擅自成立金融機構罪，是指未經中國人民銀行批準，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為。

客體要件

本罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。所謂金融，即貨幣資金的融通，是貨幣流通和信用活動以及與之相關的經濟活動的總稱

客觀要件

本罪在客觀方面表現為未經中國人民銀行批準，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為。根據《商業銀行法》和有關銀行法規的規定，設立商業銀行或者其他金融機構，必須符合一定的條件，按照規定的程序提出申請，經審核批準，由中國人民銀行或者有關分行發給《經營金融業務許可證》，始得營業。凡未經中國人民銀行批準，擅自開業或者經營金融業務，構成犯罪的，以本罪論處。

所謂商業銀行，是指根據《商業銀行法》和《公司法》成立的，并經中國人民銀行批準以“銀行”名義對外吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算以及開展其他金融業務，具有法人資格的，以實現利潤為其經營目的的金融機構。所謂擅自設立商業銀行，包括擅自設立一個原本不存在的商業銀行，也包括未經批準，冒用其他商業銀行或者商業銀行分支機構名稱進行活動的。所謂其他金融機構，是指除銀行及其分支機構以外，能依法參與金融活動、開展金融業務的、具有法人資格的組織。從我國目前的情況看，銀行以外的其他金融機構，主要有以下幾類：(1)證券交易所;(2)期貨交易所;(3)證券公司;(4)期貨經紀公司;(5)保險公司;(6)信托投資公司;(7)融資租賃公司;(8)農村信用合作社;(9)城市信用合作社;(10)企業集團財務公司;(11)僑資、外資在我國境內設立的金融機構，等等。

本罪是結果犯，即必須有成立商業銀行或者其他金融機構的結果。如果設立金融機構還在預備階段，或者由于某種原因使行為人意圖設立的商業銀行或者其他金融機構并未實際成立，則不構成本罪。至于擅自設立的商業銀行或者其他金融機構是不是已開展業務，是否從事相應的金融業務，是否已經造成了危害，均不影響本罪的成立。

本款規定中的“情節嚴重”主要是指從行為、手段、實際造成的危害后果等因素確定。一般可包括：成立多家商業銀行或者其他金融機構的;采取惡劣手段，如以偽造中國人民銀行批準文件或國務院文件等方式，或者編造謊言，欺騙群眾，或者國家機關擅自設立金融機構;不顧主管機關的批評擅自設立金融機構，造成惡劣影響，給他人造成了重大的經濟損失等等。

主體要件

本罪的主體，既可以是達到刑事責任年齡并具備刑事責任能力的自然人，也可以是單位。單位犯本罪的，實行兩罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，判處相應刑罰。

主觀要件

本罪在主觀方面必須出于直接故意，間接故意或過失都不能構

成本罪。這就是說，行為人明知設立金融機構應當經過批準，擅自設立屬于違法的行為，亦明知自己是在私自設立金融機構而仍決意設立之，并希望發生金融機構擅自設立成功的危害結果。至于設立的目的，則是為了牟取非法利潤。如果設立后又從事非法吸收公眾存款、進行集資詐騙等犯罪活動的，則又牽連觸犯其他罪名，如非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等，這時，應按牽連犯的處罰原則擇一重罪處罰。

立案標準

《最高人民檢察院公安部關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定(二)》第二十四條[擅自設立金融機構案(刑法第一百七十四條第一款)]未經國家有關主管部門批準，擅自設立金融機構，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：

(一)擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨公司、保險公司或者其他金融機構的;

(二)擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨公司、保險公司或者其他金融機構籌備組織的。

刑法條文

第一百七十四條【擅自設立金融機構罪;偽造、變造、轉讓金融機構經營許可證、批準文件罪】未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;情節嚴重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

偽造、變造、轉讓商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的經營許可證或者批準文件的，依照前款的規定處罰。

單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照第一款的規定處罰。

相關法律法規

《商業銀行法》第七十九條第一款未經中國人民銀行批準，擅自設立商業銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款的，依法追究刑事責任;并由中國人民銀行予以取締。

《非法全融機構和非法金融業務活動取締辦法》任何非法金融機構和非法金融業務活動，必須予以取締。

第三條本辦法所稱非法金融機構，是指未經中國人民銀行批準，擅自設立從事或者主要從事吸收存款、發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣等金融業務活動的機構。非法金融機構的籌備組織，視為非法金融機構。

第二十三條擅自批準設立非法金融機構或者擅自批準從事非法金融業務活動的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。