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寧波
商業銀行與借款人的債權債務關系
商業銀行與借款人的債權債務關系是指符合條件的借款人依照法律規定和合同約定向商業銀行借款而形成的法律關系。商業銀行一方面廣泛吸收社會閑散資金，從而成為儲戶的債務人；另一方面，商業銀行又將存款作為資本貸放給急需資金的企業、組織和個人，從而又成為債權人。銀行享有到期要求借款人還本付息的權利，借款人則承擔到期還本付息的義務。銀行放款所收的利息通常高于付給儲戶的利息，其利息差是商業銀行利潤的一項重要來源。
商業銀行在接受存款時，只以自身的信用作為還款保證，而并不提供任何擔保。但在放款時，則分為兩種情況：信用貸款和擔保貸款。
信用貸款是以借款人的自身信譽為貸款條件，不需提供擔保。由于信貸資金能否順利收回關系到商業銀行業務的正常運轉、關系到存款人利益的實現，所以，商業銀行在放貸前應對借款人的信用等級進行評估，應進行必要的貸款調查，在此基礎上才能與借款人簽訂借款合同。
擔保貸款是指借款人借款時必須向銀行提供擔保。所以，擔保貸款的借款人除了承擔還本付思的義務外，還要承擔向銀行提供擔保的義務。
根據《 合同法》規定，商業銀行提供貸款，與借款人簽訂借款合同，必須采取書面形式，明確約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的事項。
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