商品房按揭中需要辦理哪些保險

在商品房買賣中，尤其是房屋預(yù)售合同中，房屋處在建設(shè)過程中，盡管當(dāng)事人已經(jīng)簽定了合同，買受人交付了—定的購款，但是由于整個銷售行為完成的周期比較長，所以其中也就會發(fā)生很多問題，包括自然災(zāi)害、意外事故、社會風(fēng)險等等，因此在商品銷售中也需要通過保險制度降低風(fēng)險。在我國實踐中，購房者簽定商品房買賣合同后，辦理個人住房貸款手續(xù)時，購房者都會按照與銀行約定的保險險種，與銀行委托的保險公司簽訂房產(chǎn)保險合同。保險合同一般以銀行為第一受益人，或者約定投保人和銀行為共同的受益人。在貸款本息還清之前，保險單的正本—般是由銀行管理的。在貸款期間，如果擔(dān)保物發(fā)生毀損火失，那銀行就可以直接從保險公司賠付的賠償金中償付貸款，如果賠償金不足的，銀行將繼續(xù)向買受人以及承擔(dān)保證責(zé)任的出賣人追償。

1、.商品房貸款中的保險在實踐中的強(qiáng)制性。保險自愿是保險關(guān)系中的一個最為基本的原則。《保險法》第11條規(guī)定，投保人和保險人訂立保險合同，應(yīng)當(dāng)遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，不得損害社會公共利益。除法律行政法規(guī)規(guī)定必須保險的以外，保險公司和其他單位不得強(qiáng)制他人訂立保險合同。但是1998年發(fā)布的《個人住房貸款管理辦法》第25條規(guī)定，以房產(chǎn)作抵押的，借款需要在合同簽定前辦理房屋保險或委托貸款人代辦有關(guān)手續(xù)，抵押期間，保險單由貸款人保管。《城市房地產(chǎn)抵押管理規(guī)定》第23條也規(guī)定，抵押當(dāng)事人約定對抵押房地產(chǎn)保險的，由抵押人為抵押的房產(chǎn)投保，保險費由抵押人負(fù)擔(dān)。抵押房地產(chǎn)投保的，抵押人應(yīng)當(dāng)將保險單移送抵押權(quán)人保管。在抵押期間，抵押權(quán)人為保險賠償?shù)牡凇芤嫒恕＿@實際上是通過部門性的規(guī)章制定進(jìn)—步的維護(hù)部門利益，使銀行處于壟斷地位。實際中，由于消費者為了獲取貸款而不得不聽從銀行的安排，即使在不自愿的情況下也不得不訂立保險合同。在保險合同的訂立中銀行強(qiáng)制指定銀行為受益人、指定保險公司和保險險種、—次性收取保險費等等做法，實際上是嚴(yán)重違反《保險法》的。

2、.在實踐中經(jīng)常有銀行代理其指定的保險公司與消費者簽定保險合同，但同時很多借款人也委托銀行代為辦理保險手續(xù)，如此實際上就出現(xiàn)了雙方代理的問題。然而雙方代理是代理權(quán)的濫用，法律是禁止的，屬于無效的。

3、.目前我國商品房銷售中存在的保險類型有：房屋信用險和保證保險、住房抵押貸款壽險、按揭利率保險、建筑物產(chǎn)品責(zé)任保險、住房按揭貸款違約保險等。本來在商品房銷售中開發(fā)豐富的險種，保險公司提供大量的保險產(chǎn)品是非常必要的，而且也是符合實際需要的，但是由于目前實踐操作以及有關(guān)部門規(guī)章中的不合理規(guī)定，實際上已經(jīng)使保險成為—方當(dāng)事人的強(qiáng)制選擇，這大大限制了保險作用的發(fā)揮。

在這里需要注意的是辦按揭貸款的時候一家好的貸款銀行往往會對以后的發(fā)展起到巨大的幫助和積極作用。一家好的銀行，往往具有更加靈活的按揭手段，他的服務(wù)產(chǎn)品也比較多，如果在這方面無法進(jìn)行選擇的建議咨詢相關(guān)專業(yè)律師幫忙處理，律霸網(wǎng)也提供律師在線咨詢服務(wù)，歡迎您進(jìn)行法律咨詢。