在線咨詢
律師在線
點擊咨詢
意見反饋
回到頂部
寧波
票據融資存在的風險有哪些
首先，對于金融機構來說，出于增加手續費收入、吸收保證金存款和派生存款、改善資本充足率等考慮，大力開展匯票簽發、承兌和貼現等業務。雖然從銀行角度來看，通過保證金制度可以鎖定風險，但保證金制度使企業獲得票據融資遠遠超過了其所繳納的保證金，一旦企業到期無法付款，承兌行必須墊款，低廉的手續費無法彌補風險損失。
其次，對于票據的真偽的辨別缺少現金的防偽儀器、鑒別技術差，使銀行存在受理偽票的風險。銀行工作人員的工作失誤也造成了潛在風險。在辦理貼現的過程中，銀行員工違規操作，造成銀行承兌匯票的要素不規范現象，辦理貼現業務時，對企業所提供資料的真實性審查不嚴，匯票取得的合法性難以保證。為占領票據市場，銀行對貼現企業提供的交易合同、增值稅發票等資料的真偽不作調查，貿易的真實性審查流于形式，違規辦理沒有真實交易背景的票據貼現業務。匯票到期一旦不予付款，貼現企業又拒絕承擔責任，就給銀行追索資金增加難度。
再次，由于票據融資具有成本低廉、手續簡單、辦理快捷等特點，深受企業的青睞。企業可以不付高額的貸款利息就能很容易的融到資金。票據法規定，票據必須是基于真實的貿易背景下開具的。但是一些企業為了獲得資金的流通不犧開出虛假的票據，加之銀行審核機制的薄弱，給了非法之徒以可趁之機。
同時企業利用票據的循環貼現導致其信用膨脹。假設企業的需要繳納的保證金是30%，那么企業只需繳納300萬的保證金存款就可以開出1000萬的銀行承兌匯票，貼現后，企業照樣可以拿出300萬的保證金再開立一張1000萬銀行承兌匯票，如此以往，不斷循環，企業所套的資金就越來越多，等到還款期，企業是否能償還欠款，其風險性可想而知。
該內容對我有幫助 贊一個
我有類似問題？馬上聯系律師
律霸用戶端下載
及時查看律師回復
掃碼APP下載
掃碼關注微信公眾號
辦了營業執照沒有開店有什么后果
2021-01-30強拆后的法定訴訟時效是如何規定的
2021-01-29行政案件鑒定告知時限是多久
2021-02-07能否剝奪未成年人政治權利,能否剝奪外國人政治權利
2020-12-04居間人的法律責任
2021-03-03人死亡后婚姻關系如何解除
2020-11-26未贍養老人能否分割撫恤金
2021-01-23房改集資房屬于什么性質
2021-01-17提前離職扣工資嗎
2021-02-25行政訴訟中，被告能否向人民法院申請調取證據
2020-11-10勞動調解書有強制力嗎
2021-03-07旅行社責任險與旅游意外險有什么不同
2020-12-07因產品責任提起訴訟后應當提供的證據是什么
2021-01-18車險理陪應標準不同，被保險人是否按比例獲賠
2021-02-14客戶聘請保險經紀人的必要性有哪些
2020-11-13貨損保險合同代理是如何發生的
2021-02-21人身保險合同糾紛案民事判決書怎么寫
2020-11-20保險公司如何履行明確說明義務
2020-11-30投保企業財產保險綜合險的計算公式
2021-01-03女人能享有土地承包經營權嗎
2021-01-19