一、投資理財收益分紅是否要交稅

目前，需要收稅的理財產品是這些：

1、銀行存款：利息按“利息、股息、紅利所得”項目，適用20%的稅率，計征個人所得稅。由銀行代扣代繳。

2、企業債券：利息所得，屬于“利息、股息、紅利所得”項目，應由兌付機構在兌付利息時適用20%稅率代扣代繳個人所得稅;轉讓價差收入，應按“財產轉讓所得”應稅項目繳納20%的個人所得稅。

3、上市公司股票分紅所得：屬于“利息、股息、紅利所得”項目，由公司在發放時，按照應納稅所得額的50%適用20%的稅率代扣代繳個人所得稅。

4、基金：持有的股票的股息、紅利收入，債券利息收入等均由上市公司、發行債券的企業和銀行在向基金支付上述收入時代扣代繳20%的個人所得稅。也就是說，投資人拿到的基金收益都是稅后所得。

而免稅的理財產品是這些：

1、投資國債免征個稅

根據規定，個人投資國債和特種金融債所得利息免征個人所得稅。綜合考慮不需納稅因素，國債還是具有較高的投資價值。

2、人民幣理財也避稅

目前銀行發行的人民幣理財產品數量不多，收益率略低于貨幣市場基金。由于國家還沒有出臺代扣個人所得稅的政策，這類理財產品暫時也可以避稅。

3、保險所得賠償免稅

參加保險所獲得的各類賠償是免稅的。同時，為了配合建立社會保障制度，促進教育事業的發展，國家對封閉式運作的個人儲蓄型教育保險金、個人儲蓄型養老保險金、個人儲蓄型失業保險金、個人儲蓄型醫療保險金等利息所得免征所得稅。

4、教育儲蓄免利息稅

教育儲蓄最大的特點之一是國家規定免征利息稅，單此一項，教育儲蓄的實得利息收益就比其他同檔次儲種高20%以上。

5、買賣股票

財政部規定從1994年起，對股票轉讓所得暫免征收個人所得稅。國家稅務總局發布的《關于明確年所得12萬元以上自行納稅申報口徑的通知》明確了股票轉讓所得的自行申報標準。

6、P2P投資理財

P2P理財是互聯網理財的形式之一，主要是在線上進行交易。其投資所獲收益免征利息稅。

二、投資理財產品要注意什么問題

1、千萬別盲目跟風進行投資理財

購買理財產品的時候，最忌諱盲目的跟風投資了，因為自己不了解或者根本就不懂，這樣去購買理財產品，賺了還好，賠了就很無奈了。當然了，如果自己身邊有理財的朋友，可以聽一聽他們購買理財產品的心得，也可以少量購買一點他們推薦的理財產品。

2、懂一點基本的理財的常識

在購買理財產品的時候，進行一些必要的知識的學習是很重要的。比如購買國債，貨幣基金的風險要低，自然收益要低，而基金和股票的收益高，風險自然要高。任何理財的投資，都是有風險的，只是風險大小了。比如銀行的定期存款，只是風險很小，目前在國內幾壺為零。

3、分配好自己的流動資金和理財資金

在購買理財產品的時候，一定要學會分配好自己的流動資金和理財資金。不建議把所有的資金都給了投資到理財產品上去，一旦自己有什么意外，或者發生什么事了需要用錢，那就麻煩了。

4、保險類的理財可以選擇購買

當然了，理財產品的種類有很多。這里推薦可以購買一點保險類的理財產品，這類產品的收益不高，但是很穩定。并且與自己的生活息息相關。有必要的話，是可以買一些保險類的理財產品，一般知名的保險公司都有這樣的相關產品，這里就不能舉例說明了。

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