“單純說住房公積金是少數(shù)高收入人的福利是不客觀的，也是不符合實(shí)際的。”建設(shè)部住宅與房地產(chǎn)業(yè)司住房公積金監(jiān)督管理處負(fù)責(zé)人向《中國經(jīng)濟(jì)周刊》坦言。

　　而此前的11月15日，世界銀行在其發(fā)布的《中國經(jīng)濟(jì)季報(bào)》中指出，中國的住房公積金貸款主要是使收入較高的家庭受益，他們只是城鎮(zhèn)人口的一小部分。

　　在世界銀行報(bào)告發(fā)布之后不久，《中國青年報(bào)》調(diào)查中心與新浪網(wǎng)新聞中心聯(lián)合開展的一項(xiàng)調(diào)查(4591人參與)顯示，57.9%的人認(rèn)為公積金在緩解中低收入者“購房難”方面“沒什么幫助”，認(rèn)為“非常有幫助”的僅占4.3%。

　　那么，住房公積金制度是不是真的存在“劫貧濟(jì)富”的嫌疑？此項(xiàng)制度是不是真的已成了副效應(yīng)大于正效應(yīng)的制度？

　　《中國經(jīng)濟(jì)周刊》獨(dú)家獲悉，建設(shè)部在9月完成的一項(xiàng)關(guān)于住房、住房制度改革和房地產(chǎn)市場(chǎng)專題調(diào)研報(bào)告中提出，目前的住房公積金制度在發(fā)展過程中暴露出制度政策執(zhí)行不到位和制度功能、作用沒有充分發(fā)揮等問題。

　　該報(bào)告透露，截至今年6月，全國住房公積金覆蓋率為62.04%，有的省份還不足40%。

　　一時(shí)間，有關(guān)住房公積金制度的猜度和質(zhì)疑紛紛而起。

　　“劫貧濟(jì)富”論不符合實(shí)際——羅景華的“委屈”

　　“怎么可以籠統(tǒng)地說住房公積金貸款主要是使收入較高的家庭受益，現(xiàn)行住房公積金制度‘不濟(jì)貧’呢？”11月15日上午，《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者接到了浙江省湖州市住房公積金管理中心主任、高級(jí)經(jīng)濟(jì)師羅景華的電話，在電話中，記者聽到了這樣的抱怨和委屈。

　　引起羅景華抱怨和委屈的是世界銀行日前發(fā)布的《中國經(jīng)濟(jì)季報(bào)》。該報(bào)告指出，中國的住房公積金貸款主要是使收入較高的家庭受益，他們只是城鎮(zhèn)人口的一小部分。中國城鎮(zhèn)目前實(shí)行的住房公積金制度仍存在三大問題：即住房公積金作為提供住房貸款的機(jī)構(gòu)還比較薄弱；住房公積金貸款主要使收入較高的家庭受益；在公積金風(fēng)險(xiǎn)分散和監(jiān)管方面還存在一些政策問題。

　　作為地方一位致力于推進(jìn)公積金制度的人士，羅景華的“委屈”是 ：湖州市自1998年開展發(fā)放住房公積金個(gè)人貸款以來，至2006年10月，已向26679名職工發(fā)放個(gè)人住房貸款，累計(jì)發(fā)放貸款額為36.99億元。發(fā)放貸款對(duì)象也全部是機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、國有企業(yè)和非公企業(yè)職工。在這些職工中，即使是電力、煙草、通信等壟斷行業(yè)，除個(gè)別企業(yè)經(jīng)營者外，絕大多數(shù)都屬于中低收入職工。

　　“住房公積金制度的實(shí)施，實(shí)實(shí)在在的增強(qiáng)了中低收入職工的住房保障能力，緩解了中低收入職工‘住房難’的矛盾，有力地幫助了中低收入職工解決住房問題。為什么要籠統(tǒng)地指責(zé)它是‘濟(jì)富’不‘濟(jì)貧’呢？” 羅景華說。

　　買房難不單是公積金問題

　　帶著羅景華的“委屈”，記者從建設(shè)部住宅與房地產(chǎn)業(yè)司住房公積金監(jiān)督管理處了解到最新的一組數(shù)字：截至2006年9月，全國住房公積金提取總額、貸款總額分別達(dá)到4430億、5830億，目前，全國約3000萬職工通過提取住房公積金和公積金貸款，改善了居住條件。住房公積金增值收益中，累計(jì)積累廉租住房制度建設(shè)補(bǔ)充資金75億元，已劃轉(zhuǎn)用于廉租住房制度建設(shè)資金36億元。

　　住房公積金監(jiān)督管理處的負(fù)責(zé)人告訴記者，住房公積金作為一項(xiàng)具有立法保證和稅收優(yōu)惠政策的強(qiáng)制性住房儲(chǔ)蓄制度。“單純說它是少數(shù)高收入人的福利是不客觀的，也是不符合實(shí)際的。”她說。

　　“房價(jià)高、低收入買不起房子是有很多的因素造成的，并不是單一的公積金的問題。現(xiàn)在正是充分發(fā)揮公積金的作用的時(shí)候。” 該負(fù)責(zé)人介紹，住房公積金制度的建立是在我國從福利住房制度向市場(chǎng)化、商品化改革的進(jìn)程中出現(xiàn)的，是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下改善城鎮(zhèn)居民住房條件的有效途徑。

