為切實(shí)貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院“保增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革、惠民生”的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，加大金融對擴(kuò)內(nèi)需促消費(fèi)的支持力度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長和可持續(xù)發(fā)展，近日,銀監(jiān)會發(fā)布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》(以下簡稱《試點(diǎn)辦法》)，啟動消費(fèi)金融公司試點(diǎn)審批工作。

消費(fèi)金融是向各階層消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。擬試點(diǎn)設(shè)立的專業(yè)消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款，在設(shè)立初期的資金來源主要為資本金，在規(guī)模擴(kuò)大后可以申請發(fā)債或向銀行借款。此類專業(yè)公司具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等獨(dú)特優(yōu)勢。

《試點(diǎn)辦法》共五章三十九條，對消費(fèi)金融公司的設(shè)立、變更與終止，業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營規(guī)則，監(jiān)管指標(biāo)及消費(fèi)者的保護(hù)等作出規(guī)定。《試點(diǎn)辦法》規(guī)定，消費(fèi)金融公司的主要出資人應(yīng)為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他出資人;消費(fèi)金融公司的最低注冊資本為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;消費(fèi)金融公司在試點(diǎn)階段的業(yè)務(wù)范圍僅包括個人耐用消費(fèi)品貸款和一般用途個人消費(fèi)貸款，不涉及房地產(chǎn)貸款和汽車貸款;結(jié)合國際經(jīng)驗(yàn)，《試點(diǎn)辦法》對消費(fèi)金融公司設(shè)定了有關(guān)監(jiān)管指標(biāo)，包括較嚴(yán)格的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)(不低于10%)，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率(不低于100%)以及同業(yè)拆入資金比例(不高于資本總額的100%)等;為保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，《試點(diǎn)辦法》規(guī)定了三方面相關(guān)內(nèi)容：一是貸款利率不能超出法律法規(guī)允許的范圍;二是消費(fèi)金融公司對借款人的個人信息負(fù)有保密義務(wù)，不得隨意對外泄露;三是對逾期貸款的催收應(yīng)采取合法的方式，不得采用威脅、恐嚇、騷擾等不正當(dāng)手段。

銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，設(shè)立消費(fèi)金融公司，有利于促進(jìn)國內(nèi)消費(fèi)需求增長，支持經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展;有利于豐富我國金融機(jī)構(gòu)類型，促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足不同群體消費(fèi)者不同層次的需求，提高金融業(yè)的服務(wù)水平。

由于消費(fèi)金融公司在我國屬于新生事物，有關(guān)監(jiān)管法規(guī)需逐步完善，且我國個人信用體系仍在不斷完善，因此，對此類機(jī)構(gòu)采取先試點(diǎn)、后逐步放開的方式，在北京、天津、上海和成都四地各批準(zhǔn)一家機(jī)構(gòu)進(jìn)行試點(diǎn)，以積累經(jīng)驗(yàn)，成功后再進(jìn)行推廣。

消費(fèi)金融公司是一類新型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在消費(fèi)金融公司的試點(diǎn)工作中，銀監(jiān)會將按科學(xué)發(fā)展觀要求，堅(jiān)持商業(yè)化、市場化原則，尊重金融機(jī)構(gòu)的意愿，由金融機(jī)構(gòu)自愿提出申請，銀監(jiān)會根據(jù)《試點(diǎn)辦法》規(guī)定的各項(xiàng)準(zhǔn)入條件，進(jìn)行審批，推動此類新型機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展。