新政[2007]30號 各縣(市)、區(qū)人民政府,市人民政府各部門: 　　《新鄉(xiāng)市個人住房公積金委托貸款暫行辦法》已經(jīng)市政府2007年5月25日第47次常務會議研究通過,現(xiàn)印發(fā)給你們,請認真貫徹執(zhí)行。 　　二○○七年六月十四日 新鄉(xiāng)市個人住房公積金委托貸款暫行辦法 　　第一章　總則 　　第一條　為了加強對個人住房公積金貸款的管理,維護借貸雙方的合法權(quán)益,促進住房制度改革,提高住房公積金的使用效益,根據(jù)國務院《住房公積金管理條例》、《河南省住房公積金管理條例》和中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》,結(jié)合我市實際,制定本辦法。 　　第二條　個人住房公積金貸款(以下簡稱貸款)是指為繳存住房公積金的職工,在本市行政區(qū)域內(nèi)購買、建造、翻建、大修自住住房而開辦的政策性貸款。其資金來源是職工繳存的住房公積金。 　　第三條　本項貸款業(yè)務由新鄉(xiāng)市住房公積金管理中心(以下簡稱管理中心)委托市住房公積金管理委員會指定的銀行辦理。 　　第二章　貸款對象和條件 　　第四條　按規(guī)定連續(xù)正常繳存住房公積金并具有完全民事行為能力的在職職工,在購買、建造、翻建、大修自住住房時,均可以向管理中心申請貸款。每對夫婦在未終止貸款合同前,不得再次申請貸款。 　　第五條　借款人應具備的條件 　　(一)有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份; 　　(二)連續(xù)足額繳存住房公積金12個月以上; 　　(三)有不低于購買、建造、翻建、大修自住住房總價款30%的自籌資金; 　　(四)有符合規(guī)定的購房合同或協(xié)議; 　　建造、翻建自住住房應提供土地、規(guī)劃、房管等部門的批準文書和相關(guān)資料; 　　大修住房應提供縣(市)級以上房管部門出具的大修鑒定書,認定的工程概算及房地產(chǎn)證明; 　　(五)信譽良好,有償還貸款本息的能力; 　　(六)有符合法律規(guī)定的擔保; 　　(七)符合管理中心規(guī)定的其他條件。 　　第三章　貸款程序 　　第六條　貸款程序 　　(一)借款人憑《商品房買賣合同》或協(xié)議和建造、翻建、大修自住住房有關(guān)證明,到管理中心領取并填寫相關(guān)表格; 　　(二)借款人將填寫的相關(guān)表格、本人身份證和符合第五條規(guī)定的有關(guān)證明材料交管理中心審查; 　　(三)管理中心自受理申請之日起10個工作日內(nèi)作出準予貸款或不準貸款的決定。準予貸款的,借款人應當與受委托銀行簽訂借款合同并提供擔保;不準予貸款的,由管理中心書面通知申請人,并說明理由; 　　(四)受委托銀行以轉(zhuǎn)賬方式將貸款全額轉(zhuǎn)入售房單位賬戶(購買私有住房和建造、翻建、大修自住住房的除外)。 　　第四章　貸款額度、期限、利率和貸款償還 　　第七條　貸款額度 　　貸款額度必須同時符合以下條件: 　　(一)貸款額度=借款人和配偶月工資總額×35%×12×貸款年限; 　　(二)貸款額度必須在購買、建造、翻建、大修自住住房總價款的70%以內(nèi)。 　　第八條　貸款期限 　　最長不超過30年,且不得超過職工法定退休前剩余工作年限。 　　第九條　貸款利率 　　貸款利率按貸款期限的長短而實行不同檔次的利率,具體利率檔次依照人民銀行公布的貸款利率檔次執(zhí)行。 　　第十條　貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率,遇法定利率調(diào)整,不分段計息;貸款期限在1年以上的遇法定利率調(diào)整,于下年初開始,按相應利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。 　　第十一條　貸款償還借款人應按合同規(guī)定到受委托銀行償還貸款本息。貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的,實行到期一次還本付息,利隨本清;貸款期限在1年以上的,按月等額歸還貸款本息。 　　第十二條　借款人提前歸還全部未還貸款的,其提前歸還部分不再計收利息,已計收的貸款利息不再調(diào)整。不按合同規(guī)定歸還的逾期貸款,逾期部分按人民銀行規(guī)定加收罰息。 　　第十三條　貸款采取等額本息還款方式。 　　等額本息還款額計算公式為: 　　每月還款額=貸款本金×月利率×(1+月利率)/(1+月利率)—1 　　第十四條　受委托銀行負責貸款的收回。 　　第五章　抵押、質(zhì)押和保證 　　第十五條　貸款擔保的形式有房地產(chǎn)抵押、有價證券質(zhì)押、保證。 　　第十六條　貸款的抵押物應符合《中華人民共和國擔保法》第三十四條的規(guī)定。《中華人民共和國擔保法》第三十七條規(guī)定不得抵押的財產(chǎn),不得用于貸款抵押。 　　第十七條　以房地產(chǎn)作抵押的,應當簽訂書面抵押合同,并于放款前向縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門辦理抵押登記手續(xù)。