各市、州、縣人民政府，省政府各部門：

　　省政府金融辦、省經(jīng)信委、省財政廳、省發(fā)改委、人民銀行武漢分行、湖北銀監(jiān)局、省公安廳、省商務(wù)廳、省工商局、省政府法制辦制定的《湖北省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》已經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

　　二○一二年六月七日

湖北省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法

第一章 總則

　　第一條為加強對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，結(jié)合我省實際，制定本辦法。

　　第二條在湖北省行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立、變更、終止融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)，從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)活動以及監(jiān)督管理等事項，適用本辦法。

　　本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

　　本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立、經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。

　　本辦法所稱融資性擔(dān)保公司高管人員是指融資性擔(dān)保公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負責(zé)人和公司章程規(guī)定的其他人員。

　　第三條省政府建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會議制度。聯(lián)席會議牽頭單位、成員單位和工作職責(zé)按照省政府辦公廳鄂政辦函〔2012〕6號文執(zhí)行。聯(lián)席會議議事規(guī)則由牽頭單位省政府金融辦組織制定。

　　各市(州)政府應(yīng)當(dāng)建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會議制度。

　　第四條本辦法所稱監(jiān)管部門為各級政府經(jīng)濟和信息化管理部門，省監(jiān)管部門為省經(jīng)濟和信息化委員會。

　　第五條各級監(jiān)管部門負責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管，依法依規(guī)制定審批程序、工作流程等管理規(guī)定，履行融資性擔(dān)保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置等監(jiān)管職能，并向同級政府融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會議、上級監(jiān)管部門報告工作。

　　第六條融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益，不得與銀行業(yè)金融機構(gòu)或擔(dān)保客戶惡意串通，損害他方的利益。

　　融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。

　　第七條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

　　融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。

　　融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機關(guān)、單位和個人的干涉。

　　融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。

第二章 設(shè)立、變更和終止

　　第八條設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準。

　　經(jīng)批準設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)，由省監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

　　未經(jīng)監(jiān)管部門批準，任何單位和個人不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第九條監(jiān)管部門審批融資性擔(dān)保公司設(shè)立、合并、分立和變更時應(yīng)當(dāng)堅持以下原則：

　　(一)服務(wù)發(fā)展：有利于融資性擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展，滿足全省經(jīng)濟發(fā)展的需要。

　　(二)防范風(fēng)險：維護融資性擔(dān)保行業(yè)安全運行，促進融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展。

　　(三)合理布局：鼓勵在貧困山區(qū)、革命老區(qū)和融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展相對滯后的縣域設(shè)立融資性擔(dān)保公司或分支機構(gòu)；鼓勵融資性擔(dān)保公司之間加強合作、兼并重組、做大做強主營業(yè)務(wù)。融資性擔(dān)保公司相對集中的地區(qū)，應(yīng)當(dāng)審慎審批設(shè)立申請。

　　第十條省監(jiān)管部門負責(zé)融資性擔(dān)保公司及分支機構(gòu)的設(shè)立審批，市(州)、縣(市、區(qū))監(jiān)管部門負責(zé)審核并提出初審意見逐級上報。

　　第十一條設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　(一)有符合法律規(guī)定的章程。

　　(二)有具備持續(xù)出資能力的股東。

　　(三)有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。

　　(四)有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員，有不少于10人的合格從業(yè)人員。

　　(五)有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。

　　(六)有固定的營業(yè)場所，營業(yè)場所面積原則上不少于200平方米。

　　(七)國家和省監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

　　外商融資性擔(dān)保公司，除本辦法另有規(guī)定外，對境外投資者條件的審查，按有關(guān)外商投資企業(yè)的法律法規(guī)辦理。

　　第十二條融資性擔(dān)保公司設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　(一)融資性擔(dān)保公司對每個分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)撥付不少于設(shè)立融資性擔(dān)保公司最低注冊資本要求的營運資本，各分支機構(gòu)營運資金總額不得超過母公司注冊資本的50%。

