保監發〔2007〕43號 各保監局，各財產保險公司、再保險公司，中國保險行業協會： 　　為進一步加大對大型商業保險及各類投標業務的管理力度，有效防范風險，實現大型商業保險及各類投標業務健康有序發展，現就有關事項通知如下： 　　一、建立投標業務事前報告與事后核查制度 　　建立投標業務（含議標、詢價，以下簡稱投標業務）事前報告與事后核查制度，做到早預防、早發現、早介入、早查處。本通知要求事前報告與事后核查的投標業務標準與范圍是指：單筆大型商業保險（財產損失保險、責任保險），保險金額超過5億元人民幣或保費超過50萬元人民幣的；機動車輛保險，機動車輛在100輛以上或保費超過40萬元人民幣的。 　　（一）事前報告制度 　　1、各財產保險總公司（含外資保險公司）參與的投標業務項目，應在保險協議簽署前或投標前5日（工作日，下同）內向保監會書面報告投標業務項目名稱。 　　2、各財產保險省級分公司及所屬分支機構參與的投標業務項目，由省級分公司在保險協議簽署前或投標前5日內向當地保監局書面報告投標業務項目名稱。 　　（二）事后核查制度 　　凡是各財產保險公司總公司（含外資保險公司）作為投標主體中標的業務以及簽署的“總對總”保險協議，均由總公司于季后15日內將上一季度已承保的投標業務的情況、承保清單（見附件1、2）、簽署的“總對總”保險協議復印件及相關的再保險安排情況（車險除外，下同）等有關資料，書面報告保監會，保監會視情況進行核查。 　　凡是各財產保險公司分支機構作為投標主體中標的投標業務，由各財產保險省級分公司負責在投標結束的3日內將分公司及所屬分支機構參與的投標業務項目的招標書、投標書副本、再保險安排情況、總公司批復意見等相關資料，密封好后報當地保監局。同時，各財產保險公司省級分公司應于季后15日內將上一季度已承保的投標業務的情況，承保清單（見附件1、2）等有關資料統一向當地保監局書面報告。 　　各地保監局可以根據當地實際情況，針對投標業務制定事前報告與事后核查的具體管理辦法。 　　二、加強內控管理，切實提高執行力 　　各財產保險公司要進一步加強大型商業保險及各類投標業務的管理，健全完善各項管理制度，加強監督檢查。一是健全大型商業保險及各類投標業務承保與核保管理辦法，嚴格承保與核保權限管理，將大型商業保險及各類投標業務的核保權限集中上收到省級分公司或總公司，并將有關辦法上報保監會。二是規范再保險管理，根據各公司實際承保能力及時、足額辦理再保險；嚴禁在未落實再保險的情況下，擅自對外承諾、簽發保險單；自主安排再保險，嚴禁代出單（fronting）行為；嚴禁通過貼費（貼費率、貼條款、貼免賠額等）進行再保險。三是加強內控管理和稽核監督，各總公司要加強對所屬分支機構開展大型商業保險及各類投標業務情況的監督，強化稽核檢查。對違規分支機構、高管人員及相關責任人進行嚴肅處理。構成犯罪的，要及時移交司法部門處理。要做到防范在先，管控嚴密，執行有力，令行禁止。 　　各再保險公司要發揮再保險的價格杠桿作用，正確引導、調節大型商業保險市場，遏制非理性價格競爭。 　　三、加強行業自律，維護行業整體利益 　　各保監局要積極指導和推動各地保險行業協會加強行業自律，加強與政府及社會有關方面的溝通、協調，加強保險法律法規、監管政策及保險知識的宣傳，努力營造良好的市場環境。 　　中國保險行業協會應抓緊制定其它大型商業項目純風險損失率表并盡快發布實施；對目前已發布實施的純風險損失率表的執行情況，要組織人員進行跟蹤調查分析，不斷修改完善，使其更加科學，更加符合實際。 　　四、加強溝通協調，實現各主體多贏 　　大型商業保險及各類投標業務涉及的主體多、風險多樣、技術復雜、影響面大。各財產保險公司應與各有關方加強溝通與協調，實現各主體多贏的良好局面。一是要主動加強與業主、投保人、被保險人以及保險中介機構之間的溝通協調，加強保險法規、監管政策及風險防范的宣傳，要積極引導客戶，以優質的服務、良好的信譽、精湛的技術贏得客戶的理解、信賴與支持。二是在參與大型商業保險及各類投標業務過程中，為客戶設計的承保方案既要符合保險原理、保險法規與保險監管政策要求，又能滿足客戶風險保障需求，做到風險與承保條件的科學、合理匹配。嚴禁以惡意降價為手段，不顧風險參與大型商業保險及各類投標業務，擾亂市場秩序。 　　五、加大對大型商業保險及各類投標業務違規行為的查處力度 　　各保監局應突出重點，加大對大型商業保險及各類投標業務違規行為的查處力度，對以下違法違規行為或信訪投訴多的公司和地區作為監管重點查實、查透，依法嚴肅處理。一是不嚴格執行經保監會審批或備案的保險條款和保險費率，擅自變更保險條款、任意擴展保險責任、任意調整保險費率，免費贈送附加險或其它險種，使用未經保監會備案的保險條款和保險費率。二是任意拆分危險單位。三是違規共保、貼費分保。四是經營數據不真實，坐扣保費、陰陽單證、賬外賬、虛掛應收、違規批單退費、違規支付手續費、虛假賠案等。五是在正式投標協議之外，以補充協議、約定、備忘錄等方式，承諾向投保人、被保險人及招標方變相支付費用或給予其他利益。六是未按本通知要求在規定的時間內報送相關資料的，或報送資料不全的，或有故意隱瞞不報的。 　　對于檢查中發現的重點違規問題，各保監局要依法從嚴、從重、從快處理，并及時將有關情況報保監會。對于違規機構及對違規行為負有直接責任的機構高管和其他直接責任人員，要依法給予行政處罰。 　　本通知自下發之日起執行。各有關單位在執行過程中遇到的問題，請及時向我會報告。 　　 　　附件：1、大型商業保險投標業務承保清單 2、機動車輛保險投標業務承保清單　　 　　 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○七年六月五日 大型商業保險投標業務承保清單 （季報） 填報公司（簽章）： 年 月 日 單位：萬元 序號 被保險人 保單號碼 標的名稱 險種 保險金額/責任限額 保費收入 批退保費 保險期限 承保分支機構 共保比例 再保后自留保費 傭金、手續費支付比例（％） 備注 總計 分管副總經理： 復核： 制表： 機動車輛保險投標業務承保清單 （季報） 填報公司（簽章）： 年 月 日 單位：萬元 序號 被保險人 中標總臺數 承保總臺數 總保費收入 批退保費總金額 承保分支機構 手續費支付比例（％） 備注 總計 分管副總經理： 復核： 制表：