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債務人是否可以提前還債

來源: 律霸小編整理 · 2025-12-20 · 900人看過

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現如今,多數民間借貸都是有償的,而利息的計算就與借款的實際期限相關,也就是約定的借款時間越長的,那么就需要多支付利息,因此有的債務人就想提前還債,那按照法律的規定債務人是否可以提前還債呢?我們一起在下文中了解這個問題吧。

一、債務人是否可以提前還債

在通常情況之下,債務人應當在債務履行期限內履行債務,也就是說,債務人既不能遲延履行,也不能提前清償。如果債務人提前履行債務,債權人可以拒絕受領。但是,這只是原則性的規定,現實生活當中存在例外情況:如果債務人的提前清償行為不損害債權人利益的,債權人不得拒絕。具體到借款合同而言,借款人提前向貸款人歸還借款的,通常既不損害貸款人的利益,又有利于資金的及時回籠和流通。

事實上,借款人提前還款的行為,往往是借款人放棄了自己的期限利益。因此,借款人提前還款只要不損害社會公共利益和他人合法權益的,貸款人不得拒絕受領。

借款合同通常是有償合同,因此借款合同中往往涉及利息條款。借款人按照還款期限歸還本金的,應當同時按照約定向貸款人支付利息。那么,在借款人提前歸還借款時,利息該如何計算呢?

《合同法》規定:“借款人提前償還借款的,除當事人另有約定的以外,應當按照實際借款的期間計算利息。”關于此種情況下計算利息的利率標準,《合同法》及其他法律法規沒有明確規定。我們認為,如果合同有約定的,按照合同的約定處理;如果合同沒有約定或者約定不明的,應當按照銀行同類貸款利率計算

二、提前還貸需注意什么

(一)提前還貸要注意銀行的要求

借款人想提前還貸,必須是在還款半年以上,甚至個別銀行要求已經還款一年以上。銀行一般要求借款人提前15個工作日提交書面或電話申請,銀行接到借款人提前還貸申請后要審批,所以一般需要一個月左右的時間。此外,各家銀行對于提前還貸的要求有所不同,比如有的銀行規定提前還貸是1萬的整數倍,有的銀行需要收取一定數額的違約金。

(二)提前還貸要準備好相關材料

借款人如果要提前還貸的話,一般要在電話或書面申請后,攜帶自己的身份證、借款合同到銀行辦理審批手續。如果是結清全部尾款的借款人,在銀行計算出剩余貸款額后,便于借款人存入足夠的錢來提前還貸。如果是轉按揭業務的客戶和業主,最好找專業的擔保機構做委托公證,以免出現業主提前還款后,客戶不買或是客戶用首付幫業主還清尾款后業主漲價的風險。

(三)提前還貸后需要辦理退保和解除抵押

貸款人提前結清全部尾款后,銀行會出具結清證明,借款人攜帶銀行開具的貸款結清證明原件、原保單的正副本和發票,打電話給相關保險公司,預約退保即可。借款人在辦理貸款時,銀行會辦理抵押登記。客戶結清貸款后,一定不要忘記去解抵押。借款人要攜帶房產證,結清證明和抵押在銀行的他項權利證去辦理解抵押。

(四)并非所有人都最適宜提前還貸

已經簽約的較高折扣利率貸款的客戶,還有等額本息還款已經超過5年的,不建議提前還貸。

要是當事人在借錢的時候就已經約定了還債時間的話,則這種情況下債務人是不能夠提前還債的。只有在沒有約定還款日期或者約定不明的時候,那么才可以提前還債。畢竟提前還債了,就會給債權人的利益造成一定的損害。


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鄭帥律師,畢業于西南政法大學,獲法學本科文憑及法學學士學位,曾任重慶銘友律師事務所金融事務部負責人,現任重慶渝宏律師事務副主任律師。該律師曾在長城融資擔保股份有限公司、重慶市江北區聚興小額貸款股份有限公司擔任法律顧問,具備豐富的處理復雜、疑難案件的執業經驗,從事律師工作以來,先后為中信銀行重慶分行、重慶銀行、中國建設銀行重慶分行、中國農業銀行重慶市分行、華夏銀行重慶分行、中國建銀投資有限責任公司、中國長城資產管理公司重慶辦事處、中國信達資產管理股份有限公司重慶市分公司、重慶市江津區漢信小額貸款有限公司、重慶市兩江新區通盛小額貸款股份有限公司等多家金融機構提供法律服務。執業期間,主辦、協辦各類重大疑難案件數百件,涉案金額累計10億余元,案件類型涉及金融借貸、婚姻家庭、交通事故、工傷、刑事案件、公司法務等多個領域。同時并承辦過多項非訴訟法律服務項目。其中,作為主要負責人牽頭辦理中信銀行重慶分行、重慶銀行不良案件催收工作,并承接了中國農業銀行重慶市分行、華夏銀行重慶分行、中國建設銀行重慶市分行等多個不良貸款項目清收工作,積累了豐富的法律服務經驗

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