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在企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營中，資金的缺少是企業(yè)主最大的煩惱與尷尬，存單質(zhì)押貸款成了許多企業(yè)緩解資金短缺的重要方式。然而存單質(zhì)押貸款存在一定的風(fēng)險，正確的存單質(zhì)押貸款管理能夠及時地解決企業(yè)的燃眉之急，更好的管理企業(yè)資金。下面由律霸的小編為大家介紹存單質(zhì)押貸款管理條款。

存單質(zhì)押貸款管理

第一章　總則

第一條　為加強單位定期存單質(zhì)押貸款管理，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條　在中華人民共和國境內(nèi)從事單位定期存單質(zhì)押貸款活動適用本規(guī)定。

本規(guī)定所稱單位包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體以及其他組織。

第三條　本規(guī)定所稱單位定期存單是指借款人為辦理質(zhì)押貸款而委托貸款人依據(jù)開戶證實書向接受存款的金融機構(gòu)（以下簡稱存款行）申請開具的人民幣定期存款權(quán)利憑證。

單位定期存單只能為質(zhì)押貸款的目的而開立和使用。

單位在金融機構(gòu)辦理定期存款時，金融機構(gòu)為其開具的《單位定期存款開戶證實書》不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。

第四條　單位定期存單質(zhì)押貸款活動應(yīng)當(dāng)遵守國家法律、行政法規(guī)，遵循平等、自愿誠實信用的原則。

第二章　單位定期存單的開立與確認

第五條　借款人辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，除按其他有關(guān)規(guī)定提交文件、資料外，還應(yīng)向貸款人提交下列文件、資料：

（一）開戶證實書，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開戶證實書；

（二）存款人委托貸款人向存款行申請開具單位定期存單的委托書；

（三）存款人在存款行的預(yù)留印鑒或密碼。

開戶證實書為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其開戶證實書的協(xié)議書。

第六條　貸款人經(jīng)審查同意借款人的貸款申請的，應(yīng)將開戶證實書和開具單位定期存單的委托書一并提交給存款行，向存款行申請開具單位定期存單和確認書。

貸款人經(jīng)審查不同意借款人的貸款申請的，應(yīng)將開戶證實書和委托書及時退還給借款人。

第七條　存款行收到貸款人提交的有關(guān)材料后，應(yīng)認真審查開戶證實書是否真實，存款人與本行是否存在真實的存款關(guān)系，以及開具單位定期存單的申請書上的預(yù)留印鑒或提供的密碼是否和存款人存款時預(yù)留的印鑒或密碼一致。必要時，存款行可以向存款人核實有關(guān)情況。

第八條　存款行經(jīng)過審查認為開戶證實書證明的存款屬實的，應(yīng)保留用戶證實及第三人同意由借款人使用其開戶證實書的協(xié)議書，并在收到貸款人的有關(guān)材料后3個工作日內(nèi)開具單位定期存單。

存款行不得開具沒有存款關(guān)系的虛假單位定期存單或與真實存款情況不一致的單位定期存單。

第九條　存款行在開具單位定期存單的同時，應(yīng)對單位定期存單進行確認，確認后認為存單的內(nèi)容真實的，應(yīng)出具單位定期存單確認書。確認書應(yīng)由存款行的負責(zé)人簽字并加蓋單位公章，與單位定期存單一并遞交給貸款人。

第十條　存款行對單位定期存單進行確認的內(nèi)容包括：

（一）單位定期存單所載開立機構(gòu)、戶名、賬號、存款數(shù)額、存單號碼、期限、利率等是否真實準確；

（二）借款人提供的預(yù)留印鑒或密碼是否一致；

（三）需要確認的其他事項。

第十一條　存款行經(jīng)過審查，發(fā)現(xiàn)開戶證實書所載事項與賬戶記載不符的，不得開具單位定期存單，并及時告知貸款人，認為有犯罪嫌疑的，應(yīng)及時向司法機關(guān)報案。

第十二條　經(jīng)確認后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時，其質(zhì)押的貸款數(shù)額不得超過確認數(shù)額的90％。

第十三條　貸款人不得接受未經(jīng)確認的單位定期存單作為貸款的擔(dān)保。

第十四條　貸款人對質(zhì)押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預(yù)留印鑒和密碼等應(yīng)妥善保管，因保管不善造成其丟失、毀損或泄密的，由貸款人承擔(dān)責(zé)任。

第三章　質(zhì)押合同

第十五條　辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，貸款人和出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)訂立書面質(zhì)押合同。在借款合同中訂立質(zhì)押條款的，質(zhì)押條款應(yīng)符合本章的規(guī)定。

第十六條　質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：

（一）出質(zhì)人、借款人和質(zhì)權(quán)人名稱、住址或營業(yè)場所；

（二）被擔(dān)保的貸款的種類、數(shù)額、期限、利率、貸款用途以及貸款合同號；

（三）單位定期存單號碼及所載存款的種類、戶名、賬戶、開立機構(gòu)、數(shù)額、期限、利率；

（四）質(zhì)押擔(dān)保的范圍；

（五）存款行是否對單位定期存單進行了確認；

（六）單位定期存單的保管責(zé)任；

（七）質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)方式；

（八）違約責(zé)任；

（九）爭議的解決方式；

（十）當(dāng)事人認為需要約定的其他事項。

第十七條　質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)由出質(zhì)人和貸款人簽章。簽章為其法定代表人、經(jīng)法定代表人授權(quán)的代理人或主要負責(zé)人的簽字并加蓋單位公章。

