河南省安陽市人民政府 安陽市人民政府關于印發安陽市小額貸款公司監管工作預案的通知 安政〔2009〕56號 各縣（市、區）人民政府，市人民政府各部門及有關單位： 現將《安陽市小額貸款公司監管工作預案》印發給你們，請認真貫徹執行。 二○○九年八月六日 安陽市小額貸款公司監管工作預案 第一章總則 第一條為加強監督管理，規范小額貸款公司的行為，推動我市小額貸款公司健康、有序和持續發展，根據《中華人民共和國公司法》，中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）和省中小企業服務局、省財政廳、省工商局、人行鄭州中心支行、河南銀監局《關于印發〈河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法〉的通知》（豫中小企〔2009〕13號）等文件精神，特制定本預案。 第二條本預案所指的小額貸款公司，是指經河南省工業和信息化廳批準，在安陽市行政區域內設立的，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務，經工商登記注冊取得營業執照的有限責任公司或股份有限公司。 第二章組織機構及其職責 第三條建立安陽市小額貸款公司監管工作聯席會議制度，市政府主管領導為召集人，市工業和信息化局、財政局、工商局、人民銀行安陽市中心支行、安陽銀監分局、公安局為成員單位。聯席會議辦公室設在市工業和信息化局。聯系會議負責指導各縣（市、區）政府及相關部門做好對小額貸款公司的監督管理和風險處置工作，協調處理小額貸款公司試點工作中出現的重大問題。 第四條市工業和信息化局為全市小額貸款公司試點工作主管部門，負責對小額貸款公司行業準入審查和年審、非現場監管和現場檢查，并建立多方聯動的協同監管機制。 第五條市財政局負責做好小額貸款公司的財務監督管理。 第六條市工商局負責小額貸款公司準入把關、年度檢驗。具體內容包括： 監督小額貸款公司依法辦理登記注冊，查處未經依法登記而冒用小額貸款公司名義從事經營活動的行為。 監督小額貸款公司依照登記的事項開展經營活動，查處未經依法辦理變更擅自改變登記事項的行為。 監督公司的發起人、股東依法出資，對公司發起人、股東虛假出資，未交付或者未按期交付作為出資的貨幣，以及抽逃出資的行為進行查處。 監督小額貸款公司在出現終止事由時，依法辦理注銷登記。 第七條銀監分局負責對小額貸款公司是否存在非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款及非法集資行為進行調查、取證、核實、查處，必要時提請公安機關依法立案偵查。 第八條人民銀行安陽市中心支行負責對小額貸款公司的利率執行情況、營運資金來源合規情況進行檢查，并將小額貸款公司納入信貸征信系統；要及時掌握小額貸款公司借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等信息，不定期組織人員對小額貸款公司遵守現金管理規定方面進行檢查，督導其合理使用現金，防止洗錢行為。 第九條市公安局負責對小額貸款公司日常營業場所的安全檢查、違規檢查，及時依法查處小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、非法集資、違規融資等違法犯罪行為和負責小額貸款公司風險處置過程中的安全保衛工作。 第三章規范經營 第十條小額貸款公司，應當遵守法律、行政法規及相關規定，建立健全公司治理結構、貸款管理制度、風險控制管理制度和財務制度，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，加強風險防范管理。 第十一條小額貸款公司必須堅持“只貸不存”原則，不得進行任何形式的非法集資，不得非法吸收或變相吸收公眾存款，不得違法發放高息貸款，不得從工商企業獲取資金，不得向其股東發放貸款，不得對外擔保。小額貸款公司向金融機構融入資金，不得超過兩個銀行業金融機構，且融入資金余額不得超過公司資本凈額的50%。 第十二條小額貸款公司應堅持按照“小額、分散”的原則發放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%。 第十三條小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0?9倍。 第十四條小額貸款公司應建立審慎的資產分類和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率不低于100%，全面覆蓋風險。 第四章監管制度 第十五條風險防范機制。試點縣（市、區）政府是小額貸款公司風險防范和處置的第一責任人，要制定小額貸款公司風險防范和處置預案，建立小額貸款公司風險防范和控制機制，明確各部門的監管責任，落實相應的處置責任，及時識別、預警風險，切實防范和處置風險。 第十六條定期報告制度。 一、小額貸款公司應及時向主管部門報告試點進展情況。每月向各級主管部門、人民銀行、銀監部門提交財務會計報表、經營情況報告、股東及股本變動情況等相關資料；每年向財政部門提供年度財務審計報告；公司重大事項隨時報告。 