目前,公民進(jìn)行借貸的途徑多種多樣。除了從傳統(tǒng)的銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行借貸之外,還有不少人會(huì)選擇民間借貸這一條道路。民間借貸擔(dān)保要求不高,程序相對(duì)簡(jiǎn)單,省去了銀行借貸較長(zhǎng)的審批處理期限,民間借貸資金可以更快得到周轉(zhuǎn)。因此,很多缺乏短期資金的企業(yè)更加熱衷于民間借貸。但也正由于其程序的簡(jiǎn)單快捷性,由此產(chǎn)生的糾紛也愈來(lái)愈多。今天,小編就帶大家了解一類(lèi)披著投資外衣的民間借貸。
名為投資實(shí)為民間借貸是指以投資入股作為外在表現(xiàn)形式,而實(shí)質(zhì)形成的是民間借貸權(quán)利義務(wù)關(guān)系的民事行為。因投資入股形成的法律關(guān)系與民間借貸法律關(guān)系在資金性質(zhì)、主體權(quán)利義務(wù)承擔(dān)、主體地位、資金來(lái)源、資金用途等方面存在區(qū)別。在司法實(shí)踐當(dāng)中,進(jìn)行投資但實(shí)際并不參與經(jīng)營(yíng)管理的“名為投資入股實(shí)為民間借貸”合同糾紛時(shí)常發(fā)生,對(duì)名為投資實(shí)為民間借貸應(yīng)如何認(rèn)定、如何處理是需要探討的問(wèn)題。
一、投資關(guān)系與借貸關(guān)系的界分
從本質(zhì)上來(lái)講,借貸意味著資金融通,民間借貸法律關(guān)系是一種債的關(guān)系,其形成意味著出借人將其所有物轉(zhuǎn)移給了借款人。投資意味著將貨幣或其他資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為資本,在投資關(guān)系下投資主體之間共同出資、共同經(jīng)營(yíng)、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享收益,并不意味著所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移,投資者仍然享有一定的支配權(quán)、使用權(quán)和處分權(quán),并非債權(quán)法律關(guān)系。
二、名為投資實(shí)為民間借貸的表現(xiàn)形式
通過(guò)對(duì)比可以看出,投資關(guān)系與借貸關(guān)系是兩個(gè)不同的法律關(guān)系,但兩者在資金投入等方面具備一定的相似性,會(huì)產(chǎn)生混淆。名為投資實(shí)為民間借貸行為,主要有幾種表現(xiàn)形式。
1.名為投資,但實(shí)際并不參與經(jīng)營(yíng)管理。
投資者與當(dāng)事人簽訂投資協(xié)議,但該協(xié)議并沒(méi)有對(duì)于投資人實(shí)際參與或者管理被投資企業(yè)事務(wù)的約定。
2.在投資協(xié)議中約定投資者享有固定收益或回報(bào),但并不承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
如投資協(xié)議約定由一方定期收取固定的收益,但是并不承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),該約定雖然名為投資入股,但實(shí)際上卻是民間借貸。在此情況下,投資款實(shí)際上是借款本金,固定收益實(shí)際上是借款利息,雙方形成民間借貸法律關(guān)系。
3.投資者未履行法定出資程序,不進(jìn)行工商登記。
在名為投資實(shí)為借貸的情況下,投資者并不履行法定出資程序,即作為股東或者合伙人進(jìn)行工商登記。如投資者被列入股東名冊(cè)或者合伙人名冊(cè),并經(jīng)合法程序,則屬于投資關(guān)系。
4.投資協(xié)議附有擔(dān)保的。
如在投資協(xié)議上約定本合同項(xiàng)下投資款的擔(dān)保方式為保證,該種合同約定的內(nèi)容不符合投資具有風(fēng)險(xiǎn)性的本質(zhì)特征。
在司法實(shí)踐中,法院一般認(rèn)為,合同原本對(duì)于投資本金的約定應(yīng)視為對(duì)于借款本金的約定,對(duì)于固定收益的約定應(yīng)視為對(duì)于借款利息的約定。但是,由于涉案合同原以投資合同為名,其對(duì)于固定收益的約定可能超過(guò)法律規(guī)定的民間借貸的利率范圍,在按照借款合同關(guān)系處理時(shí)應(yīng)當(dāng)將之還原至符合法律規(guī)定的利率范圍。
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