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寧波
“一夜暴富”曝高利貸的重重黑幕
身家近千萬的“富姐”楊某涉嫌集資詐騙案于元月22日在安徽省安慶中級人民法院開庭審理，安徽國譽律師事務所程玉偉律師擔任被告人楊某的辯護人出席開庭。
短短一年多時間，年僅40歲的楊某，演繹了一個神奇擁有近千萬元巨額財富的神話。然而她這種財富的神奇性擁有，靠的是以高利息回報為誘餌的集資詐騙。隨著楊某涉嫌集資詐騙案件調查的逐漸深入，也曝出了高利貸的重重黑幕。
設局：虛報注冊資本800萬元開設的大公司成了“道具”
40歲的安慶女子楊某一夜暴富的神話，曾經在合肥與安慶兩地引起不小的震動。有人說，她的掙錢之道緣于她的能力。“這個小姑娘心氣很高，腦子也轉得快，中技畢業后不久便學會了經商之道。”。據一位知情人介紹，楊某早些年其在安慶市開的一家飯店曾很有人氣。
“楊某本人非常有能力，直爽、大方，很青春，做事情很能干，一天工作20小時都沒問題。她每天都忙著跟人談事，有時候一天來回合肥太湖兩趟，絕對是精力過人”。說到楊某的個性特點，一般人對她的印象都不錯，一位安慶市鴻順農業綜合科技開發有限公司的員工說，楊某能說善辯、表面上豪爽大方的性格，也符合這些老板們的作為招募生意的一塊“招牌”。
“我是聽信了她有一家注冊資本達800萬元的公司而輕信了她從而上次受騙的。”一位姓嚴的受害者說，誰會想到這么大一個公司我騙我2萬多元呢？對此，安慶市公安局經偵支隊的辦案民警告訴記者，事后查明，楊某是采取通過支付“中介”傭金，虛報注冊資本的方式取得營業執照的。“而這一大公司最后成了她詐騙的‘道具’”。
下餌： 3%至10%的高額月息誘人失去理智
，楊某與太湖縣城西鄉人民政府簽訂合同，承包經營該縣農業農林科技示范園118畝，承 包期限為15年。為了有錢開發，楊某第一個便想到了高息集資。
民間借貸一般為2分利，而楊某竟以3%至10%的高額月息吸納資金。一位知情人士告訴記者，楊某在短時間內聚集如此巨大的財富，其實就是憑借后賬付前賬利息的“獅子滾雪球”的方法攪翻民間借貸市場的。
“只有在境外賭博輸紅眼的賭徒，才會出如此高的代價。”一位辦案民警介紹，由于她所操持的鴻順農業開發公司收益率很低，因此她的操作方式一開始就是個騙局。
上鉤：銀行職員、公證處工等都上當受騙
高息背后是高風險。但初期良好的還息聲譽，讓楊某的名氣在借貸市場一路飆升。
安徽省斗金投資咨詢公司72歲的周某、合肥市公證處的蔡某、省經貿委的王某、天都大廈的黃某，銀行職員周某、無業人員汪某等近20人都將錢投給了楊某。
據安慶市檢察院指控，短短一年多時間，楊某就以購買土地進行農產品生產或投資房地產項目需要資金支持為名，先后集資詐騙人民幣964.36萬元；詐騙他人現金66800元。
而安徽省斗金投資咨詢公司的總經理周某一人就被騙取集資款600萬元。
敗露：拒不還600萬元集資款東窗事發
，楊某以鴻順公司需要資金為由，向安徽省斗金投資咨詢公司的總經理周某募集資金370萬元，期限為一年。借款到期后楊某拒不與周見面，也拒不還款，騙取周某集資款370萬元據為己有。
另外在2005年間，楊某以投資房地產項目為由，許諾給予月息3%的高額回報為誘餌，多次向周某募集，至2006年4月17日達280萬元，當天楊某與周簽訂募集資金280萬元的借款協議，期限為13天。到期后，楊某拒不與周某見面，騙取周某集資款230萬元。
，安徽省斗金投資咨詢有限公司總經理周某向安慶市公安局經偵支隊報案后，安慶市經偵支隊馬上開展立案審查。楊某涉嫌集資詐騙的黑幕被揭開。她因涉嫌合同詐騙被安慶市公安局刑事拘留；同年3月7日，被安慶市檢察院以其涉嫌集資詐騙罪批準逮捕
反思：神話注定破滅
“超過2分的利息，稍微有腦子的人都不會相信。這意味著，她至少要賺到5分以上的利潤，才能還得起，要么就是拆東墻補西墻。只要她資金鏈沒斷，她就能夠有源源不斷的錢去償還利息，而拿到利息的人也當然不會想要拿回本金。但是總有所有的錢都借完的一天，那時候資金鏈就會斷裂。” 安慶一家典當行的老板告訴記者，除非販毒，否則怎么應付超高利息？
“法律規定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，構成集資詐騙罪。所謂“詐騙方法”，是指行為人采取虛構集資用途，以虛假的證明文件 和高回報率為誘餌，騙取集資款的手段。而“非法集資”則是指法人、其他組織或者個人，未經有權機關批準，向社會公眾募集資金的行為。行為人具有下列情形之一的，，應當認定其行為屬于“以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資”：
（1）攜帶集資款逃跑的；
（2）揮霍集資款，致使集資款無法返還的；
（3）使用集資款進行違法犯罪活動，致使集資款無法返還的；
（4）具有其他欺詐行為，拒不返還集資款，或者致使集資款無法返還的。
在現實生活中，有的集資行為投入項目發生虧損無法還款，很容易被認定為集資詐騙，一定要慎重。其主要區分是看（一）有無隱瞞真相進行騙取；（二）投資項目是否確有其事；（三）是否全部或大部投入項目；（四）主觀上是否想努力歸還。不能因為項目虧損無法還款就推定是詐騙，這樣會導致客觀歸罪的錯誤。”做為楊某的辯護律師，安徽省國譽律師事務所的程玉偉律師說，由于中小企業融資渠道不暢、手續繁雜等原因，民間融資實際已經成為正規融資的有效補充，但一定要合理把握民間借貸行為與集資詐騙的界定，避免潛在的法律風險。”
（《新安晚報》記者 蔣六喬）
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