　　(二)跨市(州)設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)2名以上的獨立董事。

　　(三)公司治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效，經(jīng)營穩(wěn)健，最近2個會計年度連續(xù)盈利。

　　(四)國家和省監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第十三條設(shè)立融資性擔(dān)保公司及分支機構(gòu)，必須具備最低限額的注冊資本：

　　(一)省內(nèi)設(shè)立融資性擔(dān)保公司，注冊資本不得低于人民幣1億元。

　　(二)省內(nèi)跨行政區(qū)域設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，注冊資本不得低于人民幣2億元。

　　(三)中外合資、外商合資、外商獨資在湖北設(shè)立融資性擔(dān)保公司，注冊資本不得低于人民幣3億元。

　　(四)外省融資性擔(dān)保公司申請在湖北設(shè)立分支機構(gòu)，其母公司注冊資本不得低于人民幣10億元。

　(五)已獲經(jīng)營許可、注冊資本未達到最低限額要求的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)自本辦法公布之日起一年內(nèi)完成增資，其中，注冊地在國家級或省級貧困縣的融資性 擔(dān)保公司可在兩年內(nèi)完成增資。在上述規(guī)定時間內(nèi)仍不能達到要求的，由省監(jiān)管部門撤銷其經(jīng)營許可證，并向工商行政管理部門申請變更登記或注銷登記。

　　(六)注冊資本來源應(yīng)當(dāng)真實合法，全部為實繳貨幣資本，由發(fā)起人或出資人一次足額繳納。

　　(七)公司設(shè)立以后，股東不得以任何方式抽逃出資。

　　第十四條自然人投資入股融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　(一)有完全民事行為能力。

　　(二)無犯罪記錄和不良信用記錄。

　　(三)有較強的抗風(fēng)險能力和資金實力，入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

　　(四)國家和省監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第十五條企業(yè)法人投資入股融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　(一)在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。

　　(二)法定代表人無犯罪記錄和不良信用記錄。

　　(三)企業(yè)法人有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。

　　(四)有較強的經(jīng)營管理能力，資產(chǎn)負債率不超過70%，財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。

　　(五)入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

　　(六)公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效。

　　(七)國家和省監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第十六條申請人申請設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)邀請當(dāng)?shù)亟?jīng)濟、金融專家進行可行性論證，向監(jiān)管部門提交下列文件、材料：

　　(一)設(shè)立申請書，內(nèi)容包括：擬設(shè)立融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、法定代表人、注冊資本(實收資本)、經(jīng)營范圍、企業(yè)類型、專業(yè)技術(shù)人員構(gòu)成、內(nèi)設(shè)機構(gòu)介紹等。

　　(二)可行性研究報告，內(nèi)容包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展情況、中小企業(yè)發(fā)展情況、設(shè)立融資性擔(dān)保公司的可行性和必要性、市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和開業(yè)后經(jīng)營風(fēng)險分析。

　　(三)章程草案，內(nèi)容包括：公司名稱和住所、經(jīng)營范圍、注冊資本、股東名冊及其出資額、公司的機構(gòu)及其產(chǎn)生辦法與職權(quán)、議事規(guī)則、風(fēng)險管理和防范等。

