一、票據(jù)理財平臺是否是合法化的

嚴(yán)密的來說，所有理財都是有風(fēng)險的，銀行理財產(chǎn)品也是如此。電視上經(jīng)常有報道大伯大媽，由于買了高收益的理財產(chǎn)品，結(jié)果到期承兌時卻是血本無歸。票據(jù)理財同樣有風(fēng)險，所謂票據(jù)理財都是以票據(jù)為驅(qū)動的一種貼現(xiàn)獲利的理財方式，流通的媒體是票據(jù)，所以票據(jù)的真?zhèn)沃苯佑绊懙绞找娴陌踩?/p>

所以要找有銀行驗票保障的平臺，而不是名氣看似較大的平臺，第二票據(jù)理財有兩種收益方式，第一種是銀行承兌匯票，二種是商業(yè)承兌匯票。前者的風(fēng)險相對來說比較小，到期后銀行會100%承兌，后者的相對前者來說風(fēng)險較大，因為是機構(gòu)承諾回購匯票，機構(gòu)相對銀行來說，破產(chǎn)倒閉的風(fēng)險要大。第三，好的平臺資金結(jié)構(gòu)都是穩(wěn)固的，比如第三方銀行存管，這樣你的錢是存在銀行的，而非直接在平臺的手里，而且很多平臺都有噱頭，引入了保險公司承保，但是要看仔細(xì)，保險公司承保的是資金賬戶還是本息。

資金賬戶的保險其實就是用戶的錢在資金賬戶時候，被人盜了，或者泄露時候保險公司會賠付的，其他情況就沒有保障了，目前保本的保險公司基本上沒有。現(xiàn)有的票據(jù)理財平臺有很多，如新浪微財富，京東小銀票，抓錢貓，金銀貓，招財寶等。我覺得每個平臺都投一點，分散投資比較好。

多數(shù)人士認(rèn)為，“中匯事件”暴露的是票據(jù)產(chǎn)品平臺的風(fēng)險，而并非產(chǎn)品本身風(fēng)險，在2015年互聯(lián)網(wǎng)理財中，這類產(chǎn)品仍具有較高的投資價值，并有望取代余額寶成為下一個國民性“寶寶”。既然風(fēng)險集中在平臺，投資者在挑選票據(jù)理財產(chǎn)品時有何標(biāo)準(zhǔn)可供篩選呢?具體來說，有以下四大訣竅：

一看平臺類型。目前業(yè)內(nèi)較為認(rèn)可的票據(jù)理財平臺可分為三大類：金融機構(gòu)類、互聯(lián)網(wǎng)大佬類，及專業(yè)票據(jù)理財平臺。一般來說，金融機構(gòu)類平臺最為靠譜，其票據(jù)審核嚴(yán)格，基本不會出現(xiàn)偽造、涂改、變造或克隆票，且銀行在托管和發(fā)行方面也均具有優(yōu)勢，但收益率會低些;而互聯(lián)網(wǎng)大佬類平臺的優(yōu)勢在于門檻低、購買便利，有企業(yè)信用背書做保證，像微財富“踩雷”后，往往會選擇兜底;專業(yè)票據(jù)理財平臺收益高于前兩類，但要仔細(xì)需要審查其背景，警惕風(fēng)險，建議選擇較大的資質(zhì)較好的透明化平臺。

二是考察團隊。票據(jù)行業(yè)比較專業(yè)，考察團隊時要關(guān)注其從業(yè)經(jīng)歷及資質(zhì)，如果發(fā)現(xiàn)票據(jù)理財團隊完全沒有這類的從業(yè)經(jīng)驗，非常值得警惕。

三是看票源。規(guī)范的平臺會有嚴(yán)格的票源審核機制，從源頭控制質(zhì)押物風(fēng)險。投資者最好選擇由一些大銀行承兌匯票作為標(biāo)的資產(chǎn)的票據(jù)型理財產(chǎn)品。而另有一部分是商業(yè)承兌匯票，商業(yè)承兌匯票有的是附有銀行保貼函的，有的則沒有，能否付款完全靠企業(yè)的實力和信用，因而需要謹(jǐn)慎選擇。

四看資金托管。票據(jù)理財平臺有沒有做到第三方資金賬戶托管，這也非常關(guān)鍵。如果沒有第三方的監(jiān)管和隔離，很容易出現(xiàn)“中匯事件”中票據(jù)遭挪用的現(xiàn)象。另外投資者還可以關(guān)注風(fēng)險準(zhǔn)備金體系及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)安全實力等要素。

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