各保監局，各保險公司：

　　根據《國務院辦公廳關于印發2004年全國整頓和規范市場經濟秩序工作要點的通知》（國辦發[2004]42號）要求，2004年全國整頓和規范市場經濟秩序工作的重點是食品安全、非法采供血液和單采血漿、保護知識產權、打破地區封鎖等方面。作為促進經濟社會發展、保障人民生活的重要行業，保險業深入開展整頓和規范市場秩序工作，對于保護廣大被保險人利益，促進保險市場的健康穩健運行具有重要意義。為做好2004年整頓和規范保險市場秩序工作（以下簡稱整規工作），現就有關事項通知如下：

　　一、總體要求以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，全面貫徹黨的十六屆三中全會、中央經濟工作會議和全國保險工作會議精神，緊緊抓住事關人民群眾切身利益和保險業持續快速協調健康發展的突出問題，堅持標本兼治、著力治本的方針，深入開展打擊地下保單、欺詐誤導、假報表、假數據、假賠案等專項整治，并采取有效措施，積極推進誠信建設和內控制度建設，大力改善公司治理結構，為保險業做大做強奠定良好的基礎。

　　二、基本原則

　　（一）整規與日常監管相結合。整規工作作為集中打擊市場上較為嚴重和普遍的違法違規行為的一種手段，不是臨時性任務，不能脫離于正常的監管工作。要將整規工作與日常監管有機結合起來，納入監管的總體部署，根據不同時期、不同情況確定整規目標，根據監管力量和資源分配確定整規方式，綜合運用各種監管手段解決市場存在的突出問題。同時，要通過扎實有效的日常監管工作，避免問題堆積和矛盾激化，確保保險市場長期平穩健康發展。

　　（二）他律與自律相結合。整規工作是維護市場秩序的外部力量，要取得深入持久的效果，必須與保險機構及行業自律相結合。各保險公司尤其是法人機構要強化自律意識，端正經營指導思想，認真查找經營管理中的漏洞和薄弱環節，采取有效措施加以改進，避免演化成嚴重的違法違規行為。各保險行業協會要切實發揮自律作用，針對當地市場存在的突出問題，及時組織簽訂有關自律公約，加大自律監督、檢查及懲戒力度，鞏固和深化整規工作效果。

　　（三）抓住重點，務求實效。整頓不是目的，而是促使保險機構依法合規經營、促進市場良性發展的手段。要避免將整規工作作為一種程序性工作來部署，搞一刀切，面面俱到。各地的市場情況存在很大差異，各公司的經營管理水平也不盡相同，要實事求是地分析當地保險市場的實際情況，分析本公司存在的各種問題，結合長遠發展目標，合理確定整規重點，確保整規措施落到實處，并取得扎實效果。

　　（四）標本兼治，著力治本。整規工作要立足于完善現代保險市場體系，建立市場長期穩健運行的制度基礎和環境基礎。要堅持標本兼治、著力治本的方針，努力完善公司法人治理結構，認真落實各項內控制度，大力開展信用體系建設，不斷加強監管的基礎性制度建設，逐步改善經營和發展環境。

　　三、工作重點

　　（一）嚴厲打擊非法銷售“地下保單”活動。近年來，一些境外保險公司在我國沿海和經濟較發達地區非法開展保險業務，并有逐步蔓延的趨勢，擾亂了市場秩序，影響了行業的正常發展，給投保人和被保險人的合法權益帶來了極大風險。

　　保監會將繼續通過新聞媒體向廣大群眾進行風險提示，同時與公安部門以及有關金融監管機構密切合作，加大查處和打擊力度。對于查實的案件，除依據有關法律法規對當事人進行處罰或移送公安部門處理外，對非法開展業務人員所屬的境外保險公司，已設立營業機構的要限制其繼續設立分支機構，未設立機構的在市場準入方面要作為重要因素加以考慮。

　　各保監局要在加大宣傳力度的同時，密切注意市場動向，發現此類問題要一查到底，對構成“非法從事商業保險業務活動”的違法犯罪案件，要及時移送當地公安機關處理，并積極配合進行偵查取證。對未構成違法犯罪的非法宣傳、拉攏客戶等行為，要弄清情況，及時上報保監會。

　　各保險機構要充分發揮社會活動廣泛、覆蓋面廣等優勢，及時提供線索，為打擊“地下保單”當好助手。對于協助境外人員宣傳、銷售的境內保險從業人員，所屬保險機構要對當事人進行嚴肅處理。

