股票是否可以用作債權(quán)擔(dān)保

股票作為一種金融資產(chǎn)和有價(jià)財(cái)產(chǎn)，是可以用作債權(quán)擔(dān)保的。

網(wǎng)友咨詢：

最近，我公司在與個(gè)體戶張某簽訂標(biāo)的達(dá)5萬元的供貨合同時(shí)，因擔(dān)心張某到期不能支付貨款，就要求他提供財(cái)產(chǎn)作擔(dān)保。張某說他可以用自己所持有的某股份有限公司的票面金額4萬元的股票作擔(dān)保。我們對(duì)擔(dān)保方面的法律規(guī)定了解不多，更不知道股票是否可以用作擔(dān)保。請(qǐng)問：股票也可以用于債權(quán)擔(dān)保嗎?若可以的話，那么在操作過程中又應(yīng)當(dāng)注意哪些問題呢?

律師回復(fù)：

股票是股份公司依照法定程序發(fā)行的，證明股東在公司中擁有資產(chǎn)所有權(quán)、收益權(quán)和剩余財(cái)產(chǎn)分配權(quán)等權(quán)益的憑證。股票作為一種金融資產(chǎn)和有價(jià)財(cái)產(chǎn)，是可以用作債權(quán)擔(dān)保的。我國(guó)《擔(dān)保法》第75條規(guī)定：“下列權(quán)利可以質(zhì)押：(一)匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單;(二)依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票;(三)依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);(四)依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。”據(jù)此規(guī)定，用股票作債權(quán)擔(dān)保，這屬于權(quán)利質(zhì)押的一種法定擔(dān)保方式。其中，提供股票擔(dān)保的債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，享有債權(quán)的一方當(dāng)事人為質(zhì)權(quán)人。由于股票的價(jià)格具有不穩(wěn)定性，因此接受股票質(zhì)押是有一定風(fēng)險(xiǎn)的。債權(quán)人在接受股票質(zhì)押擔(dān)保時(shí)要注意以下幾個(gè)方面：

一、出質(zhì)股票必須是可以依法轉(zhuǎn)讓的股票。《公司法》在規(guī)定“股東持有的股份可以依法轉(zhuǎn)讓”的同時(shí)，又對(duì)股票轉(zhuǎn)讓作出了限制，即：發(fā)起人持有的本公司股份，自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓;公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理對(duì)所持有的本公司的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

二、出質(zhì)股票必須是真實(shí)有效的。債權(quán)人要審查股票的來源、持有人及票面記載內(nèi)容是否符合法律規(guī)定，以防止犯罪分子利用假股票進(jìn)行詐騙活動(dòng)或者上市公司在招股說明書失效后銷售股票等。

三、雙方應(yīng)訂立書面的股票質(zhì)押合同，并應(yīng)載明：被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額;債務(wù)人履行債務(wù)的期限;股票的種類、數(shù)量、編號(hào)、票面金額;質(zhì)押擔(dān)保的范圍;股票移交時(shí)間。若出質(zhì)的是上市公司的股票，還必須在質(zhì)押合同簽訂后向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日起生效。

四、股票出質(zhì)后除非經(jīng)與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意，否則不得轉(zhuǎn)讓。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向與質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。

五、債務(wù)人按合同約定的期限履行了債務(wù)或者提前清償?shù)模|(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)返還股票。債務(wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償?shù)模梢耘c出質(zhì)人協(xié)議以股票折價(jià)，也可以依法拍賣、變賣股票，并從拍賣或者變賣該股票所得的價(jià)款中優(yōu)先受償。