　　(四)持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關(guān)資料。

　　(五)擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。

　　(六)具有法定資質(zhì)的驗資機構(gòu)出具的驗資報告。

　　(七)工商行政管理機關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書》。

　　(八)股東或發(fā)起人的資格證明、身份證明等基本情況。

　　(九)出資人協(xié)議書，股東之間關(guān)于出資設(shè)立融資性擔(dān)保公司的協(xié)議。

　　(十)企業(yè)法人出資人經(jīng)審計的上一年度財務(wù)會計報告。

　　(十一)營業(yè)場所的證明材料。

　　(十二)專家論證意見。

　　(十三)依法依規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險控制承諾書。

　　(十四)監(jiān)管部門要求的其他文件、材料。

　　第十七條融資性擔(dān)保公司申請設(shè)立分支機構(gòu)，需提交以下材料：

　　(一)注冊地監(jiān)管部門同意設(shè)立分支機構(gòu)的批復(fù)件。

　　(二)獨立董事、首席合規(guī)官和首席風(fēng)險官的資格證明材料。

　　(三)設(shè)立分支機構(gòu)申請報告，內(nèi)容包括：設(shè)立分支機構(gòu)的名稱、住所、負責(zé)人、營運資金數(shù)額。

　　(四)可行性研究報告。

　　(五)董事會(股東會)決議。

　　(六)最近2個會計年度財務(wù)審計報告。

　　(七)法人授權(quán)書。

　　(八)法人營業(yè)執(zhí)照副本。

　　(九)監(jiān)管部門要求的其他文件、材料。

　　第十八條各級監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)依法制定融資性擔(dān)保公司設(shè)立(變更)的審核、審批程序和工作流程，遵循審慎、安全的原則審核、審批設(shè)立(變更)申請，并逐級行文上報。

　　縣(市、區(qū))監(jiān)管部門在作出同意設(shè)立融資性擔(dān)保公司的決定后，應(yīng)當(dāng)由縣級人民政府出具“同意其設(shè)立并承擔(dān)風(fēng)險處置責(zé)任的函”，隨同正式文件一并上報市(州)監(jiān)管部門。

　　市(州)監(jiān)管部門在作出同意設(shè)立融資性擔(dān)保公司的決定后，應(yīng)當(dāng)由市(州)級人民政府出具關(guān)于“同意其設(shè)立并承擔(dān)風(fēng)險處置責(zé)任的函”，隨同正式文件一并上報省監(jiān)管部門。

　　省監(jiān)管部門在作出審批決定前，應(yīng)當(dāng)書面征求省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會議各成員單位意見后作出決定。

　第十九條融資性擔(dān)保公司跨行政區(qū)域設(shè)立分支機構(gòu)，比照前條規(guī)定執(zhí)行。省內(nèi)跨市(州)設(shè)立分支機構(gòu)，須持母公司所在地監(jiān)管部門出具的同意函，向分支機構(gòu)注 冊地監(jiān)管部門提交申請，經(jīng)監(jiān)管部門逐級審核同意后，報省監(jiān)管部門審批；外省融資性擔(dān)保機構(gòu)在湖北設(shè)立分支機構(gòu)，須向分支機構(gòu)注冊地監(jiān)管部門提交申請，經(jīng)監(jiān) 管部門逐級審核同意后，報省監(jiān)管部門審批。

　　第二十條中外合資、外商合資、外商獨資申請設(shè)立融資性擔(dān)保公司，由申請人向監(jiān)管部門提交籌建融資性擔(dān)保公司申請，經(jīng)監(jiān)管部門逐級審核同意后，再按以下程序辦理行政審批：

　　(一)到屬地工商行政管理部門辦理名稱核準。

　　(二)由省監(jiān)管部門出具同意籌建融資性擔(dān)保公司批復(fù)。

　　(三)擬設(shè)公司持批復(fù)到省商務(wù)部門辦理公司章程和引資合同批復(fù)。

　　(四)擬設(shè)公司持省監(jiān)管部門和省商務(wù)部門的批復(fù)到屬地工商行政管理部門辦理特殊營業(yè)執(zhí)照(實收資本為零)。

　　(五)憑以上三件批復(fù)或執(zhí)照到外匯管理局批準換匯注資。

　　(六)憑出具的驗資報告等資料到省監(jiān)管部門辦理設(shè)立審批手續(xù)并申領(lǐng)經(jīng)營許可證，憑經(jīng)營許可證等資料到屬地工商行政管理部門辦理營業(yè)執(zhí)照。

