債務或行使質權等。
(四)完善應收賬款質押制度。目前，監管部門對應收賬款質押未出臺具體的管理辦法，應收賬款質押準入、操作流程沒有相應規定，建議盡快出臺相應制度辦法。在質押登記環節，應明確應收賬款質押的登記效力。應明確在出質債權的基礎合同發生變更情況下，登記質權的效力能否及時進行變更。一旦出現錯誤登記、虛假登記、違規登記時，銀行應明確相關方的法律責任。
(五)重視貸后跟蹤管理。貸款發放后，銀行應對產生應收賬款的基礎合同的履行情況進行后續跟蹤，督促出質人及時請求付款，防止訴訟時效超期。及時設立應收賬款質押專用賬戶，以加強對企業應收賬款回籠資金的監督管理，從而防止回籠資金挪作他用。
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