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　　保險機構銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定

　　保險機構銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定

　　中國證券監(jiān)督管理委員會 中國保險監(jiān)督管理委員會

　　保險機構銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定

　　中國證券監(jiān)督管理委員會公告

　　〔2013〕25號

　　現公布《保險機構銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定》，自公布之日起施行。

　　中國證監(jiān)會　中國保監(jiān)會

　　2013年6月3日

　　附件：《保險機構銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定》.doc

　　http://www.csrc.gov.cn/pub/zjhpublic/G00306201/201306/P020130607503906250171.doc

　　保險機構銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定

　　第一章 總 則

　　第一條 為了規(guī)范保險機構參與公開募集證券投資基金(以下簡稱基金)銷售業(yè)務，根據《保險法》、《證券投資基金法》、《證券投資基金銷售管理辦法》(證監(jiān)會令第91號)等法律法規(guī)，制定本規(guī)定。

　　第二條 本規(guī)定所稱保險機構，是指在中華人民共和國境內經中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)批準設立的保險公司、保險經紀公司和保險代理公司。

　　第三條 中國證券監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國證監(jiān)會)和中國保監(jiān)會及各自派出機構負責保險機構銷售基金的綜合協(xié)調和監(jiān)督管理工作。

　　第四條 保險機構辦理基金銷售業(yè)務的相關要求，本規(guī)定未明確的，適用《證券投資基金銷售管理辦法》和其他有關法律法規(guī)的規(guī)定。

　　第二章 銷售業(yè)務資格申請

　　第五條 保險公司申請基金銷售業(yè)務資格應當具備下列條件：

　　(一)符合《證券投資基金銷售管理辦法》第九條規(guī)定的條件;

　　(二)有專門負責基金銷售業(yè)務的部門;

　　(三)注冊資本不低于5億元人民幣;

　　(四)償付能力充足率符合中國保監(jiān)會的有關規(guī)定;

　　(五)沒有因違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機構調查或者正處于整改期間，最近3年內沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰;

　　(六)沒有發(fā)生已經影響或者可能影響公司正常運作的重大變更或者訴訟、仲裁等重大事項;

　　(七)公司負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數的1/2，負責基金銷售業(yè)務的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務，并具備從事基金業(yè)務2年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經歷;公司主要分支機構基金銷售業(yè)務負責人均已取得基金從業(yè)資格;

　　(八)取得基金從業(yè)資格的人員不少于30人。

　　第六條 保險經紀公司和保險代理公司申請基金銷售業(yè)務資格應當具備下列條件：

　　(一)符合《證券投資基金銷售管理辦法》第九條規(guī)定的條件;

　　(二)有專門負責基金銷售業(yè)務的部門;

　　(三)注冊資本不低于5000萬元人民幣，且必須為實繳貨幣資本;

　　(四)公司負責基金銷售業(yè)務的高級管理人員已取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務，并具備從事基金業(yè)務2年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經歷;

　　(五)沒有因違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機構調查或者正處于整改期間，最近3年內沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰;

　　(六)沒有發(fā)生已經影響或者可能影響公司正常運作的重大變更或者訴訟、仲裁等重大事項;

　　(七)公司負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數的1/2，負責基金銷售業(yè)務的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務，并具備從事基金業(yè)務2年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經歷;公司主要分支機構基金銷售業(yè)務負責人均已取得基金從業(yè)資格;

　　(八)取得基金從業(yè)資格的人員不少于10人。

　　第七條 申請基金銷售業(yè)務資格的保險機構，應當按照中國證監(jiān)會的規(guī)定提交申請材料。中國證監(jiān)會依照《行政許可法》的規(guī)定，受理基金銷售業(yè)務資格的申請并進行審查，做出決定。

　　中國證監(jiān)會在審核保險機構基金銷售業(yè)務資格申請時，應當征求中國保監(jiān)會的意見。

　　第三章 銷售業(yè)務規(guī)范

　　第八條 保險機構未取得基金銷售業(yè)務資格，不得辦理基金的銷售或者相關業(yè)務。取得基金銷售業(yè)務資格的保險機構不得委托其他機構代為辦理基金銷售業(yè)務。基金管理公司不得委托沒有取得基金銷售業(yè)務資格的保險機構辦理基金的銷售或者相關業(yè)務。

　　取得基金銷售業(yè)務資格的保險機構，應當將機構的基本信息報中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會備案，將參與基金銷售業(yè)務的分支機構(網點)基本信息報分支機構(網點)所在地中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會派出機構備案，并予以定期更新。

　　第九條 保險機構辦理基金銷售業(yè)務，應當與基金管理公司簽訂書面銷售協(xié)議，明確雙方的權利和義務。未經簽訂書面銷售協(xié)議，保險機構不得辦理基金銷售業(yè)務。

　　保險機構選擇合作基金管理公司時，應當充分考慮其投資管理能力、內部控制情況、經營管理能力和誠信狀況等。

　　基金管理公司選擇合作保險機構時，應當充分考慮其內部控制情況、經營管理能力、銷售能力和誠信狀況等。

　　第十條 保險機構使用的基金銷售業(yè)務信息管理平臺應當符合中國證監(jiān)會對基金銷售業(yè)務信息管理平臺的有關要求。

　　第十一條 保險機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持基金投資人利益優(yōu)先原則，注重根據基金投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷售給合適的投資人。

　　第十二條 保險機構銷售基金應當符合中國證監(jiān)會對基金銷售結算資金管理的有關要求，其歸集的基金銷售結算資金應當與保險機構自有資產進行有效隔離。

　　保險機構銷售基金時應當采用非現金交易方式，禁止保險機構或者銷售人員接受基金投資人用于基金投資的現金。

　　第十三條 保險機構及基金銷售人員在辦理基金銷售業(yè)務時應當向基金投資人明示基金產品與保險產品的不同風險特征，不得采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金，避免誤導基金投資人。

