中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 商業(yè)銀行信息科技風險管理指引 第一章 總 則 第一條 為加強商業(yè)銀行信息科技風險管理，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國外資銀行管理條例》，以及國家信息安全相關要求和有關法律法規(guī)，制定本指引。? 第二條 本指引適用于在中華人民共和國境內依法設立的法人商業(yè)銀行。? 政策性銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等其他銀行業(yè)金融機構參照執(zhí)行。? 第三條 本指引所稱信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術，在商業(yè)銀行業(yè)務交易處理、經(jīng)營管理和內部控制等方面的應用，并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構，制訂完善的管理制度和流程。? 第四條 本指引所稱信息科技風險，是指信息科技在商業(yè)銀行運用過程中，由于自然因素、人為因素、技術漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽等風險。 第五條 信息科技風險管理的目標是通過建立有效的機制，實現(xiàn)對商業(yè)銀行信息科技風險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促進商業(yè)銀行安全、持續(xù)、穩(wěn)健運行，推動業(yè)務創(chuàng)新，提高信息技術使用水平，增強核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。 第二章 信息科技治理?? 第六條 商業(yè)銀行法定代表人是本機構信息科技風險管理的第一責任人，負責組織本指引的貫徹落實。? 第七條 商業(yè)銀行的董事會應履行以下信息科技管理職責： （一） 遵守并貫徹執(zhí)行國家有關信息科技管理的法律、法規(guī)和技術標準，落實中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）相關監(jiān)管要求。? （二） 審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務戰(zhàn)略和重大策略相一致。評估信息科技及其風險管理工作的總體效果和效率。? （三） 掌握主要的信息科技風險，確定可接受的風險級別，確保相關風險能夠被識別、計量、監(jiān)測和控制。? （四） 規(guī)范職業(yè)道德行為和廉潔標準，增強內部文化建設，提高全體人員對信息科技風險管理重要性的認識。? （五） 設立一個由來自高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負責監(jiān)督各項職責的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預算和實際支出、信息科技的整體狀況。? （六） 在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的信息科技治理組織結構。加強信息科技專業(yè)隊伍的建設，建立人才激勵機制。? （七） 確保內部審計部門進行獨立有效的信息科技風險管理審計，對審計報告進行確認并落實整改。? （八） 每年審閱并向銀監(jiān)會及其派出機構報送信息科技風險管理的年度報告。? （九） 確保信息科技風險管理工作所需資金。? （十） 確保銀行所有員工充分理解和遵守經(jīng)其批準的信息科技風險管理制度和流程，并安排相關培訓。? （十一） 確保本法人機構涉及客戶信息、賬務信息以及產(chǎn)品信息等的核心系統(tǒng)在中國境內獨立運行，并保持最高的管理權限，符合銀監(jiān)會監(jiān)管和實施現(xiàn)場檢查的要求，防范跨境風險。? （十二） 及時向銀監(jiān)會及其派出機構報告本機構發(fā)生的重大信息科技事故或突發(fā)事件，按相關預案快速響應。? （十三） 配合銀監(jiān)會及其派出機構做好信息科技風險監(jiān)督檢查工作，并按照監(jiān)管意見進行整改。? （十四） 履行信息科技風險管理其他相關工作。? 