人身保險的保險利益應(yīng)該如何獲取？

1、配偶。各國法律均規(guī)定，配偶間互有保險利益。美國少數(shù)州規(guī)定，妻子為丈夫投保死亡險時，無須獲得丈夫的同意或書面承認。

2、親屬關(guān)系。英美等國對于投保人與被保險人間存有親屬關(guān)系是否即足以構(gòu)成保險利益，法院的見解并不一致。少數(shù)法院認為如果是血親，且親等較近，應(yīng)承認其有保險利益。因為血親間關(guān)系密切，不至于謀害被保險人以達到其謀取保險金的目的。但法院也沒有明確血親間應(yīng)以幾親等內(nèi)才有保險利益，通常僅認為父母子女間、祖父母孫子女間、兄弟姊妹間，才可互為被保險人。叔侄之間及堂兄弟姊妹間，除非有經(jīng)濟上的利害關(guān)系，否則不認為有保險利益。至于姻親關(guān)系，如岳父母與女婿間、翁姑與媳婦間、妯娌之間、繼父母與繼子婦之間皆無保險利益。但是，美國絕大多數(shù)法院則認為僅親屬關(guān)系本身不足以構(gòu)成保險利益。親屬間須一方對他方有法律上的權(quán)利，以要求他方提供勞務(wù)或利益，或因他方的死亡而蒙受損失或擔負責任，始能簽訂有效的保險合同。至于事實上他方是否曾提供勞務(wù)或利益，無關(guān)緊要。因此，投保人如果對于被保險人有利益的期待，即已滿足法定要件。從我國《保險法》第53條的規(guī)定來看，除本人、配偶、子女、父母以外，投保人對與其有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬，均具有保險利益。因此，有撫養(yǎng)關(guān)系的兄弟姊妹之間、繼父母與繼子女之間及對公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳、喪偶女婿與公婆、岳父母之間，都互有保險利益。

3、債權(quán)人對于債務(wù)人。債務(wù)人對于債權(quán)人有給付義務(wù)，但債權(quán)人對于債務(wù)人的財產(chǎn)，除設(shè)有擔保物權(quán)外，不得主張任何權(quán)利。因此，債務(wù)人死亡后，債權(quán)人的債權(quán)很可能無法實現(xiàn)。故不少國家的保險法均規(guī)定債權(quán)人對債務(wù)人的生命有保險利益，以使債權(quán)人能借保險措施于債務(wù)人為清償前死亡而保全其債權(quán)。但如何決定此種保險利益的范圍及其保險金額與債權(quán)額間的比例似極為困難。如認為保險金額應(yīng)與債權(quán)額相等，而債務(wù)人于生前又未清償其債務(wù)的，則保險金由于其為債權(quán)人所繳保費及利息的總和，自不足以補償債權(quán)人的損失。反之，如容許債權(quán)人超額投保，又可能導(dǎo)致債權(quán)人為獲取額外利益而謀害債務(wù)人。因此，通常的作法是，當債權(quán)人就債務(wù)人投保人壽保險時，如出于善意，則其投保金額不受債權(quán)額限制，保險合同不因投保金額高于債權(quán)額而無效。我國《保險法》就債權(quán)人對債務(wù)人的生命有無保險利益，沒有明確規(guī)定。但從《保險法》第53條的規(guī)定來看，應(yīng)認為債權(quán)人對債務(wù)人的生命無保險利益，除非債務(wù)人同意。我們認為，在目前我國法制化程度不高，商業(yè)信用和個人信用體系尚未建立，債權(quán)人利益屢受損害的情況下，更應(yīng)注重保護債權(quán)人的利益，應(yīng)明確規(guī)定債權(quán)人對債務(wù)人的生命有保險利益。

4、雇傭人與受雇人。雇傭人與受雇人在經(jīng)濟上有較為密切的利益關(guān)系，應(yīng)承認其彼此間互有保險利益。有的國家主張受雇人或公司職員雖經(jīng)辭職或因其他原因而離開公司，公司仍可繼續(xù)支付保險費，保險事故發(fā)生后，可請求保險人給付約定的保險金。換言之，受雇人的離職不影響已生效的保險合同。英美法院只承認公司對其董事及重要職員有保險利益，至于公司對于股東有無保險利益，美國法院持否定的見解。我國臺灣學(xué)者施*森認為，公司與無限責任的股東有經(jīng)濟上極密切的關(guān)系，應(yīng)認為公司對無限責任股東有保險利益。我國《保險法》對雇傭人與受雇人相互間有無保險利益，也沒有明確規(guī)定，但在實踐中，一般都承認單位對其職工具有保險利益。如單位以職工為被保險人，投保團體意外傷害保險等。

5、合伙人。合伙是兩人以上共同出資、共同經(jīng)營、共擔風險的協(xié)議。合伙人之間經(jīng)濟上的利害關(guān)系至為密切，因此，應(yīng)認為合伙人相互間互有保險利益，任何一個合伙人均可以其他合伙人為被保險人而投保人身保險。英美法院都認為，兩人以上經(jīng)簽訂合伙合同的，合伙人的一方對于他方的生命即取得保險利益，而且合伙人間出于善意約定合伙人各應(yīng)簽訂壽險合同的，可由合伙財產(chǎn)支付保險費，合伙人中一人死亡時，其他合伙人可用保險金額來收購該已故合伙人的合伙利益。我國《保險法》對此也未作任何規(guī)定。

6、其他情形。凡當事人之間有合同或商務(wù)關(guān)系，一方的生死足可影響他方因基于此種關(guān)系所可獲得法律上及經(jīng)濟上的利益或期待利益的，也被認為有保險利益，可能受損失的一方可以他方為被保險人而訂立保險合同。在英美法上，還承認下列各種人之間有保險利益：第一，未婚妻對于未婚夫;第二，繼承人或利害關(guān)系人對于遺囑執(zhí)行人或遺產(chǎn)管理人;第三，破產(chǎn)債權(quán)人對于破產(chǎn)管理人或破產(chǎn)監(jiān)護人;第四，保證人對于主債務(wù)人;第五，在以第三人生存為期的租賃合同中，承租人對于該第三人。我國臺灣地區(qū)“保險法”第16條還把“生活費或教育費所仰給之人，，單列為一項，專門規(guī)定對于此種人有保險利益，可以之為被保險人而投保人壽保險。事實上所謂的“生活費或教育費所仰給之人”，一般都是具有一定親屬關(guān)系的人，故似無必要將其獨立于親屬關(guān)系之外。

獲取人身保險的保險利益主要可以通過以上的幾個途徑，具體內(nèi)容并不復(fù)雜。如果你的情況比較復(fù)雜，律霸網(wǎng)也提供律師在線咨詢服務(wù)，歡迎你進行法律咨詢。