第十八條　質(zhì)押期間，除法律另有規(guī)定外，任何人不得擅自動用質(zhì)押款項。

第十九條　出質(zhì)人和貸款人可以在質(zhì)押合同中約定，當(dāng)借款人沒有依法履行合同的，貸款人可直接將存單兌現(xiàn)以實現(xiàn)質(zhì)權(quán)。

第二十條　存款行應(yīng)對其開具并經(jīng)過確認的單位定期存單進行登記備查，并妥善保管有關(guān)文件和材料。質(zhì)押的單位定期存單被退回時，也應(yīng)及時登記注銷。

第四章　質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)

第二十一條　單位定期存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用。質(zhì)押合同另有約定的，按照約定。

第二十二條　貸款期滿借款人履行債務(wù)的，或者借款人提前償還所擔(dān)保的貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)及時將質(zhì)押的單位定期存單退還存款行。存款行收到退回的單位定期存單后，應(yīng)將開戶證實書退還貸款人并由貸款人退還借款人。

第二十三條　有下列情形之一的，貸款人可依法定方式處分單位定期存單：

（一）質(zhì)押貸款合同期滿，借款人未按期歸還貸款本金和利息的；

（二）借款人或出質(zhì)人違約，貸款人需依法提前收回貸款的；

（三）借款人或出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)或解散的。

第二十四條　有第二十三條所列情形之一的，貸款人和出質(zhì)人可以協(xié)議以單位定期存單兌現(xiàn)或以法律規(guī)定的其他方式處分單位定期存單。以單位定期存單兌現(xiàn)時，貸款人應(yīng)向存款行提交單位定期存單和其與出質(zhì)人的協(xié)議。

單位定期存單處分所得不足償付第二十一條規(guī)定的款項的，貸款人應(yīng)當(dāng)向借款人另行追償；償還第二十一條規(guī)定的款項后有剩余的，其超出部分應(yīng)當(dāng)退還出質(zhì)人。

第二十五條　質(zhì)押存單期限先于貸款期限屆滿的，貸款人可以提前兌現(xiàn)存單，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的價款提前清償借款或向與出質(zhì)人約定的第三人提存，質(zhì)押合同另有約定的，從其約定。提存的具體辦法由各當(dāng)事人自行協(xié)商確定。

貸款期限先于質(zhì)押的單位定期存單期限屆滿，借款人未履行其債務(wù)的，貸款人可以提前支取單位定期存單款項，用于抵償貸款本息。

第二十六條　貸款人提前兌現(xiàn)或提前支取的，應(yīng)向存款行提供單位定期存單、質(zhì)押合同、需要提前兌現(xiàn)的證明材料或有關(guān)協(xié)議。

第二十七條　用于質(zhì)押的單位定期存單項下的款項在質(zhì)押期間被司法機關(guān)或法律規(guī)定的其他機關(guān)采取凍結(jié)、扣劃等強制措施的，貸款人應(yīng)當(dāng)在處分此定期存款時優(yōu)先受償。

第二十八條　用于質(zhì)押的單位定期存單在質(zhì)量期間丟失，貸款人應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人，并申請掛失；單位定期存單毀損的，貸款人應(yīng)持有關(guān)證明申請補辦。

質(zhì)押期間，存款行不得受理存款人提出的掛失申請。

第二十九條　貸款人申請掛失時，應(yīng)向存款行提交掛失申請書，并提供貸款人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、質(zhì)押合同副本。

掛失申請應(yīng)采用書面形式。在特殊情況下，可以用口頭或函電形式，但必須在五個工作日內(nèi)補辦書面掛失手續(xù)。

掛失生效，原單位定期存單所載的金額及利息應(yīng)繼續(xù)作為出質(zhì)資產(chǎn)。

第三十條　出質(zhì)人合并、分立或債權(quán)債務(wù)發(fā)生變更時，貸款人仍然擁有單位定期存單所代表的質(zhì)權(quán)。

第五章　罰則

第三十一條　存款行出具虛假的單位定期存單或單位定期存單確認書的，依照《金融違法行為處罰辦法》第十三條規(guī)定的予以處罰。

第三十二條　存款行不按本規(guī)定對質(zhì)物進行確認或貸款行接受未經(jīng)確認的單位定期存單質(zhì)押的，中國人民銀行應(yīng)給予警告，并處以三萬元以下的罰款，并責(zé)令對其主要負責(zé)人和直接責(zé)任人員依法給予行政處分。

第三十三條　貸款人不按規(guī)定及時向存款行退回單位定期存單的，中國人民銀行應(yīng)給予警告，并處以三萬元以下罰款。給存款人造成損失的，依法承接相應(yīng)的民事責(zé)任。構(gòu)成犯罪的，由司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第六章　附則

第三十四條　個人定期儲蓄存款存單質(zhì)押貸款不適用本辦法。

第三十五條　中華人民共和國境內(nèi)的國際結(jié)算和融資活動中需用單位定期存單作質(zhì)押擔(dān)保的，參照本規(guī)定執(zhí)行。

第三十六條　本規(guī)定由中國人民銀行負責(zé)解釋。

第三十七條　本規(guī)定自頒布之日起實施。

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