　　(七)外資融資性擔(dān)保公司申請設(shè)立分支機構(gòu)，經(jīng)省監(jiān)管部門審批后，持經(jīng)營許可證及省商務(wù)廳批復(fù)，到分支機構(gòu)所在地被授權(quán)工商局辦理登記注冊手續(xù)。

　　第二十一條省屬企業(yè)、中央駐鄂企業(yè)設(shè)立融資性擔(dān)保公司須經(jīng)主管部門同意，并報省監(jiān)管部門審批。

　　第二十二條融資性擔(dān)保公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)市(州)監(jiān)管部門批準：

　　(一)公司名稱。

　　(二)組織形式。

　　(三)注冊資本(實收資本)。

　　(四)住所或營業(yè)場所。

　　(五)經(jīng)營范圍。

　　(六)法定代表人姓名或負責(zé)人、董事、監(jiān)事、高級管理人員。

　　(七)股權(quán)或股東(股份)。

　　(八)修改章程。

　　(九)監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。

　　省屬企業(yè)、中央駐鄂企業(yè)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的上述變更事項，由省監(jiān)管部門批準。

　　融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)變更事項涉及工商登記事項的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記；不涉及工商登記事項的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準后，按《公司法》、《公司登記管理條例》規(guī)定向工商行政管理部門申請備案登記。

　　融資性擔(dān)保公司分立或合并，應(yīng)當(dāng)報省監(jiān)管部門審批。

　　第二十三條經(jīng)批準設(shè)立(變更)的融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)，統(tǒng)一由省監(jiān)管部門頒(換)發(fā)經(jīng)營許可證。

　融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自省監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證之日起1個月內(nèi)向工商行政管理部門申請設(shè)立登記，3個月內(nèi)完成籌建及開業(yè)；經(jīng)籌建人申請， 省監(jiān)管部門批準，籌建期可延長3個月。逾期未登記或未開業(yè)的，由監(jiān)管部門收回經(jīng)營許可證。融資性擔(dān)保公司及分支機構(gòu)在籌建期內(nèi)不得從事任何擔(dān)保業(yè)務(wù)活動。

　　融資性擔(dān)保公司及分支機構(gòu)事項變更，憑市州監(jiān)管部門批復(fù)文件到省監(jiān)管部門備案，并提供相關(guān)資料；涉及更換《融資性擔(dān)保公司經(jīng)營許可證》的，憑市州監(jiān)管部門批復(fù)文件到省監(jiān)管部門更換《融資性擔(dān)保公司經(jīng)營許可證》。

　　第二十四條融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)向?qū)俚乇O(jiān)管部門提出申請，并提交以下材料逐級審核報批：

　　(一)解散申請。

　　(二)股東會議決議或出資人決定。

　　(三)清算程序。

　　(四)債權(quán)債務(wù)安排方案。

　　(五)資產(chǎn)分配方案。

　　(六)所在地人民政府對該融資性擔(dān)保公司風(fēng)險處置意見。

　　(七)監(jiān)管部門要求的其他材料、文件。

　　第二十五條融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由屬地監(jiān)管部門報省監(jiān)管部門批準后予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第二十六條融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進行清算，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)。

　　擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。

　　第二十七條融資性擔(dān)保公司清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算結(jié)果報告監(jiān)管部門確認。融資性擔(dān)保公司憑監(jiān)管部門批準解散或撤銷文件向工商行政管理部門申請辦理注銷登記。

　　第二十八條融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實施破產(chǎn)；在破產(chǎn)程序中實施破產(chǎn)重整或和解時，應(yīng)當(dāng)將重整計劃或和解協(xié)議報監(jiān)管部門備案。

　　終止融資性擔(dān)保公司或分支機構(gòu)，由屬地監(jiān)管部門報省監(jiān)管部門批準后予以撤銷，收回其經(jīng)營許可證，并書面告知工商行政管理部門和金融監(jiān)管部門。

