一、**公司結算模式的現狀與問題

**公司的結算模式分為服務型結算模式和資金管理型結算模式，服務型結算模式就是**公司直接面對成員單位提供全面的日常結算服務，并配合集團進行資金管理，商業銀行只作**公司的清算行，不直接對集團成員單位做結算服務，集團成員的結算賬戶開設在**公司，成員單位的賬戶體系由**公司設計，成員單位所有支付結算都要經過**公司辦理，這種結算模式**公司要配備非常多的日常結算人員，風險大、投資和后繼費用都很大，加之**公司所用結算系統要與銀行結算系統進行系統對接，存在與銀行結算系統相匹配的問題，**公司的結算系統存在不斷隨銀行結算系統更新而升級更新的問題，否則結算業務受到一定限制，這給**公司的信息化建設帶來很多困擾。資金管理型結算模式就是商業銀行負責集團成員單位的日常結算，**公司不開設接票據的柜臺，由銀行直接為成員單位辦理日常服務，**公司對集團成員支付從銀行數據庫存中獲取集團成員單位的資金數據并進行管理。在這種模式下**公司可以規避結算風險、減少投入，降低人工成本和系統后續維護成本。

**公司目前實行的是服務型結算模式，是多年來**公司花費大量人力、物力進行技術和資金積累完成的，也為**公司的資金集中管理和服務做出了巨大貢獻，但是隨著銀行技術的發展，已經有些落后并且每年服務費、運行成本和后續成本都比較高，運行風險也太大，過于關注結算過程，沒有實現資金集中的主要目標，也沒有利用數據共享的技術，做到利用銀行數據進行跨平臺和跨數據庫管理。當前宏觀面的CPI由負轉正和銀行投放過快，央行必將在未來一段時期收縮流動性，**公司也就面臨資產波動及流動性的困境問題，資本約束和資金約束成為**公司未來發展的瓶頸，加上與同業的競爭，使靠貸款利差生存的**公司越來越困難，**公司有一半以上的人員和費用都消耗在結算服務上，真正進行信貸、理財、金融創新業務的管理人員所占比例不多，公司應把有限的人力資源和資金資源用在產生盈利的金融業務中，把結算型服務模式改變為資金管理型模式，從關注資金過程管理到關注結果管理，將結算上的人員轉崗到價值增值的金融業務領域，進行金融研究和創新，促進**公司綜合化、全能化方向發展，延伸**公司的服務鏈和價值鏈。

隨著各銀行資金集中平臺的完善和技術的進步，以及集團并購重組使其業務和收入的多樣性、地區分布的廣域性、組織結構和產權結構的復雜性，使得資金的流動變得更加難以準確預測和控制，集團在生產經營過程中發生的大量資金流入和流出，而產生的各個成員單位的資金盈余和短缺中，找到降低企業集團的資金成本、提高資金使用效率途徑，成為**公司研究和管理集團資金的首要任務，并在資金管理中發揮**公司作為集團金融行業的職能，在金融創新的同時提高集中資金的增值能力，增加**公司盈利水平促進集團金融產業的發展是歷史的必然，也是**公司生死存亡的重要課題。從現狀來看，現在的這種結算型服務模式已越來越不適應集團的狀況，必須進行結算模式的改革。

二、由結算服務型結算模式向資金管理型結算模式轉變。

全球500強企業中有大部分都有自己的**公司。美國的**公司在消費貸款市場上長期占近20%份額，通用電器**公司創造的利潤占其總利潤的40%以上，其**公司的盈利能力可以與花旗銀行相媲美。目前**公司實行的以傳統銀行業務為主導的未來競爭能力不強的結算服務型模式，隨著銀行的服務水平和技術水平逐步提高，以及來自國外金融機構競爭的沖擊，**公司目前的結算服務型模式將面臨嚴峻挑戰。**公司是集團資金管理單位，承擔著集團大額聯簽和預算控制的責任，其資金來源于集團，并服務于集團，與集團各成員單位密不可分;同時，它除了對集團資金進行管理和服務以外還有更廣更深的作用和發展空間，它既是集團的非銀行金融機構，更應是集團全面發展而作為資本運作的一個平臺，只有不斷創新金融產品和運用恰當的金融工具發展投資和理財業務才能克服當前**公司市場的單一性，引進戰略投資者，做大資產規模，打造自己有核心競爭力的保險、證券、信托、金融等等產品、發展中間業務，為集團提供包括融資、市場信息、風險管理、重組并購、上市等全方位的金融服務，實現對集團發展的全過程動態跟蹤服務，用信貸業務成為撬動客戶投資業務和留住客戶的手段，通過對客戶提供以投資為主的綜合服務增加非利息收入，穩定客戶的貢獻度，使其真正成為集團金融資本與產業資本有機結合的紐帶，成為集團利潤的一個利潤新增點。

以上便是小編為大家整理的相關知識，相信大家通過以上知識都已經有了大致的了解，如果您還遇到什么較為復雜的法律問題，歡迎登陸律霸網進行律師在線咨詢。