如今,在金融市場上面,理財(cái)產(chǎn)品層出不窮,不少人在選擇的時(shí)候也束手無策。一些不法分子利用發(fā)行保險(xiǎn)產(chǎn)品,搞非法集資,騙取受害人金錢。這是近年來非法集資的一種新的方式,從具體手段上看,保險(xiǎn)業(yè)非法集資類型有幾種。那么,保險(xiǎn)業(yè)非法集資的三種犯罪類型是什么?下面小編給大家普及下相關(guān)知識(shí)。
一、保險(xiǎn)業(yè)非法集資的三種犯罪類型是什么?
保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資犯罪的主要形式和手段則為:
1、主導(dǎo)型案件。指保險(xiǎn)從業(yè)人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞,假借保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)合同或以保險(xiǎn)公司名義實(shí)施集資詐騙。主要手段有:犯罪分子虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益,或者與消費(fèi)者簽訂“代客理財(cái)協(xié)議”,吸收資金;犯罪分子出具假保單,并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章,甚至直接出具白條騙取資金。
2、參與型案件。指保險(xiǎn)從業(yè)人員參與社會(huì)集資、民間借貸及代銷非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。主要手段有:保險(xiǎn)從業(yè)人員同時(shí)推介保險(xiǎn)產(chǎn)品與非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品,混淆兩種產(chǎn)品性質(zhì);保險(xiǎn)從業(yè)人員承諾非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品以保險(xiǎn)公司信譽(yù)為擔(dān)保,保本且收益率較高;誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者退?;蜻M(jìn)行保單質(zhì)押,獲取現(xiàn)金購買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。
3、被利用型案件。指不法機(jī)構(gòu)假借保險(xiǎn)公司信用,誤導(dǎo)欺騙投資者,進(jìn)行非法集資。主要手段有:不法機(jī)構(gòu)謊稱與保險(xiǎn)公司聯(lián)合,虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)外售賣,進(jìn)行非法集資;將投保的險(xiǎn)種偷換概念或夸大保險(xiǎn)責(zé)任,宣稱投資項(xiàng)目(財(cái)產(chǎn))或資金安全由保險(xiǎn)公司保障,進(jìn)行非法集資;偽造保險(xiǎn)協(xié)議,對(duì)外謊稱保險(xiǎn)公司為投資人提供信用履約保證保險(xiǎn),同時(shí)以高息為誘餌開展P2P業(yè)務(wù);假借保險(xiǎn)名義,以籌建相互保險(xiǎn)公司、獲取高額投資收益為名吸引社會(huì)公眾投資,或者以“互助計(jì)劃”、眾籌等為噱頭,借助保險(xiǎn)名義進(jìn)行宣傳,涉嫌誘導(dǎo)社會(huì)公眾參與非法集資。
二、非法集資的特點(diǎn)是什么?
1、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn),包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資;有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)集資,即集資者不具備集資的主體資格
2、承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外,也有實(shí)物形式和其他形式。
3、向社會(huì)不特定的對(duì)象籌集資金。這里“不特定的對(duì)象”是指社會(huì)公眾,而不是指特定少數(shù)人。
4、以合法形式掩蓋其非法集資的實(shí)質(zhì)。為掩飾其非法目的,犯罪分子往往與投資人(受害人)簽訂合同,偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng),最大限度地實(shí)現(xiàn)其騙取資金的最終目的。
綜上所述,保險(xiǎn)業(yè)非法集資是近年來非法集資犯罪的新形式,保險(xiǎn)業(yè)非法集資的三種犯罪類型主要有主導(dǎo)型、參與型與被利用型。具體手段有保險(xiǎn)從業(yè)人員利用職務(wù)便利,虛構(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品,開展非法集資?;蛘卟环ǚ肿油kU(xiǎn)公司相勾結(jié),對(duì)外承諾高額回報(bào)的方式銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,從而達(dá)到集資的目的。
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