第三章 業(yè)務(wù)范圍

　　第二十九條融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

　　(一)貸款擔(dān)保。

　　(二)票據(jù)承兌擔(dān)保。

　　(三)貿(mào)易融資擔(dān)保。

　　(四)項目融資擔(dān)保。

　　(五)信用證擔(dān)保。

　　(六)國家和省監(jiān)管部門規(guī)定的其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

　　第三十條融資性擔(dān)保公司經(jīng)省監(jiān)管部門批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：

　　(一)訴訟保全擔(dān)保。

　　(二)投標擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。

　　(三)與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。

　　(四)以自有資金進行投資。

　　(五)國家和省監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

　　第三十一條融資性擔(dān)保公司可以辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件：

　　(一)近2年無違法、違規(guī)不良記錄。

　　(二)國家和省監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第三十二條融資性擔(dān)保公司之間可以通過自愿平等協(xié)商，實行共同擔(dān)保和互相提供再擔(dān)保。融資性擔(dān)保公司辦理再擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)定另行制定。

　　第三十三條融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動：

　　(一)吸收存款。

　　(二)發(fā)放貸款。

　　(三)受托發(fā)放貸款。

　　(四)受托投資。

　　(五)國家和省監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。

　　融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。

　　第三十四條融資性擔(dān)保公司跨市(州)經(jīng)營業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)厥?州)監(jiān)管部門備案，并接受當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的管理。

第四章 經(jīng)營管理和風(fēng)險控制

　　第三十五條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立健全法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部風(fēng)險控制體系，完善各項管理制度，嚴格執(zhí)行科學(xué)的決策程序，加強對擔(dān)保項目的風(fēng)險評估審查，保持公司治理的有效性；業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)與風(fēng)險控制部門相互獨立。

　　融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)完善對擔(dān)保項目的事前評估、事中監(jiān)控、事后追償和危機處理機制。

　　第三十六條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。

　　融資性擔(dān)保公司跨行政區(qū)域設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊會計師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)保或金融從業(yè)經(jīng)驗的人員擔(dān)任。

　　第三十七條融資性擔(dān)保公司的股權(quán)(股份)可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈與。但發(fā)起人或出資人持有的股權(quán)(股份)自融資性擔(dān)保公司成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押；融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事和高級管理人員持有的股權(quán)(股份)，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

　　第三十八條融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備任職資格并符合下列條件：

　　(一)董事、監(jiān)事應(yīng)當(dāng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗及能力。

　　(二)董事長和高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備從事金融或經(jīng)濟管理的職業(yè)經(jīng)歷，掌握任職專業(yè)知識。

　　(三)董事、監(jiān)事和高級管理人員無犯罪記錄和不良信用記錄。

　　融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格管理規(guī)定，由省監(jiān)管部門依照國家有關(guān)規(guī)定另行制定。

　　第三十九條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

　　第四十條融資性擔(dān)保公司收取擔(dān)保費的費率，可根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

　　第四十一條融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。

　　第四十二條融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

　 ??第四十三條融資性擔(dān)保公司的營運資金實行集中托管制度。托管銀行由擔(dān)保公司自主選擇，并報當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門備案；托管銀行應(yīng)當(dāng)及時跟蹤擔(dān)保公司營業(yè)資金的流 向，定期和不定期向監(jiān)管部門反映被托管擔(dān)保公司的營運資金營運情況。融資性擔(dān)保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用 等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。

　　第四十四條融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。

　 ??第四十五條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費收入的50%提取未到期責(zé)任準備金,并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準備金。擔(dān)保賠 償準備金累計達到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的，實行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準備金的使用管理辦法依據(jù)國家規(guī)定另行制定。

　　省監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準備金比例的要求。

　　融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實行風(fēng)險分類管理，準確計量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險。

