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大家可能都不了解遠(yuǎn)期信用證，有的甚至都沒聽過。遠(yuǎn)期信用證通常在國(guó)際貿(mào)易中用的比較多，因其為交易的雙方都來了便利，所以一直以來受到了交易雙方的青睞。從字面意思來講，遠(yuǎn)期信用證是通過個(gè)人信用來實(shí)現(xiàn)貿(mào)易的，遠(yuǎn)期信用證是一種常用的貿(mào)易付款工具。下面小編將在詳細(xì)介紹。

一、什么是遠(yuǎn)期信用證

遠(yuǎn)期信用證是指開證行或付款行收到信用證的單據(jù)時(shí)，在規(guī)定期限內(nèi)履行付款義務(wù)的信用證，是銀行(即開證行)依照進(jìn)口商(即開證申請(qǐng)人)的要求和指示，對(duì)出口商(即受益人)發(fā)出的、授權(quán)出口商簽發(fā)以銀行或進(jìn)口商為付款人的遠(yuǎn)期匯票，保證在交來符合信用證條款規(guī)定的匯票和單據(jù)時(shí)，必定承兌，等到匯票到期時(shí)履行付款義務(wù)的保證文件。

二、遠(yuǎn)期信用證收款有哪些風(fēng)險(xiǎn)?

1、匯兌風(fēng)險(xiǎn)，特別是在當(dāng)前人民幣對(duì)美元走強(qiáng)的情況下。

2、開證行破產(chǎn)。不過這種情況很少出現(xiàn)。開證人破產(chǎn)，不影響收款，因?yàn)殚_證人要提貨，首先得先承兌匯票。匯票已經(jīng)承兌開證行就必須要付款。

3、支付中止令。希臘、意大利一些不法商人擅長(zhǎng)這套把戲。利用本國(guó)法律的某些規(guī)定，對(duì)貨物提出質(zhì)量索賠，在法院判決之前，暫時(shí)中止付款，相當(dāng)于國(guó)內(nèi)的“訴前保全”。

三、遠(yuǎn)期信用證風(fēng)險(xiǎn)防范

(一)按制度辦事，從嚴(yán)審查遠(yuǎn)期證業(yè)務(wù)。

防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵在于開證行嚴(yán)格按照內(nèi)部規(guī)章制度對(duì)開證申請(qǐng)人做全面的審查：

1、審查開證申請(qǐng)人資格及開證條件;

2、調(diào)查開證申請(qǐng)入的近期業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況，資產(chǎn)質(zhì)量及負(fù)債狀況、信用等級(jí)，已開證未付匯情況記錄及原因等情況;

3、審查開證擔(dān)保人的合法性、經(jīng)營(yíng)狀況、盈利情況、負(fù)債狀況和資產(chǎn)流動(dòng)性情況;

4、了解受益人的資信情況、生產(chǎn)能力及以往的業(yè)務(wù)合作情況，尤其對(duì)金額較大的信用證交易，更要加強(qiáng)對(duì)受益人資信的調(diào)查。因?yàn)槭芤嫒说馁Y信直接影響到此筆業(yè)務(wù)的成敗。有的受益人偽造單據(jù)進(jìn)行詐騙，出口貨物以次充好，以少充多或與進(jìn)口商相互勾結(jié)聯(lián)合欺騙銀行。因此對(duì)受益人資信的調(diào)查也尤為重要。

(二)加強(qiáng)保證金管理，貫徹統(tǒng)一授信制度。

對(duì)遠(yuǎn)期證必須落實(shí)足額保證金或采取同等效力的擔(dān)保措施。保證金收取比率與進(jìn)口商資信、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)、資金實(shí)力及進(jìn)口貨物的性質(zhì)和市場(chǎng)行情有著密切關(guān)系。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的必須執(zhí)行100%甚至更多保證金。對(duì)保證金必須專戶管理，不得提前支取或挪作它用。

(三)嚴(yán)格付款期限及進(jìn)口商品的審查。

遠(yuǎn)期信用證雖是銀行對(duì)企業(yè)的貿(mào)易融資，是為解企業(yè)燃眉之急而為，但企業(yè)應(yīng)該是專款專用，逐筆收回，不能周轉(zhuǎn)的。一個(gè)業(yè)務(wù)流程結(jié)束后，應(yīng)該歸還銀行，企業(yè)再使用時(shí)再申請(qǐng)。如果一個(gè)進(jìn)口商兩個(gè)月的投料生產(chǎn)加工加上一個(gè)月的銷售回款期，一個(gè)完整的生產(chǎn)周期是90天，那么他的開證申請(qǐng)是180天或360天，都是不合適的，應(yīng)該壓縮遠(yuǎn)期期限，減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)對(duì)進(jìn)口商進(jìn)口熱門敏感商品，開證行也更應(yīng)謹(jǐn)慎，必須確認(rèn)進(jìn)口商有進(jìn)口合法途徑和方式，增加保證金比例，并落實(shí)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，同時(shí)對(duì)許可證商品在開證前要核驗(yàn)許可證的真實(shí)性。

(四)重視對(duì)遠(yuǎn)期證的后期管理。

首先，要重視改證。有的銀行開證時(shí)嚴(yán)格把關(guān)，信用證開出后，對(duì)其修改放松了警惕，最終導(dǎo)致業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。因此，對(duì)信用證的修改，尤其是對(duì)增加金額，延展效期，修改單據(jù)和付款條件都應(yīng)該像開證時(shí)一樣嚴(yán)格。 　　其次，注意搜集有關(guān)進(jìn)口商的負(fù)面消息。有的銀行收單經(jīng)申請(qǐng)人承兌后，就把卷宗束之高閣，專等到期申請(qǐng)人付款，一旦進(jìn)口商在此期間出了問題，銀行的風(fēng)險(xiǎn)也隨之而來。因此，要注意對(duì)進(jìn)口商跟蹤，及時(shí)掌握進(jìn)口商的銷售、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)等情況，要了解進(jìn)口商是否有違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定被處罰或吃官司，甚至要賠償大筆款項(xiàng)之類的消息以便及早做出反應(yīng)，采取相應(yīng)的措施。

其實(shí)任何一種交易方式都存在一定得交易風(fēng)險(xiǎn)，至于選擇哪種交易方式對(duì)自己更有利，這就需要大家根據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)物品而定了。多了解遠(yuǎn)期信用證期限及其相關(guān)知識(shí)，對(duì)大家是很有好處的。

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