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寧波
證券投資信托是什么
證券投資信托是指信托機(jī)構(gòu)將個(gè)人、企業(yè)或團(tuán)體的投資資金集中起來，代替投資者進(jìn)行有價(jià)證券投資，最后將投資收益和本金償還給受益人，信托部門從中收取手續(xù)費(fèi)。
各國對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行信托投資活動(dòng)是有一定限制的。例如美國1933年的銀行法將銀行通過信托業(yè)務(wù)進(jìn)行的股票債券投資和銀行以一般客戶存款作資金來源所進(jìn)行的股票債券投資作了嚴(yán)格的區(qū)分，前者受法律保護(hù)，后者受法律的嚴(yán)格限制。
區(qū)別的主要原則是;凡是由客戶委托從事有價(jià)證券投資外，還經(jīng)常向客戶提供投資咨詢和投資建議等服務(wù)。如果商業(yè)銀行在某一具體情況下對(duì)具體投資項(xiàng)目提出了建議，而且該建議中確存疏忽之處，銀行要對(duì)此負(fù)責(zé);如果是投資項(xiàng)目的效益不好，一般不能說明銀行的建議有疏忽之處。但銀行在任何情況下絕不能冒險(xiǎn)建議客戶對(duì)一個(gè)不在證券交易所上市的私募公司的證券進(jìn)行投資。
當(dāng)商業(yè)銀行執(zhí)行客戶購進(jìn)或出售證券的指令時(shí)，不論客戶是否采納銀行的建議，客戶的指令都要填在一份由銀行出具的表格內(nèi)，以列出證券的詳細(xì)情況，如需限定價(jià)格和應(yīng)規(guī)定價(jià)格極限等。
在買賣證券過程中，銀行作為客戶的代理人應(yīng)謹(jǐn)慎從事，把委托人的指令正確無誤和不加變動(dòng)地傳送給經(jīng)紀(jì)人。買賣成交后，如是買進(jìn)證券，應(yīng)掌握所有權(quán)憑證;如是賣出，則應(yīng)掌握其價(jià)款。如果由于銀行疏忽沒有及時(shí)買進(jìn)或賣出，客戶因此而受到損失，銀行要對(duì)此負(fù)責(zé);如果改變客戶指令而發(fā)生投資損失，銀行不僅要賠償損失，還要承擔(dān)刑事責(zé)任。
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