　　據(jù)了解，上世紀(jì)80年代開始推行住房制度改革時(shí)，我國所面臨的情況是全國城鎮(zhèn)職工的住房普遍比較緊張，1991年5月，上海市借鑒新加坡公積金制度的成功經(jīng)驗(yàn)，率先建立了具有中國特色的住房公積金制度，在三年的時(shí)間里，住房公積金先后共發(fā)放各類建房貸款120億元，共支持建造2500萬平方米職工住宅，受惠職工家庭40萬戶，中低收入職工家庭在其中占很大比例。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　覆蓋率低、使用率不高凸現(xiàn)制度弊端

　　事實(shí)上，在羅景華的“委屈”之外，當(dāng)前住房公積金制度確實(shí)存在一系列的問題。

　　據(jù)建設(shè)部內(nèi)部人士透露，建設(shè)部今年9月完成一項(xiàng)有關(guān)住房、住房制度改革和房地產(chǎn)市場(chǎng)專題調(diào)研報(bào)告，內(nèi)容涉及居民住房狀況調(diào)查、普通商品住房供應(yīng)政策、住房公積金制度、經(jīng)濟(jì)適用住房制度、公務(wù)員住房制度、住房金融制度等19個(gè)方面。

　　在題為《完善住房公積金制度研究》的子報(bào)告指出，住房公積金制度在發(fā)展過程中暴露出一些問題，主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是現(xiàn)行制度政策執(zhí)行不到位；二是制度功能和作用沒有充分發(fā)揮。

　　報(bào)告透露，截至2006年6月，住房公積金覆蓋率為62.04%，有的省份還不足40%，其中的原因，一是近年來，在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和國企改革改制中，沒有考慮為職工繳存住房公積金的資金來源，全國有近1500萬個(gè)人住房公積金帳戶處于封存狀態(tài)，近上海就有180萬個(gè)；二是少數(shù)城市政府擔(dān)心影響招商引資，對(duì)建立住房公積金制度態(tài)度不積極；三是宣傳力度不夠，職工維權(quán)意識(shí)也不夠強(qiáng)。

　　與覆蓋率低相聯(lián)系的是住房公積金的使用效率不高。報(bào)告稱，截至2006年6月，住房公積金個(gè)人貸款率僅為45.83%，低的省份只有12%，個(gè)別公積金中心和分中心甚至沒有發(fā)放過個(gè)人貸款；個(gè)貸余額加上購買國債余額，住房公積金運(yùn)用率為53%；再加上提取總額，住房公積金使用率為70%。

　　報(bào)告稱，繳存上的不公平直接影響繳存職工受益于住房公積金制度的程度。一方面，收入高的職工因?yàn)樽》抗e金帳戶積累多，相應(yīng)的改善住房條件的能力也強(qiáng)；而收入低的群體因?yàn)樽》抗e金繳存少，甚至沒有繳存，改善住房條件的能力反而更差。

　　另一方面，高額繳存職工購房獲得貸款的機(jī)會(huì)和能力比低額繳存者強(qiáng)得多，低收入繳存職工也許根本沒有使用其帳戶積累資金的機(jī)會(huì)，客觀上反而幫助了相對(duì)高收入者，有悖于住房公積金制度設(shè)計(jì)初衷。

　　“這是典型的因?yàn)槔U存水平差距過大，而使得住房公積金制度的互助性作用未能充分體現(xiàn)。”建設(shè)部一位人士說。

　　形成政策性住房金融是趨勢(shì)

　　正像《中國青年報(bào)》的調(diào)查中，56.0%的人仍認(rèn)為“應(yīng)該保留，但相關(guān)政策需要調(diào)整”。 世界銀行的報(bào)告也指出，中國城鎮(zhèn)實(shí)行的住房公積金可能可以用來為中低收入群體提供能承受的住房融資，“但是這需要進(jìn)行一些改革。”

　　“住房公積金作為一項(xiàng)新生事物，目前還處于‘初級(jí)階段’，在成長發(fā)展過程中，難免有些不足。對(duì)存在的不足，應(yīng)引起我們的足夠重視，盡快予以解決。但不能以偏概全，更不能把由于房價(jià)過高而導(dǎo)致大多數(shù)中低收入職工買不起房的責(zé)任，歸咎于住房公積金制度。” 羅景華說。

　　有關(guān)政策研究人士告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》，今后住房公積金制度將與政策性擔(dān)保制度相結(jié)合，形成政策性住房金融，支持中低收入家庭購買或租賃住房。

　　如完善歸集政策，實(shí)現(xiàn)對(duì)低收入職工繳存住房公積金最低限額、對(duì)高收入職工最高限額政策；建立住房公積金貸款擔(dān)保制度，防范住房公積金貸款區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行差別貸款政策等。

　　《中國經(jīng)濟(jì)周刊》最新獲悉，建設(shè)部將在本月底或下月初召開一個(gè)有關(guān)住房公積金制度的工作會(huì)議，主要是落實(shí)相關(guān)的整改措施，研究公積金管理中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題，研究如何加強(qiáng)規(guī)范，進(jìn)一步完善政策，有效支持中低收入職工購買、建造和租賃住房。