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寧波
披著投資外衣的民間借貸
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目前，公民進(jìn)行借貸的途徑多種多樣。除了從傳統(tǒng)的銀行等正規(guī)金融機構(gòu)進(jìn)行借貸之外，還有不少人會選擇民間借貸這一條道路。民間借貸擔(dān)保要求不高，程序相對簡單，省去了銀行借貸較長的審批處理期限，民間借貸資金可以更快得到周轉(zhuǎn)。因此，很多缺乏短期資金的企業(yè)更加熱衷于民間借貸。但也正由于其程序的簡單快捷性，由此產(chǎn)生的糾紛也愈來愈多。今天，小編就帶大家了解一類披著投資外衣的民間借貸。
名為投資實為民間借貸是指以投資入股作為外在表現(xiàn)形式，而實質(zhì)形成的是民間借貸權(quán)利義務(wù)關(guān)系的民事行為。因投資入股形成的法律關(guān)系與民間借貸法律關(guān)系在資金性質(zhì)、主體權(quán)利義務(wù)承擔(dān)、主體地位、資金來源、資金用途等方面存在區(qū)別。在司法實踐當(dāng)中，進(jìn)行投資但實際并不參與經(jīng)營管理的“名為投資入股實為民間借貸”合同糾紛時常發(fā)生，對名為投資實為民間借貸應(yīng)如何認(rèn)定、如何處理是需要探討的問題。
一、投資關(guān)系與借貸關(guān)系的界分
從本質(zhì)上來講，借貸意味著資金融通，民間借貸法律關(guān)系是一種債的關(guān)系，其形成意味著出借人將其所有物轉(zhuǎn)移給了借款人。投資意味著將貨幣或其他資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為資本，在投資關(guān)系下投資主體之間共同出資、共同經(jīng)營、共擔(dān)風(fēng)險、共享收益，并不意味著所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移，投資者仍然享有一定的支配權(quán)、使用權(quán)和處分權(quán)，并非債權(quán)法律關(guān)系。
二、名為投資實為民間借貸的表現(xiàn)形式
通過對比可以看出，投資關(guān)系與借貸關(guān)系是兩個不同的法律關(guān)系，但兩者在資金投入等方面具備一定的相似性，會產(chǎn)生混淆。名為投資實為民間借貸行為，主要有幾種表現(xiàn)形式。
1.名為投資，但實際并不參與經(jīng)營管理。
投資者與當(dāng)事人簽訂投資協(xié)議，但該協(xié)議并沒有對于投資人實際參與或者管理被投資企業(yè)事務(wù)的約定。
2.在投資協(xié)議中約定投資者享有固定收益或回報，但并不承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險。
如投資協(xié)議約定由一方定期收取固定的收益，但是并不承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險，該約定雖然名為投資入股，但實際上卻是民間借貸。在此情況下，投資款實際上是借款本金，固定收益實際上是借款利息，雙方形成民間借貸法律關(guān)系。
3.投資者未履行法定出資程序，不進(jìn)行工商登記。
在名為投資實為借貸的情況下，投資者并不履行法定出資程序，即作為股東或者合伙人進(jìn)行工商登記。如投資者被列入股東名冊或者合伙人名冊，并經(jīng)合法程序，則屬于投資關(guān)系。
4.投資協(xié)議附有擔(dān)保的。
如在投資協(xié)議上約定本合同項下投資款的擔(dān)保方式為保證，該種合同約定的內(nèi)容不符合投資具有風(fēng)險性的本質(zhì)特征。
在司法實踐中，法院一般認(rèn)為，合同原本對于投資本金的約定應(yīng)視為對于借款本金的約定，對于固定收益的約定應(yīng)視為對于借款利息的約定。但是，由于涉案合同原以投資合同為名，其對于固定收益的約定可能超過法律規(guī)定的民間借貸的利率范圍，在按照借款合同關(guān)系處理時應(yīng)當(dāng)將之還原至符合法律規(guī)定的利率范圍。
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