　　第四十六條鼓勵融資性擔(dān)保公司不收取客戶保證金，通過提高風(fēng)險識別和管理能力、加強反擔(dān)保抵(質(zhì))押物管理等其他方式實現(xiàn)對風(fēng)險的有效控制。對于客戶資信水平較低或抵(質(zhì))押條件不足、確需收取客戶保證金作為反擔(dān)保措施的，應(yīng)當(dāng)嚴格按照以下要求加強客戶保證金管理。

　(一)融資性擔(dān)保公司收取的客戶保證金，用途僅限于合同約定的違約代償，禁止將客戶保證金用于委托貸款、投資等其他用途，也不得用于向銀行業(yè)金融機構(gòu)繳 納保證金。擔(dān)保責(zé)任解除后，應(yīng)當(dāng)按合同約定的時間及時將客戶保證金退還客戶；在客戶違約、需要將客戶保證金用于代償時，嚴格履行合同約定的條件及程序，不 得擅自動用。

　　(二)融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)將收取的客戶保證金全額存放于在銀行業(yè)金融機構(gòu)開立的“客戶擔(dān)保保證金”賬戶，實行專戶管理，不得與基本賬戶、一般賬戶等其他賬戶混用。

　　(三)融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)在當(dāng)?shù)赝患毅y行業(yè)金融機構(gòu)只能開立一個客戶保證金專戶，專門用于客戶保證金的收取、退還和代償，確保專款專用。

　　(四)融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)通過“存入保證金”科目對客戶保證金進行會計核算。

　　(五)融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)制定和完善客戶保證金管理的有關(guān)制度，明確客戶保證金收取、退還及代償?shù)臉藴省l件和程序以及專戶管理等要求，報送當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門備案。

　　(六)融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對收取的客戶保證金逐筆登記，按月向監(jiān)管部門報送客戶保證金余額及明細，并及時報告客戶保證金專戶的開設(shè)、變更、注銷等有關(guān)情況。

　　第四十七條各級監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強對客戶保證金的監(jiān)管工作，通過非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等手段，查處融資性擔(dān)保機構(gòu)高額收取、變相收取、挪用或占用客戶保證金等違規(guī)行為。

　　第四十八條融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照“平等、自愿、公平、誠實信用”的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中約定承擔(dān)責(zé)任的方式，可約定債權(quán)人分擔(dān)不低于10%的責(zé)任。

　　第四十九條融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進行核實。

　　第五十條融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機制，加強對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權(quán)益。

　　第五十一條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定，將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、資本金構(gòu)成及運用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。

　　第五十二條融資性擔(dān)保公司董事、高級管理人員、經(jīng)理不得自營或為他人經(jīng)營與其所在公司同類業(yè)務(wù)或者從事?lián)p害本公司利益的活動。

　第五十三條各級政府應(yīng)當(dāng)按照省政府《關(guān)于進一步加快全省中小企業(yè)社會化服務(wù)體系建設(shè)的意見》(鄂政發(fā)〔2010〕29號)和省政府《關(guān)于進一步促進全省 中小企業(yè)發(fā)展的意見》(鄂政發(fā)〔2011〕63號)的要求，建立擔(dān)保風(fēng)險補償機制，安排財政資金用于融資性擔(dān)保公司的風(fēng)險補償。

第五章 監(jiān)督管理

　第五十四條各級監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，按季度統(tǒng)計考核融資性擔(dān)保公司經(jīng)營業(yè)務(wù)狀況，對經(jīng) 營及風(fēng)險狀況進行持續(xù)監(jiān)測。縣(市、區(qū))、市(州)監(jiān)管部門分別于每年3月底和4月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一年度機構(gòu)概覽報告，并報上一級監(jiān)管部 門。

　　第五十五條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)省經(jīng)信委、財政廳聯(lián)合招投標確認的會計、審計等社會中介組織進行年度審計，并按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、擔(dān)保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表、合法合規(guī)報告等文件和資料。

