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寧波
發生事故后保險在何種情況下可拒賠
2013年6月17日,福建車主林某在**保險有限公司福建某分公司為其車輛投報,其中機動車第三者責任保險金額50萬元,機動車損失保險24.21萬元,保險期限一年。2014年6月9日22時,林某司機王某駕車在榮成寧津發生交通事故,將路邊廣告牌撞倒,致廣告牌及電纜、電信機柜損壞。事故發生后,車上乘客林某丈夫蟻某打電話找來朋友將王某帶離現場,事故車輛也被朋友拖到修理廠修理。6月10日11時許,王某向當地派出所報案。6月11日17時,蟻某向保險公司報案,隨后保險公司委托某公估公司到修理廠對事故車輛進行勘驗并出具勘驗報告一份,載明標的車損失與現場痕跡不符合,原因是標的車離開現場。之后,林某支付了車輛修理費、電信機柜費、光纜搶修費用等共計9.1萬元。
事后,林某找到保險公司進行理賠,但保險公司以事故發生后,投保人未按照保險合同特別約定保留事故現場,沒有立即向交管部門和保險公司報案,導致交通事故發生的原因、性質等無法查清,所以拒絕賠付。林某為此訴至法院。
法院審理后,支持了保險公司的說法,駁回了林某的訴訟請求。
擅自離開事故現場將導致理賠不能
以案釋法
法院審理認為,雙方在簽訂的《機動車輛保險條款》中特別約定,“發生交通事故時,當事人必須保留事故現場,并立即向交管部門和本公司報案,否則保險公司有權拒絕賠償”,且保險公司也已就責任免除條款向林某履行了明確告知義務,該條款內容對雙方均具有法律效力。本案中,投保人在發生交通事故后,未保護現場并采取報警、報案等相關措施,而是擅自離開現場,致使保險公司對事故發生時間、地點、原因、駕駛員狀況等均無法掌握,故保險公司依據該條款拒絕理賠符合保險合同的約定。
此外,在這起案件中,交通事故發生時,車上人員蟻某的行為表明當時并不存在無法報警的客觀情況。因此,在有能力、有條件報案的情況下未及時報案,導致事故原因無法確認,所產生的不利后果理當由投保人林某自行承擔。所以法官在此特別提醒,一旦發生交通事故,尤其是單方事故,車主或駕駛員一定要及時報警,并由交管部門出具交通事故責任認定書,在交警未到達現場的情況下,一定不能擅自移動事故車輛,否則,可能因事故原因無法查明或無法提供理賠材料而遭到拒賠。
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