（１９９５年１０月６日　建總發字〔１９９５〕第１３２號） 建設銀行各省、自治區、直轄市分行，各計劃單列市分行： 　　現將《中國人民建設銀行流動資金貸款辦法（試行）》印發給你們，請遵照執行。執行中遇到的問題和改進意見，請及時報告總行信貸二部。 附：　　　　　　中國人民建設銀行流動資金貸款辦法（試行） 　　　 （１９９５年９月２２日中國人民建設銀行第８次行務會議通過） 第一章　總則 　　第一條　為加強中國人民建設銀行流動資金貸款（以下簡稱流動資金貸款）管理，規范中國人民建設銀行（以下簡稱建設銀行）與借款人之間的借貸行為，提高建設銀行信貸資產質量和信貸資金使用效益，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、中國人民銀行《貸款通則》（試行）、《借款合同條例》以及建設銀行《信貸資金管理暫行辦法》等有關法律、法規和規定，制訂本辦法。 　　第二條　流動資金貸款是建設銀行利用信貸資金發放的用于借款人生產、經營的貸款。 　　第三條　建設銀行發放流動資金貸款，堅持效益性、安全性和流動性原則，根據國家有關法律、法規自主發放。任何單位和個人不得強令建設銀行發放流動資金貸款。建設銀行有權拒絕任何單位和個人強令發放流動資金貸款的要求。 　　第四條　本辦法適用于建設銀行人民幣流動資金貸款業務。 第二章　貸款對象、條件及用途 　　第五條　流動資金貸款的對象是：經國家工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的國有企（事）業法人以及其他企（事）業法人、個人合伙、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人（以下統稱借款人）。 　　第六條　借款人向建設銀行申請流動資金貸款，應同時具備以下條件： 　　（一）企業生產經營活動符合國家產業政策和銀行信貸政策； 　　（二）在建設銀行開立基本存款帳戶或一般存款帳戶，生產經營資金全部或部分通過建設銀行辦理結算； 　　（三）借款人信譽良好，具有按期償付貸款本息的能力； 　　（四）原應付貸款利息和到期貸款已按期清償； 　　（五）除自然人外應當經過工商部門辦理年檢手續； 　　（六）企業法人對外的股本權益性投資總額不超過其凈資產的５０％； 　　（七）生產、經營正常，資金使用合理，財務核算制度健全； 　　（八）擁有法定資本金，要有不少于正常流動資金周轉需要總量３０％的營運資金（流動資產減流動負債），并具有補充流動資金的能力； 　　（九）持有中國人民銀行頒發的《貸款證》（僅限于中國人民銀行統一實施貸款證制度的地區）。 　　第七條　借款人不得在建設銀行同一轄區內的兩個或兩個以上同級分支機構申請取得貸款。 　　第八條　流動資金貸款主要用于借款人生產經營過程中為耗用或銷售而儲存的各類存貨、季節性物資儲備、其他生產經營費用支出等。 　　第九條　流動資金貸款不得用于： 　　（一）固定資產投資； 　　（二）股本權益性投資； 　　（三）炒買炒賣有價證券、期貨和房地產； 　　（四）相互借貸牟取非法收入； 　　（五）其他不符合流動資金貸款用途的活動。 第三章　貸款方式 　　第十條　流動資金貸款方式分為信用貸款和擔保貸款。 　　第十一條　信用貸款。是指建設銀行通過對借款人資金實力、經濟效益、經營管理以及償債能力的評估，確認其信用優良，能履約清償債務而發放的貸款。 　　對建設銀行及其認可的資信評估機構評定為“ＡＡＡ”級信用等級的借款人，可采用信用貸款方式發放貸款。對Ａ級以下（含Ａ級）的借款人不得發放信用貸款。 　　第十二條　擔保貸款分為保證貸款，抵押貸款和質押貸款。 　　（一）保證貸款。是指建設銀行按《擔保法》規定的連帶責任保證方式以第三人承諾在借款人不能按期償還貸款時，按約定承擔連帶責任為前提而發放的貸款。借款人不能履約償還債務時，建設銀行按約定有權要求保證人履行承擔償還債務連帶責任。第三方保證人必須是具有法人資格和代償能力并在建設銀行開立存款帳戶的經濟實體。 　　辦理保證貸款，借款人需在提交有關文件同時，提供第三方保證人的營業執照影印件及用于核對的副本、財政部門或會計（審計）事務所核準的上年度財會報告和信用等級證明等。經建設銀行審查同意后，由三方共同簽定保證合同，作為借款合同的附件。保證合同必要時應由國家公證機關辦理公證 　　（二）抵押貸款。