　　第十四條 保險機構應當按照基金合同、招募說明書和基金銷售服務協(xié)議的約定向基金投資人收取銷售費用，不得向基金投資人收取額外費用;未經招募說明書載明并公告，不得對不同投資人適用不同費率。

　　第十五條 保險機構應當按照法律法規(guī)和基金招募說明書規(guī)定的時間辦理基金銷售業(yè)務，對于基金投資人交易時間外的申請均作為下一交易日交易處理。保險機構應當在交易被拒絕或者確認失敗時主動通知基金投資人。

　　第十六條 保險機構應當按照中國證監(jiān)會對基金宣傳推介材料管理的有關要求，加強對宣傳推介材料的管理。

　　第四章 銷售人員管理

　　第十七條 符合以下條件的保險機構銷售人員，可以在保險機構授權范圍內，從事基金銷售業(yè)務：

　　(一)符合中國保監(jiān)會關于保險銷售從業(yè)人員資質條件的相關規(guī)定;

　　(二)具有本規(guī)定第十八條規(guī)定的基金銷售業(yè)務資格;

　　(三)最近1年未受過行政處罰或者刑事處罰;

　　(四)具有在保險機構2年以上工作經歷。

　　第十八條 保險機構的基金銷售人員應當通過以下方式獲取基金銷售從業(yè)資質：

　　(一)通過證券業(yè)從業(yè)人員資格考試中的“證券市場基礎知識”和“證券投資基金”兩科考試;

　　(二)通過基金銷售人員從業(yè)考試即“證券投資基金銷售基礎知識”一科，獲得基金銷售人員從業(yè)考試成績合格證。

　　符合上述兩項情形之一的人員，經所在保險機構向中國證券投資基金業(yè)協(xié)會注冊后，可以獲得基金銷售業(yè)務資格。任何銷售人員未經所在保險機構向中國證券投資基金業(yè)協(xié)會注冊，不得辦理基金銷售和相關業(yè)務。

　　第十九條 保險機構的基金銷售人員只能在一個保險機構從事基金銷售業(yè)務，不得在其他機構兼職從事基金銷售業(yè)務。

　　保險機構的基金銷售人員在開展基金宣傳推介、基金理財業(yè)務咨詢等活動時，應當通過適當的方式向基金投資人出示基金銷售業(yè)務資格及其他證明文件。

　　第二十條 保險機構應當按照中國證券投資基金業(yè)協(xié)會的有關規(guī)定開展基金銷售人員從業(yè)資格管理工作。基金銷售人員離職時，保險機構應當向中國證券投資基金業(yè)協(xié)會辦理注銷手續(xù)。

　　保險機構和基金管理公司應當加強對基金銷售人員的培訓，確保基金銷售人員熟悉所銷售產品的特性，全面客觀地介紹產品的風險收益特征。

　　第二十一條 保險機構的基金銷售人員在保險機構授權范圍內辦理基金銷售業(yè)務的，由保險機構承擔責任;保險機構的基金銷售人員沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后以保險機構名義銷售基金，基金投資人有理由相信其有代理權的，由保險機構承擔責任。

　　第二十二條 保險機構的基金銷售人員從事基金銷售活動，不得有以下情形：

　　(一)在銷售活動中為自己或者他人牟取不正當利益;

　　(二)同意或者默許他人以其本人或者所在機構的名義從事基金銷售業(yè)務;

　　(三)違規(guī)接受投資者全權委托，直接代理客戶進行基金認購、申購、贖回等交易;

　　(四)違規(guī)對投資者做出盈虧承諾，與投資者以口頭或者書面形式約定利益分成、虧損分擔;

　　(五)挪用投資者的交易資金或者基金份額;

　　(六)散布虛假信息，擾亂市場秩序;

　　(七)詆毀其他基金、基金銷售機構或者基金銷售人員;

　　(八)以賬外暗中給予他人財物、利益，或者接受他人給予的財物、利益等形式進行商業(yè)賄賂。

　　第五章 監(jiān)督管理

　　第二十三條 保險機構基金銷售業(yè)務可能存在違反本規(guī)定的情形時，中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會及其派出機構可以進行現場檢查，并依法對違法違規(guī)行為采取監(jiān)管措施，追究相應責任，并給予相應處罰。

　　中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會及其派出機構對保險機構銷售基金業(yè)務可以進行聯(lián)合現場檢查。

　　第二十四條 保險機構、基金管理公司及其分支機構或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定，由中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會及其派出機構依照法律、行政法規(guī)、規(guī)章進行處罰;涉嫌犯罪的，依法移送司法機關追究刑事責任。

　　保險機構在辦理基金銷售業(yè)務過程中，出現應當吊銷其基金銷售業(yè)務資格情形的，由中國證監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定執(zhí)行。

　　保險機構基金銷售人員在辦理基金銷售業(yè)務過程中，出現應當吊銷其基金銷售業(yè)務資格情形的，由中國證券投資基金業(yè)協(xié)會注銷其注冊。

　　第二十五條 中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會及其派出機構應當加強對保險機構基金銷售業(yè)務監(jiān)管的溝通交流，定期溝通和交流保險機構基金銷售業(yè)務監(jiān)管信息，及時向對方通報保險機構基金銷售業(yè)務現場檢查及處罰情況。

　　第六章 附 則

　　第二十六條 本規(guī)定由中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會共同解釋。

　　第二十七條 本規(guī)定自公布之日起施行。