　　（二）大力整治欺詐誤導。欺詐誤導是保險業發展中的痼疾，應作為今年和今后一個時期整頓和規范保險市場秩序的重點，著力進行整治。

　　各保監局要通過發布《投保提示》、開展保險知識宣傳等方式，增強廣大投保人的風險意識和自我保護意識，同時公布舉報電話，引導新聞媒體和社會輿論進行廣泛監督。對于查實的欺詐誤導行為，要嚴肅處理有關人員；違規人員所屬保險機構對違規行為負有管理責任甚至唆使其進行誤導的，要一并進行處理。

　　各保險行業協會要將防范欺詐誤導作為工作重點，廣泛開展社會宣傳，組織會員向社會公開誠信承諾；要進一步落實保險營銷員“黑名單”制度，逐步健全營銷員管理系統，完善管理辦法；要積極開展面對保險營銷員的法律法規、職業道德、保險知識等方面的培訓活動，提高營銷員的素質。

　　各保險公司要規范展業流程和方式，認真做好客戶回訪工作；強化對保險營銷員的管控責任，嚴格內部管理制度；認真處理客戶投訴，客觀公正地調查核實，如發現有包庇本公司人員、無視客戶權益的，監管部門在查實后要從重處罰。

　　（三）狠抓假報表、假數據、假賠案問題。數據的真實性是保險經營和監管的基礎。目前，假數據、假報表、假賠案等問題較為突出，部分保險機構和高管人員為爭取業績、獎金和套取費用等肆意造假，加大了企業的經營成本，侵害了客戶利益，影響了經營核算的準確性和監管措施的有效性，損害了保險業健康發展的根基。

　　各保險公司要對數據真實性進行自查，尤其要加大對基層機構的內審稽核力度。保監會及各保監局要對各保險機構進行抽查，發現問題嚴肅處理。

　　（四）密切關注擅自設立營業機構和營銷員詐騙保費的問題。2004年以來，擅自設立營業機構的問題屢有發生，個別營銷員詐騙保費等惡性事件也不斷出現，擾亂了保險市場的正常經營秩序，嚴重損害了被保險人利益。各保監局要密切關注此類問題，一旦發現要嚴厲查處，并妥善處理好有關保險客戶的善后問題。

　　（五）大力完善內控機制和法人治理結構。健全有效的內控機制和完善的法人治理結構是保險機構合規經營、健康發展的基礎，是市場秩序好轉的根本保證。各保險機構要切實加強內控制度建設，認真抓好內控制度的落實。要加強單證和印章管理，加強核保核賠、內部審計和財務管理；建立責任追究制度，強化高級管理人員的領導責任，強化保險公司對分支機構和代理人的管控責任，強化關鍵業務崗位的管理責任。

　　要進一步完善公司法人治理結構。建立規范高效的內部運作機制，形成權力機構、決策機構、監督機構和經營管理者之間的制衡機制。要加強對保險公司治理結構的監管，把治理水平作為考核保險公司的重要指標，對治理結構不完善的公司進行重點監管。

　　（六）積極穩妥地開展信用體系建設。信用是現代保險市場的基石。保險業必須按照統籌協調、分工合作的原則，大力開展信用體系建設。保監會的主要任務是制定行業信用建設規劃，統籌協調監管機關、經營機構、行業自律組織和社會各方面的力量，使保險業信用建設在社會信用建設的總體框架下穩步推進，并為社會信用體系的建立、發展和完善作出積極貢獻。各保監局要按照保監會的總體部署，緊密結合當地市場發展和監管工作實際，認真落實各項工作，并組織協調轄內保險業積極參與當地社會信用體系建設。各保險行業協會要把信用建設作為重要工作，努力抓好行業標準和信用信息平臺的建立，為保險業信用建設奠定良好的基礎。各保險機構作為信用建設的主體，要切實將誠信作為立業之本，認真開展從業人員的誠信教育，將誠信貫穿到經營管理的每個環節，努力樹立保險業的良好形象。

　　各單位整規工作情況和有益經驗，請及時報告保監會。保監會將在內部信息刊物上擇要刊登，并在系統內網信息平臺開辟了“誠信與整頓”論壇，以加強整規工作的信息交流。

　　請各保監局將此通知轉發至轄內各專業保險中介機構和各保險行業協會、保險學會。