是指建設銀行按《擔保法》規定的抵押方式以借款人或第三人（統稱抵押人）可以抵押的財產作為抵押物發放的貸款。借款人不能按期清償債務時，建設銀行有權按《擔保法》的規定處分抵押物并優先受償。 　　辦理抵押貸款，借款人與建設銀行在簽定借款合同時，需相應簽定抵押合同，作為借款合同的附件。借款合同和抵押合同，必要時應由國家公證機關辦理公證。抵押權的設定、抵押物及其估價、抵押額及抵押期限、抵押物的占管及處分，均按《擔保法》和建設銀行貸款抵押管理的有關規定執行。 　　（三）質押貸款。是指建設銀行按《擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人可以質押的動產或權利作為質物發放的貸款。借款人不能按期清償債務時，建設銀行有權按《擔保法》的規定處分質物并優先受償。 　　辦理質押貸款，借款人與建設銀行在簽定借款合同時，需相應簽定質押合同，作為借款合同的附件。借款合同和質押合同，必要時應由國家公證機關辦理公證。質權的設定、質物及其估價、質押額及質押期限、質物的占管及處分，均按《擔保法》和建設銀行貸款質押管理的有關規定執行。 第四章　貸款期限、利率和計息 　　第十三條　流動資金貸款期限最長不超過１２個月。 　　第十四條　流動資金貸款展期期限最長不超過６個月。原貸款期限在６個月以內的，展期期限不得超過原貸款期限；原貸款期限在６個月以上的，展期期限不得超過６個月。 　　第十五條　流動資金貸款根據中國人民銀行規定的利率政策，建設銀行可在規定的幅度內依不同的貸款對象實行浮動利率。流動資金貸款實行按季結息。 　　第十六條　展期貸款利率按簽訂《展期還款協議書》之日的利率執行。展期貸款的展期期限加上原期限達到新的檔次利率期限，同在原期限和展期內均按新期限檔次利率計收利息。 第五章　貸款發放與回收 　　第十七條　借款人申請流動資金貸款，需填寫建設銀行《流動資金借款申請書》，并如實提供以下材料： 　　（一）借款人基本情況和《營業執照》（影印件及用于核對的副本）或借款人（自然人）個人身份證（影印件及用于核對的原件）； 　　（二）財政部門或會計（審計）事務所核準的上年度財會報告，以及申請借款前一個月的財會報告。財會報告包括資產負債表、損益表和財務狀況變動表； 　　（三）生產經營計劃； 　　（四）年度財務收支計劃； 　　（五）流動資金補充情況； 　　（六）抵押物、質物清單和有處分權人同意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的有關證明文件； 　　（七）原有不合理占用的貸款的糾正情況； 　　（八）所有開戶行、帳號及存款余額情況； 　　（九）人民銀行頒發的《貸款證》或已經取得建設銀行和其他銀行貸款情況； 　　（十）建設銀行要求提供的其他文件和材料。 　　第十八條　建設銀行受理借款人的申請后，應對借款人的信用等級和借款合法性、安全性、盈利性以及借款用途、償還能力、還款方式等方面進行必要的調查，核實抵押物、質物、保證人情況，借款人、抵押人、出質人和保證人應予以配合、協助。 　　第十九條　建設銀行對借款人的借款申請，自收到申請２０日內給予借款人明確的答復。 　　第二十條　建設銀行對借款人的申請審查同意后，與借款人簽定借款合同。借款人根據借款合同填制借據，建設銀行審核無誤后自收到借據起三日內（公休假順延）發放貸款到借款人在建設銀行的帳戶并開始計息。 　　第二十一條　借款人應當按借款合同規定用途使用貸款，按時償付貸款本息。 　　第二十二條　在合同有效期內，借款人需定期向建設銀行提供財務報表和反映生產經營狀況的有關資料。建設銀行有權檢查借款人生產經營情況，查閱借款人的會計帳簿、報表等資料，借款人應對此予以協助，不得拒絕。由于借款人挪用借款等違約行為引起貸款風險加大，建設銀行有權采取防范、處置措施。建設銀行認為有必要，可以派駐企業信貸專管員，借款人應予以協助。實行第三方保證的，建設銀行有權對保證人的信譽和代償能力實行監測。 　　第二十三條　貸款到期，借款人應主動還款。如借款人申請續借貸款，經建設銀行審查仍符合條件的，雙方重新簽訂借款合同，繼續使用貸款；不符合續借貸款條件的，借款人要按期歸還貸款。 　　第二十四條　由于特殊原因，借款人不能按期歸還貸款，應提前十五天向建設銀行提出貸款展期的書面申請，建設銀行視情況可決定是否展期；經審查同意貸款展期的，需簽訂《展期還款協議書》。如原貸款是保證貸款、抵押貸款、質押貸款，則在辦理展期貸款手續時需由保證人、抵押人、出質人出具同意展期的書面證明（或續簽相應的合同）。