抵押合同的內(nèi)容按照《中華人民共和國擔保法》第三十九條還款月數(shù)還款月數(shù)的規(guī)定執(zhí)行。 　　第十八條　借款人對設定抵押的財產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管,負有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責任,并隨時接受管理中心的監(jiān)督檢查。對設定的抵押物,在抵押期屆滿之前,管理中心不得擅自處分。 　　第十九條　抵押期間,未經(jīng)管理中心同意,抵押人不得將抵押物再次抵押或出租、轉(zhuǎn)讓、變賣、饋贈等。 　　第二十條　抵押合同自抵押物登記之日起生效,至借款人還清全部貸款本息時終止。抵押合同終止后,按合同約定解除設定的抵押權(quán)。以房地產(chǎn)作為抵押物的,解除抵押權(quán)時,應到原登記部門辦理抵押注銷登記手續(xù)。 　　第二十一條　采取質(zhì)押方式的,必須簽訂書面質(zhì)押合同,質(zhì)押合同的有關(guān)內(nèi)容,按照《中華人民共和國擔保法》第六十五條的規(guī)定執(zhí)行。生效日期按第七十六條至第七十九條的規(guī)定執(zhí)行。質(zhì)押合同至借款人還清全部貸款本息時終止。《中華人民共和國擔保法》規(guī)定需要辦理登記的,應當辦理登記手續(xù)。 　　以有價證券質(zhì)押擔保的,有價證券兌現(xiàn)日期先于還款日期的,可選擇以下方式處理: 　　(一)到期兌現(xiàn)并提前清償貸款; 　　(二)用管理中心認可的等額有價證券置換到期的有價證券。 　　第二十二條　遇到下列情況之一,管理中心將會同有關(guān)部門,按照本暫行辦法第二十三條之規(guī)定處置抵(質(zhì))押物: 　　(一)借款人在借款合同期限內(nèi),連續(xù)超過六個月不按借款合同償還貸款本息; 　　(二)在借款合同期滿后,借款人未能償還全部貸款本息的; 　　(三)借款人在還款期限內(nèi)死亡、被宣告死亡而無繼承人或受遺贈人; 　　(四)借款人在還款期限內(nèi)死亡、失蹤或喪失民事行為能力后,其法定繼承人、受遺贈人、監(jiān)護人拒絕履行或無力履行借款合同。 　　第二十三條　抵押物及質(zhì)押物處置 　　(一)處置抵(質(zhì))押物時,以下列順序和原則分配: 　　1.支付處置抵(質(zhì))押物所需的費用; 　　2.扣除與抵(質(zhì))押物有關(guān)的稅款; 　　3.償還借款人所欠貸款本息、罰息等有關(guān)費用; 　　4.超過應償還部分予以退還,不足部分依法追索。 　　(二)屬第二十二條第(三)項的,抵(質(zhì))押物處置剩余部分作為住房公積金增值收益。 　　第二十四條　保證人是法人的,必須具有代償全部貸款本息的能力。 　　保證人是自然人的,必須具有完全民事行為能力,且應為二人(含二人)以上,在擔保期間保證人不得提取個人住房公積金,不得申請貸款,擔保期限不得超過法定退休前剩余工作年限。保證人必須向管理中心提供身份、職業(yè)、收入等資質(zhì)證明,共同承擔連帶責任。 　　第二十五條　借款人不能按時歸還貸款本息的,管理中心有權(quán)扣劃借款人及其配偶和保證人帳戶內(nèi)的住房公積金。 　　第二十六條　保證責任范圍以借款合同的主債權(quán)、利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用為限。 　　第六章　違約責任 　　第二十七條　借款人有下列情形之一的,管理中心按有關(guān)規(guī)定,追究借款人違約責任,直至訴諸法律。 　　(一)借款人不按期歸還貸款本息的; 　　(二)借款人提供虛假文件或資料,已經(jīng)或可能造成貸款損失的; 　　(三)未經(jīng)管理中心同意,借款人將設定抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)的財產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈與或重復抵押的; 　　(四)借款人擅自改變貸款用途,挪用貸款的; 　　(五)借款人拒絕或阻撓管理中心對貸款使用情況進行監(jiān)督檢查的; 　　(六)借款人與其他法人或經(jīng)濟組織簽訂有損管理中心權(quán)益的合同或協(xié)議的; 　　(七)保證人違反保證合同或喪失承擔連帶責任能力,抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息,質(zhì)物價值明顯減少影響管理中心實現(xiàn)質(zhì)權(quán),而借款人未按要求落實新保證或新抵押(質(zhì)押)的。 　　第七章　附則 　　第二十八條　抵押物及質(zhì)押物的評估費、登記費、保管費等由借款人承擔。 　　第二十九條　變更或解除借款合同時,應以書面形式提前一個月通知對方。雙方未達成協(xié)議前,原借款合同繼續(xù)有效。 　　第三十條　借、貸方之間發(fā)生糾紛時,應協(xié)商解決。協(xié)商不成的,當事人可依法向當?shù)厝嗣穹ㄔ禾崞鹪V訟。 　　第三十一條　本辦法應用中的具體問題由新鄉(xiāng)市住房公積金管理中心負責解釋。 　　第三十二條　本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。