　　融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管部門提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實、準確、完整，并加蓋單位公章。

　　監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)為所獲取的融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)信息資料保密。

　第五十六條各級監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)定期分析評估融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管情況。縣(市、區(qū))監(jiān)管部門于每年1月底前向本級政府和市(州)監(jiān)管部門報送上一年度 融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管報告，市(州)監(jiān)管部門于2月中旬前向本級政府和省監(jiān)管部門報送上一年度業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管情況報告，省監(jiān)管部門于每年2月底前向省 融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會議和國家監(jiān)管部門報告全省上一年度融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管情況。

　　第五十七條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度通過網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)報送經(jīng)營業(yè)務(wù)情況和資本金的運用情況。

　　省監(jiān)管部門根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，可適時提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。

　　第五十八條監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進行說明或進行必要的整改；融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在接到整改要求后的15個工作日內(nèi)制定整改方案并報監(jiān)管部門備案。

　　融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在整改結(jié)束后的7個工作日內(nèi)將整改情況報送監(jiān)管部門。監(jiān)管部門可以為融資性擔(dān)保公司的整改提供指導(dǎo)，必要時可直接參與融資性擔(dān)保公司的整改。

　　監(jiān)管部門認為必要時，可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險情況。

　　第五十九條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時向監(jiān)管部門報告股東會或者股東大會、董事會等會議的重要決議，主要包括以下幾個方面：

　　(一)公司的利潤分配方案和彌補虧損方案。

　　(二)公司增加或減少注冊資本。

　　(三)發(fā)行公司債券。

　　(四)政府出資的融資性擔(dān)保公司的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。

　　(五)在規(guī)定范圍的投資項目及金額。

　　(六)監(jiān)管部門要求的其他決議。

　　第六十條建立全省融資性擔(dān)保公司綜合服務(wù)系統(tǒng)。人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。

　　第六十一條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對可能出現(xiàn)的風(fēng)險事件分類制定應(yīng)急預(yù)案，報監(jiān)管部門備案；各級監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在融資性擔(dān)保公司應(yīng)急預(yù)案的基礎(chǔ)上，制定本級融資性擔(dān)保公司重大風(fēng)險事件應(yīng)急預(yù)案，報同級政府和上一級監(jiān)管部門備案。

　　第六十二條監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立融資性擔(dān)保公司重大風(fēng)險事件和突發(fā)事件報告、處置制度和應(yīng)急管理機制，及時向同級政府或融資性擔(dān)保聯(lián)席會議報告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險事件和處置情況。

　　融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報告。

　　第六十三條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在重大風(fēng)險事件發(fā)生后的24小時內(nèi)向?qū)俚乇O(jiān)管部門報告簡要情況，48小時內(nèi)書面報告具體情況以及采取的具體應(yīng)急措施。

　　監(jiān)管部門在接到報告后，認為可能會引發(fā)該地區(qū)擔(dān)保行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險，危及金融秩序的，應(yīng)當(dāng)采取應(yīng)急措施并在24小時內(nèi)向同級政府和上級監(jiān)管部門報告。

　　省監(jiān)管部門在接到報告后，認為可能會對全省融資性擔(dān)保行業(yè)和金融秩序產(chǎn)生較大影響的，應(yīng)當(dāng)采取應(yīng)急措施并在24小時內(nèi)向省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會議和國家監(jiān)管部門報告。

　　第六十四條融資性擔(dān)保公司有以下重大違法、違規(guī)行為的，由監(jiān)管部門撤銷其經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)資格：

　　(一)將公司資本金投資股票、發(fā)放民間高利貸，造成融資性擔(dān)保公司重大損失的。

　　(二)與企業(yè)勾結(jié)串通、聯(lián)合騙貸，給金融機構(gòu)造成重大損失的。

　　(三)從事非法集資活動，造成惡劣社會影響的。

　　(四)監(jiān)管部門規(guī)定的其他情況。

　　第六十五條各級監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)設(shè)立舉報信箱、舉報電話，受理社會舉報，查處違法違規(guī)經(jīng)營的融資性擔(dān)保公司。