第八條 商業(yè)銀行應設立首席信息官，直接向行長匯報，并參與決策。首席信息官的職責包括：? （一） 直接參與本銀行與信息科技運用有關的業(yè)務發(fā)展決策。? （二） 確保信息科技戰(zhàn)略，尤其是信息系統(tǒng)開發(fā)戰(zhàn)略，符合本銀行的總體業(yè)務戰(zhàn)略和信息科技風險管理策略。? （三） 負責建立一個切實有效的信息科技部門，承擔本銀行的信息科技職責。確保其履行：信息科技預算和支出、信息科技策略、標準和流程、信息科技內部控制、專業(yè)化研發(fā)、信息科技項目發(fā)起和管理、信息系統(tǒng)和信息科技基礎設施的運行、維護和升級、信息安全管理、災難恢復計劃、信息科技外包和信息系統(tǒng)退出等職責。? （四） 確保信息科技風險管理的有效性，并使有關管理措施落實到相關的每一個內設機構和分支機構。? （五） 組織專業(yè)培訓，提高人才隊伍的專業(yè)技能。? （六） 履行信息科技風險管理其他相關工作。? 第九條 商業(yè)銀行應對信息科技部門內部管理職責進行明確的界定；各崗位的人員應具有相應的專業(yè)知識和技能，重要崗位應制定詳細完整的工作手冊并適時更新。對相關人員應采取下列風險防范措施：? （一） 驗證個人信息，包括核驗有效身份證件、學歷證明、工作經(jīng)歷和專業(yè)資格證書等信息。? （二） 審核信息科技員工的道德品行，確保其具備相應的職業(yè)操守。? （三） 確保員工了解、遵守信息科技策略、指導原則、信息保密、授權使用信息系統(tǒng)、信息科技管理制度和流程等要求，并同員工簽訂相關協(xié)議。? （四） 評估關鍵崗位信息科技員工流失帶來的風險，做好安排候補員工和崗位接替計劃等防范措施；在員工崗位發(fā)生變化后及時變更相關信息。? 第十條 商業(yè)銀行應設立或指派一個特定部門負責信息科技風險管理工作，并直接向首席信息官或首席風險官（風險管理委員會）報告工作。該部門應為信息科技突發(fā)事件應急響應小組的成員之一，負責協(xié)調制定有關信息科技風險管理策略，尤其是在涉及信息安全、業(yè)務連續(xù)性計劃和合規(guī)性風險等方面，為業(yè)務部門和信息科技部門提供建議及相關合規(guī)性信息，實施持續(xù)信息科技風險評估，跟蹤整改意見的落實，監(jiān)控信息安全威脅和不合規(guī)事件的發(fā)生。? 第十一條 商業(yè)銀行應在內部審計部門設立專門的信息科技風險審計崗位，負責信息科技審計制度和流程的實施，制訂和執(zhí)行信息科技審計計劃，對信息科技整個生命周期和重大事件等進行審計。? 第十二條 商業(yè)銀行應按照知識產(chǎn)權相關法律法規(guī)，制定本機構信息科技知識產(chǎn)權保護策略和制度，并使所有員工充分理解并遵照執(zhí)行。確保購買和使用合法的軟硬件產(chǎn)品，禁止侵權盜版；采取有效措施保護本機構自主知識產(chǎn)權。? 第十三條 商業(yè)銀行應依據(jù)有關法律法規(guī)的要求，規(guī)范和及時披露信息科技風險狀況。?? 第三章 信息科技風險管理?? 第十四條 商業(yè)銀行應制定符合銀行總體業(yè)務規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，確保配置足夠人力、財力資源，維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。? 第十五條 商業(yè)銀行應制定全面的信息科技風險管理策略，包括但不限于下述領域：? （一） 信息分級與保護。? （二） 信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護。? （三） 信息科技運行和維護。? （四） 訪問控制。? （五） 物理安全。? （六） 人員安全。? （七） 業(yè)務連續(xù)性計劃與應急處置。? 第十六條 商業(yè)銀行應制定持續(xù)的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價風險對其業(yè)務的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別（包括外包供應商、產(chǎn)品供應商和服務商）。? 