現(xiàn)在我們生活的時(shí)代是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)在我們的生活的方方面面。但是互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)東西監(jiān)管起來(lái)是非常的難的，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)的信息量實(shí)在是太龐大了，網(wǎng)絡(luò)詐騙履禁不止。我們對(duì)于網(wǎng)絡(luò)詐騙也有著一定的了解，每一個(gè)人對(duì)于網(wǎng)絡(luò)詐騙也有著一定的防范心理。那么網(wǎng)絡(luò)金融犯罪涉及的問題有什么關(guān)于刑事的呢？

一、刑法互聯(lián)網(wǎng)金融準(zhǔn)入門檻低，僅僅憑借一臺(tái)電腦，一套200元采購(gòu)來(lái)的源代碼就可以搭建一個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，因此不可避免的出現(xiàn)了一些騙子利用P2P網(wǎng)貸平臺(tái)惡意騙款跑路事件，給投資者造成了巨大的損失。利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行非法活動(dòng)的，可能涉及如下犯罪：

1、《刑法》第一百七十六條【非法吸收公眾存款罪】非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

2、《刑法》第一百九十二條【集資詐騙罪】以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

二、專門監(jiān)管法規(guī)1、第三方支付法規(guī)2010年6月4日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(〔2010〕第2號(hào))，該辦法第一條規(guī)定該辦法的制定目的是為促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展，規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。該辦法第二條明確了本辦法所稱非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：

(一)網(wǎng)絡(luò)支付;

(二)預(yù)付卡的發(fā)行與受理;

(三)銀行卡收單;

(四)中國(guó)人民銀行確定的其他支付服務(wù)。該辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付，是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。本辦法所稱預(yù)付卡，是指以營(yíng)利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購(gòu)買商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。該辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點(diǎn)(POS)終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》是第三方支付的重要監(jiān)管法規(guī)。【編者按，此后，雖先后又出臺(tái)了《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，以及征求意見的《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法》、《關(guān)于手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見》等具體支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定，但相關(guān)規(guī)定均以2010年的管理辦法為基礎(chǔ)，第三方支付的制度架構(gòu)未發(fā)生根本變化。】

2、P2P監(jiān)管法規(guī) 2011年8月23日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》銀監(jiān)辦發(fā)[2011]254號(hào)，該通知指出在當(dāng)前銀行信貸偏緊情況下，人人貸(PeertoPeer，簡(jiǎn)稱P2P)信貸服務(wù)中介公司呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。這類中介公司收集借款人、出借人信息，評(píng)估借款人的抵押物，如房產(chǎn)、汽車、設(shè)備等，然后進(jìn)行配對(duì)，并收取中介服務(wù)費(fèi)。有關(guān)媒體對(duì)這類中介公司的運(yùn)作及影響作了大量報(bào)道，引起多方關(guān)注。對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)組織開展了專門調(diào)研，發(fā)現(xiàn)大量潛在風(fēng)險(xiǎn)并予以提示。由此可見，該通知只是對(duì)人人貸的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)提示文件。在2013年11月25日舉行的九部委處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議上，央行對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)非法集資行為進(jìn)行了清晰的界定，主要包括三類情況：資金池模式;不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險(xiǎn)以及龐氏騙局。

3、眾籌融資法規(guī) 美國(guó)證券交易委員會(huì)(SEC)近期批準(zhǔn)了對(duì)眾籌融資進(jìn)行監(jiān)管的草案，面向公眾的眾籌融資在2012年年初得到《促進(jìn)創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資法案》(Jumpstart Our BusinessStartups Act，簡(jiǎn)稱JOBS法案)的認(rèn)可，即在互聯(lián)網(wǎng)上為各種項(xiàng)目、事業(yè)甚至公司籌集資金得到法律確認(rèn)。這是美國(guó)政府對(duì)眾籌融資進(jìn)行監(jiān)管的重要措施。2013年9月16日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)通報(bào)了淘寶網(wǎng)上部分公司涉嫌擅自發(fā)行股票的行為并予以叫停。叫停依據(jù)是《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于嚴(yán)厲打擊非法發(fā)行股票和非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》(國(guó)辦發(fā)[2006]99號(hào))規(guī)定，“嚴(yán)禁任何公司股東自行或委托他人以公開方式向社會(huì)公眾轉(zhuǎn)讓股票”。至此，被稱為中國(guó)式“眾籌”，即利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)向社會(huì)公眾發(fā)行股票的行為被首次界定為“非法證券活動(dòng)”。雖然眾籌模式有利于解決中小微企業(yè)融資難的頑疾，但考慮到現(xiàn)行法律框架，國(guó)內(nèi)的眾籌網(wǎng)站不能簡(jiǎn)單復(fù)制美國(guó)模式，必須走出一條適合中國(guó)國(guó)情的眾籌之路才更具現(xiàn)實(shí)意義。依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》的規(guī)定，眾籌模式在形式上幾乎很容易壓著違法的紅線，即未經(jīng)許可、通過網(wǎng)站公開推薦、承諾一定的回報(bào)、向不特定對(duì)象吸收資金，構(gòu)成非法集資的行為。美國(guó)為眾籌立法，我們可借鑒美國(guó)的JOBS法案對(duì)眾籌模式進(jìn)行規(guī)范，但還須一個(gè)循序漸進(jìn)的過程。【編者按：2014年3月31日，最高人民法院、最高人民檢察院和公安部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》亦須關(guān)注】

