持卡人開通電話、ATM自動(dòng)取款機(jī)轉(zhuǎn)賬的,每日每卡轉(zhuǎn)出金額不得超過5萬元人民幣。昨天,央行、銀監(jiān)會(huì)、公安部、工商總局聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》,要求預(yù)防和打擊銀行卡犯罪,規(guī)范銀行卡市場秩序。
疑似套現(xiàn)賬戶可鎖定
【通知】切實(shí)規(guī)范銀行卡發(fā)卡行為,認(rèn)真落實(shí)銀行卡賬戶實(shí)名制,控制信用卡發(fā)卡風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)銀行卡交易監(jiān)測和使用管理,保護(hù)持卡人信息安全,完善對交易信息的動(dòng)態(tài)監(jiān)測,加強(qiáng)大額、可疑交易信息監(jiān)測和報(bào)送。對有疑似套現(xiàn)、欺詐行為的持卡人,發(fā)卡機(jī)構(gòu)可采取臨時(shí)鎖定交易等措施,并及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。對確認(rèn)存在套現(xiàn)、欺詐行為的持卡人,發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)采取止付卡片、追索欠款等措施。
發(fā)卡機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)銀行卡交易監(jiān)測和使用管理。對同一持卡人大量辦卡、頻繁開戶銷戶、短期內(nèi)資金分散匯入集中轉(zhuǎn)出等異常情況,要及時(shí)進(jìn)行反洗錢報(bào)送。
【解讀】中國科學(xué)院研究生院金融科技研究中心主任潘辛平表示,在發(fā)達(dá)國家,只要出現(xiàn)可疑情況就會(huì)先停止賬戶的交易,這方面我國銀行做得還很不夠。此次出臺(tái)的通知,對加強(qiáng)銀行卡安全管理具有積極意義。
網(wǎng)銀不認(rèn)證轉(zhuǎn)賬有限額
【通知】要嚴(yán)格自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的處理。持卡人開通電話、ATM轉(zhuǎn)賬的,每日每卡轉(zhuǎn)出金額不得超過5萬元人民幣。持卡人開通網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬的,應(yīng)采用數(shù)字證書、電子簽名等安全認(rèn)證方式,否則單筆轉(zhuǎn)賬金額不應(yīng)超過1000元人民幣,每日累計(jì)轉(zhuǎn)賬金額不得超過5000元人民幣。繳納公共事業(yè)費(fèi)及同一持卡人賬戶之間轉(zhuǎn)賬的除外。
【解讀】據(jù)專家介紹,此前各銀行對ATM轉(zhuǎn)賬金額的限制不同,這次通知設(shè)定的5萬元限額是為了對此進(jìn)行規(guī)范。
要實(shí)現(xiàn)對ATM實(shí)時(shí)監(jiān)控
【通知】要確保ATM的安全技術(shù)防范能力,并對ATM建立定期巡檢制度,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和排除風(fēng)險(xiǎn)隱患。要加大傍晚、夜間等案件高發(fā)時(shí)段對ATM的巡查和監(jiān)控力度,完善技術(shù)措施,創(chuàng)造條件實(shí)現(xiàn)對ATM的實(shí)時(shí)監(jiān)控。同時(shí),通知要求落實(shí)POS機(jī)安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn),控制移動(dòng)POS機(jī)的安裝。
【解讀】潘辛平指出,從服務(wù)客戶的角度來說,設(shè)立24小時(shí)服務(wù)熱線并確保其正常運(yùn)作,乃銀行應(yīng)盡的義務(wù)。通知中強(qiáng)調(diào)加大傍晚和夜間的巡查、監(jiān)控力度,有利于督促銀行做好服務(wù)和防范工作,排除風(fēng)險(xiǎn)隱患,減少相關(guān)案件數(shù)量。
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師本領(lǐng)律師,男,漢族,1997年畢業(yè)于云南大學(xué),2000年從事專職律師工作,系云南玉源律師事務(wù)所合伙人,事務(wù)所刑事部主任、合同部主任,玉溪仲裁委首席仲裁員。除常見的法律事務(wù)均能勝任外,還擅長經(jīng)濟(jì)合同風(fēng)險(xiǎn)防范,訴訟策略策劃、刑事辯護(hù),擔(dān)任企業(yè)法律顧問。曾成功辦理多件重大、疑難的經(jīng)濟(jì)、刑事案件。
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