第十七條 商業(yè)銀行應依據(jù)信息科技風險管理策略和風險評估結果，實施全面的風險防范措施。防范措施應包括：? （一） 制定明確的信息科技風險管理制度、技術標準和操作規(guī)程等，定期進行更新和公示。? （二） 確定潛在風險區(qū)域，并對這些區(qū)域進行詳細和獨立的監(jiān)控，實現(xiàn)風險最小化。建立適當?shù)目刂瓶蚣埽员阌跈z查和平衡風險；定義每個業(yè)務級別的控制內容，包括：? 1. 最高權限用戶的審查。? 2. 控制對數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的物理和邏輯訪問。? 3. 訪問授權以“必需知道”和“最小授權”為原則。? 4. 審批和授權。? 5. 驗證和調節(jié)。? 第十八條 商業(yè)銀行應建立持續(xù)的信息科技風險計量和監(jiān)測機制，其中應包括：? （一） 建立信息科技項目實施前及實施后的評價機制。? （二） 建立定期檢查系統(tǒng)性能的程序和標準。? （三） 建立信息科技服務投訴和事故處理的報告機制。? （四） 建立內部審計、外部審計和監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問題的整改處理機制。? （五） 安排供應商和業(yè)務部門對服務水平協(xié)議的完成情況進行定期審查。? （六） 定期評估新技術發(fā)展可能造成的影響和已使用軟件面臨的新威脅。? （七） 定期進行運行環(huán)境下操作風險和管理控制的檢查。? （八） 定期進行信息科技外包項目的風險狀況評價。? 第十九條 中資商業(yè)銀行在境外設立的機構及境內的外資商業(yè)銀行，應當遵守境內外監(jiān)管機構關于信息科技風險管理的要求，并防范因監(jiān)管差異所造成的風險。?? 第四章 信息安全?? 第二十條 商業(yè)銀行信息科技部門負責建立和實施信息分類和保護體系，商業(yè)銀行應使所有員工都了解信息安全的重要性，并組織提供必要的培訓，讓員工充分了解其職責范圍內的信息保護流程。 第二十一條 商業(yè)銀行信息科技部門應落實信息安全管理職能。該職能應包括建立信息安全計劃和保持長效的管理機制，提高全體員工信息安全意識，就安全問題向其他部門提供建議，并定期向信息科技管理委員會提交本銀行信息安全評估報告。信息安全管理機制應包括信息安全標準、策略、實施計劃和持續(xù)維護計劃。? 信息安全策略應涉及以下領域：? （一） 安全制度管理。? （二） 信息安全組織管理。? （三） 資產(chǎn)管理。? （四） 人員安全管理。? （五） 物理與環(huán)境安全管理。? （六） 通信與運營管理。? （七） 訪問控制管理。? （八） 系統(tǒng)開發(fā)與維護管理。? （九） 信息安全事故管理。? （十） 業(yè)務連續(xù)性管理。? （十一） 合規(guī)性管理。? 第二十二條 商業(yè)銀行應建立有效管理用戶認證和訪問控制的流程。用戶對數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的訪問必須選擇與信息訪問級別相匹配的認證機制，并且確保其在信息系統(tǒng)內的活動只限于相關業(yè)務能合法開展所要求的最低限度。用戶調動到新的工作崗位或離開商業(yè)銀行時，應在系統(tǒng)中及時檢查、更新或注銷用戶身份。? 第二十三條 商業(yè)銀行應確保設立物理安全保護區(qū)域，包括計算機中心或數(shù)據(jù)中心、存儲機密信息或放置網(wǎng)絡設備等重要信息科技設備的區(qū)域，明確相應的職責，采取必要的預防、檢測和恢復控制措施。? 第二十四條 商業(yè)銀行應根據(jù)信息安全級別，將網(wǎng)絡劃分為不同的邏輯安全域（以下簡稱為域）。應該對下列安全因素進行評估，并根據(jù)安全級別定義和評估結果實施有效的安全控制，如對每個域和整個網(wǎng)絡進行物理或邏輯分區(qū)、實現(xiàn)網(wǎng)絡內容過濾、邏輯訪問控制、傳輸加密、網(wǎng)絡監(jiān)控、記錄活動日志等。? （一） 域內應用程序和用戶組的重要程度。? （二） 各種通訊渠道進入域的訪問點。? （三） 域內配置的網(wǎng)絡設備和應用程序使用的網(wǎng)絡協(xié)議和端口。?