4、虛擬貨幣法規(guī) 2009年6月4日，文化部和商務(wù)部聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣管理工作的通知》(文市發(fā)〔2009〕20號(hào))，該通知規(guī)定要嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣發(fā)行主體和網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣交易服務(wù)提供主體的管理。從事“網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣交易服務(wù)”業(yè)務(wù)須符合商務(wù)主管部門關(guān)于電子商務(wù)(平臺(tái))服務(wù)的有關(guān)規(guī)定。除利用法定貨幣購(gòu)買之外，網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營(yíng)企業(yè)不得采用其它任何方式向用戶提供網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣。2009年7月20日，文化部發(fā)布《“網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣發(fā)行企業(yè)”、 “網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣交易企業(yè)”申報(bào)指南》為開展經(jīng)營(yíng)性互聯(lián)網(wǎng)文化單位申請(qǐng)從事“網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣發(fā)行服務(wù)”業(yè)務(wù)的申報(bào)和審批工作提供可操作性指導(dǎo)規(guī)則。2008年9月28日，國(guó)家稅務(wù)總局《關(guān)于個(gè)人通過網(wǎng)絡(luò)買賣虛擬貨幣取得收入征收個(gè)人所得稅問題的批復(fù)》(國(guó)稅函〔2008〕818號(hào))，明確了虛擬貨幣的稅務(wù)處理，即個(gè)人通過網(wǎng)絡(luò)收購(gòu)?fù)婕业奶摂M貨幣，加價(jià)后向他人出售取得的收入，屬于個(gè)人所得稅應(yīng)稅所得，應(yīng)按照“財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得”項(xiàng)目計(jì)算繳納個(gè)人所得稅。總之，一系列監(jiān)管措施的出臺(tái)使得虛擬貨幣的監(jiān)管得到進(jìn)一步明確，但是監(jiān)管措施還僅僅局限于游戲里的虛擬貨幣。【編者按：對(duì)于時(shí)下熱炒的比特幣，《中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》(銀發(fā)〔2013〕289號(hào)，明確：現(xiàn)階段，各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)不得以比特幣為產(chǎn)品或服務(wù)定價(jià)，不得買賣或作為中央對(duì)手買賣比特幣，不得承保與比特幣相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或?qū)⒈忍貛偶{入保險(xiǎn)責(zé)任范圍，不得直接或間接為客戶提供其他與比特幣相關(guān)的服務(wù)，包括：為客戶提供比特幣登記、交易、清算、結(jié)算等服務(wù);接受比特幣或以比特幣作為支付結(jié)算工具;開展比特幣與人民幣及外幣的兌換服務(wù);開展比特幣的儲(chǔ)存、托管、抵押等業(yè)務(wù);發(fā)行與比特幣相關(guān)的金融產(chǎn)品;將比特幣作為信托、基金等投資的投資標(biāo)的等。】

5、互聯(lián)網(wǎng)銀行法規(guī) 2001年6月29日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，但是2007年被廢止。2006年1月26日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》(銀監(jiān)會(huì)令2006年第5號(hào))，該辦法所稱電子銀行業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用面向社會(huì)公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。電子銀行業(yè)務(wù)包括利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)開展的銀行業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù))，利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱電話銀行業(yè)務(wù))，利用移動(dòng)電話和無(wú)線網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱手機(jī)銀行業(yè)務(wù))，以及其他利用電子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)，由客戶通過自助服務(wù)方式完成金融交易的銀行業(yè)務(wù)。《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》是互聯(lián)網(wǎng)銀行的重要監(jiān)管法規(guī)。【編者按：銀監(jiān)會(huì)、人民銀行：關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)管理的通知(銀監(jiān)發(fā)〔2014〕10號(hào))對(duì)商業(yè)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)的提出了具體要求】

6、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)法規(guī)2011年9月20日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(試行)>的通知保監(jiān)發(fā)〔2011〕53號(hào))》，該辦法的制定目的是為了促進(jìn)保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范健康有序發(fā)展，切實(shí)保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。2012年5月，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布《關(guān)于提示互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的公告》(保監(jiān)公告[2012]7號(hào))，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行了向廣大投保人進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示。此外，2011年4月15日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定也將在不久的將來(lái)得到進(jìn)一步完善。

我們國(guó)家對(duì)于網(wǎng)絡(luò)詐騙部分已經(jīng)進(jìn)入了刑法行列，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪涉及的問題關(guān)于刑事方面的有著規(guī)定，如果涉案的金額巨大，情節(jié)非常嚴(yán)重的話其實(shí)最高可以判處死刑的。我們現(xiàn)實(shí)生活中身邊經(jīng)常有網(wǎng)絡(luò)詐騙的案例，我們要學(xué)會(huì)怎么識(shí)別網(wǎng)絡(luò)詐騙，避免我們的財(cái)產(chǎn)受到損失。

網(wǎng)絡(luò)詐騙罪立案標(biāo)準(zhǔn)是怎樣的

網(wǎng)絡(luò)詐騙多少錢才算詐騙罪？

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)法律風(fēng)險(xiǎn)有哪些