　　第六十六條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)保護經(jīng)營過程中知悉的客戶及債權(quán)人的商業(yè)秘密，并建立健全相關(guān)商業(yè)秘密的信息保護機制。

　　第六十七條監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對屬地融資性擔(dān)保公司不定期進行現(xiàn)場檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。

　　現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。

　　第六十八條建立融資性擔(dān)保公司年審制度，并經(jīng)試點后逐步推開。年審試點辦法由省監(jiān)管部門制定，向省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會議備案后執(zhí)行。

　第六十九條逐步建立融資性擔(dān)保公司考核與退出機制。各級監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自下而上制定融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)監(jiān)管考核辦法，建立監(jiān)管考核檔案，對達不到監(jiān)管要求 和長期不開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)督促其規(guī)范整改；經(jīng)規(guī)范整改后仍不能達到監(jiān)管要求的，由監(jiān)管部門收回經(jīng)營許可證。各級監(jiān)管部門考核辦法在向同級聯(lián)席會 議及上級監(jiān)管部門備案后組織實施。

　　監(jiān)管部門決定撤銷或終止融資性擔(dān)保公司或分支機構(gòu)經(jīng)營許可證的，應(yīng)當(dāng)自決定之日起5個工作日內(nèi)書面告知同級工商部門、金融部門和各銀行業(yè)金融機構(gòu)。

　第七十條對連續(xù)兩個季度無融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)或拒不填報統(tǒng)計信息的融資性擔(dān)保公司，由縣(市、區(qū))監(jiān)管部門發(fā)送監(jiān)管提示函，督促相關(guān)擔(dān)保公司制定和實施融資 性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展計劃；連續(xù)三個季度仍無融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)或拒不填報統(tǒng)計信息的，由市(州)監(jiān)管部門發(fā)送監(jiān)管警示函，督促相關(guān)擔(dān)保公司加緊落實融資性擔(dān)保業(yè)務(wù) 發(fā)展計劃；連續(xù)四個季度仍無擔(dān)保業(yè)務(wù)或拒不填報統(tǒng)計信息的，由省監(jiān)管部門予以通報。

　　對新設(shè)立融資性擔(dān)保公司，給予兩年的業(yè)務(wù)發(fā)展過渡期，兩年期滿后，按照上述規(guī)定考核。

　　第七十一條鼓勵融資性擔(dān)保公司依據(jù)國家和省社團管理規(guī)定發(fā)起成立區(qū)域性行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會議和監(jiān)管部門的指導(dǎo)。

第六章法律責(zé)任

　　第七十二條監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究法律責(zé)任：

　　(一)違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。

　　(二)違反規(guī)定對融資性擔(dān)保公司進行現(xiàn)場檢查的。

　　(三)未依照本辦法規(guī)定報告重大風(fēng)險事件和處置情況的。

　　(四)其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

　第七十三條融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé) 令改正，可以給予警告、罰款，逾期達不到要求的，由屬地監(jiān)管部門報省監(jiān)管部門批準后收回其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究法律責(zé)任。

第七章附則

　　第七十四條公司制以外的融資性擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)管，比照本辦法執(zhí)行。

　　第七十五條各地監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法制定具體的管理規(guī)定，對所管轄融資性擔(dān)保公司開展為期一年的規(guī)范整改(在國家級或省級貧困縣注冊的融資性擔(dān)保公司期限為兩年)，督促融資性擔(dān)保公司落實監(jiān)管要求。規(guī)范整改期滿仍達不到監(jiān)管要求的，由監(jiān)管部門收回經(jīng)營許可證。

　　第七十六條本辦法自公布之日起施行。