二、小額貸款公司應按規定向人民銀行申領貸款卡，定期向人民銀行信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。 三、向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構，應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況并將融資信息及時報送市人行及銀監分局。 第十七條監督檢查制度。 一、縣（市、區）相關監管部門要加強工商巡察監督，對試點公司登記事項情況、合規經營情況進行檢查，巡察檢查結果應當予以記錄并存檔。定期對試點公司的利率、資金流向進行監測。及時掌握試點工作情況，每半年對試點公司管理制度、財務制度執行情況進行一次檢查，并將檢查情況及時報市有關部門；每年對試點公司進行一次審計，認真分析年度審計報告及業務經營情況，對發現的公司運營風險問題，做到認真分析，及時處理并對口上報市有關部門。 二、市相關部門要按照各自的監管職責，對小額貸款公司進行定期或不定期的現場檢查和非現場監管，重點防范和處置違規融資、吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規行為。 三、全市要逐步建立小額貸款公司動態監測信息系統，實行網絡化、信息化監管。 第十八條行業年審制度。小額貸款公司每年3月中旬前向各級行業主管部門報送上一年度的工作報告，縣（市、區）行業主管部門審核后報市主管部門，由市行業主管部門簽署意見后報省主管部門進行行業年審。小額貸款公司進行工商年度檢驗時，應提交省主管部門出具的行業年審意見。 第十九條考核處置制度。 一、小額貸款公司主管部門應逐步建立對小額貸款公司經營服務質量的考核體系和考核辦法，定期對小額貸款公司的經營管理和服務質量進行考核評價，并將考核評價結果作為對小額貸款公司綜合評價、行政許可以及獎勵評先的參考依據。 二、小額貸款公司在經營過程中出現下列情形之一的，主管部門和相關部門應依法責令其整改、罰款，情節嚴重的責令停業整頓、報省工業和信息化廳取消試點資格、吊銷營業執照；構成犯罪的，依法追究其刑事責任： （一）營運期間抽逃注冊資本； （二）擅自設立分支機構； （三）未經核準擅自變更、終止； （四）超出核準登記的經營范圍，擅自從事應當取得許可證或者其他批準文件方可從事的經營活動的違法經營行為； （五）超出核定縣（市、區）行政區域從事經營活動； （六）非法集資或變相集資、吸收或變相吸收公眾存款、違反利率政策等金融違法違規行為； （七）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查； （八）不按照規定提供報表、報告等文件、資料，提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料； （九）未按照規定進行信息披露； （十）其他違反國家有關法律、行政法規、政策規定及本辦法的違法、違規行為。 第五章風險性突發事件應急預案 第二十條應急預案是針對我市小額貸款公司或其股東出現非法集資或變相集資、吸收或變相吸收公眾存款等違法違規經營行為，發生經營風險，導致的群眾集聚上訪等群體性突發事件。 第二十一條本預案應遵循的工作原則：及時反應，果斷處置；統一指揮，協調配合；依法處置，穩妥縝密。 第二十二條發生重大金融突發事件時，成立安陽市金融突發事件應急領導小組，常務副市長任組長，主管副市長任副組長，市委宣傳部、市中級人民法院、市司法局、市公安局、市工業和信息化局、財政局、工商局、人民銀行安陽市中心支行、安陽銀監分局為成員單位，統一領導、指揮重大金融突發事件的應急處置工作。 第二十三條縣（市、區）小額貸款公司監管部門要通過現場檢查、群眾舉報、媒體監督等信息采集渠道，加強小額貸款公司運營動態信息收集，并及時做出綜合分析判斷，對突發性事件苗頭信息進行甄別、確認后及時上報市政府，重要信息應同時報送省工業和信息化廳，抄送人民銀行安陽市中心支行、安陽銀監分局。市政府和有關部門收到信息后及時啟動相應應急預案，相關人員展開處置工作。 第二十四條在處置小額貸款公司突發事件過程中，公安機關要做好安全保衛工作，維護現場秩序，發現涉嫌犯罪的，應及時進行調查取證，構成犯罪的應予以立案偵查，對犯罪嫌疑人應采取積極有效措施，嚴防潛逃；人民銀行要協調金融機構及時凍結資金賬戶；司法機關開辟強制執行專門通道，迅速開展小額貸款公司變相吸收存款、非法集資、逾期貸款等清欠工作；市工業和信息化局、司法局對群眾做好政策法規宣傳、解釋、說服工作，防止發生群體性事件，嚴防事態擴大蔓延；財政、工商、銀監等部門積極配合，按照各自職責做好處置工作。 第二十五條突發事件處置工作的對外宣傳由宣傳部門統一口徑、統一安排、統一發布，其他部門、組織和個人不得擅自傳播影響穩定團結的信息。 第二十六條全體參與處置突發性事件的人員必須嚴守紀律，服從命令聽指揮。對突發事件不作為、亂作為或隱瞞不報，致使事態蔓延、惡化，對處置結果造成不利影響的，要嚴肅追究有關人員的責任。 第二十七條小額貸款公司突發事件處置結束后，主管部門要做好善后工作，認真分析事件的原因，總結經驗教訓，同時上報處置工作報告。 第六章附則 第二十八條本預案自發布之日起實施。