展期只限一次。 　　借款人貸款展期書面申請未獲同意，借款人要按期歸還貸款。 　　展期貸款到期，借款人要按期歸還貸款。 　　第二十五條　借款人欲提前償還對建設銀行的借款，需與建設銀行協商，建設銀行有權不同意借款人提前歸還借款。 第六章　貸款債權轉移和受償 　　本章中借款人特指對建設銀行尚有債務的借款人 　　第二十六條　借款人實行承包、租賃經營時，應當清償建設銀行的貸款債務或提供相應的擔保。不能落實債務的，其所欠貸款債務應當經建設銀行同意，由發包方或出租方與承包方或租賃方在協議或合同明確各自的償還責任；對于已設定抵押權、質權并以建設銀行為抵押權人、質權人的財產，應當經建設銀行同意，方中承包租賃。 　　第二十七條　借款人實行股份制改造，應當清償建設銀行債務或提供相應的擔保，否則不能實行股份制改造。 　　借款人實行整體股份制改造后，所欠建設銀行貸款債務由改造后公司全部承擔；實行部分股份制改造后的股份公司，應當按占用原借款人的資本金或資產的比例承擔原借款人對建設銀行的貸款債務。 　　第二十八條　借款人實行聯營的，聯營后如組成新的企業法人，新的企業法人應當按其占用原借款人的資本金或資產的比例承擔對建設銀行的貸款債務；不組成新的企業法人，借款人原有對建設銀行的貸款債務仍由借款人承擔。 　　第二十九條　借款人被合并（兼并）時，應當清償對建設銀行的貸款債務或提供相應的擔保，否則不得合并（兼并）。 　　合并（兼并）企業或合并后新成立的企業應當承擔歸還原借款人對建設銀行貸款債務的義務，并與建設銀行重新簽訂有關合同和協議。 　　第三十條　借款人與外商合資（合作）后，仍應承擔合資（合作）前對建設銀行貸款債務的歸還責任，所得收益應優先歸還建設銀行貸款。借款人不得用已作為建設銀行貸款抵押、質押的財產與外商合資（合作）。 　　第三十一條　借款人分立時，應當清償對建設銀行的貸款債務或提供相應的擔保，否則不得分立。 　　借款人分立后的各企業，按照分立時所占原借款人資本或資產比例，或根據分立協議對原借款人所欠建設銀行貸款承擔清償責任，并分別與建設銀行重新簽訂借款合同。借款人設立子公司時，其子公司應當按所得資本或資產的比例承擔和償還母公司相應的對建設銀行的貸款債務。 　　第三十二條　借款人產權被有償轉讓及確定轉讓方式、轉讓價格等時，應當征求建設銀行的意見；轉讓收入按法定程序和比例清償對建設銀行的貸款債務。借款人已設立擔保權并以建設銀行為擔保權人的財產，應當征得建設銀行的同意后才能轉讓，轉讓收入要優先清償所欠建設銀行的貸款債務。 　　第三十三條　借款人在保證清償對建設銀行貸款債務的前提下，方可經有關部門批準解散。 　　第三十四條　借款人申請破產前，應當通知建設銀行。破產借款人資產的認定與債權、債務的處置應當在建設銀行的參與下，嚴格按照有關法律執行，對破產借款人已設定以建設銀行為擔保權人的財產抵押、質押或其他擔保的貸款，建設銀行應優先受償；建設銀行對無財產擔保的貸款債權按法定程序和比例受償。借款人全資附屬公司資產或參股公司股權，屬于破產財產，應當由于清償對建設銀行的貸款債務。 　　第三十五條　借款人發生本章所列的變更時，均應提前三十日通知建設銀行。 第七章　違約責任和罰則 　　第三十六條　建設銀行無故未能按本辦法第二十條規定足額、及時向借款人提供貸款，應按違約數額，每天付給借款人萬分之三的違約金。 　　第三十七條　借款人不能歸還到期貸款本金，按人民銀行和建設銀行的有關規定加收逾期罰息。 　　第三十八條　借款人挪用貸款，建設銀行按有關規定加收罰息，并限期收回貸款。經建設銀行審查，借款人有能力按時歸還而不歸還的貸款，視同挪用貸款處理。 　　第三十九條　借款人不能按期支付貸款利息，建設銀行對所欠利息（包括逾期罰息和挪用罰息）計收復利。 　　第四十條　借款人不能依照本辦法第二十一條、第二十三條、第二十四條有關要求使用貸款、按期償付貸款本息，除本辦法第三十七條、第三十八條、第三十九條處罰外，根據不同情況，建設銀行有權同時采取如下措施： 　　（一）直接從借款人存款帳戶中扣收； 　　（二）貸款實行第三方保證方式的，追索保證人的連帶責任； 　　（三）貸款實行抵押或質押方式的，依法處分抵押物或質物； 　　（四）通過法律程序收回貸款。 　　第四十一條　借款人有下列情形之一，建設銀行可以加收部分或全部貸款利息；情節特別嚴重或逾期不改正的，建設銀行可以收回部分或全部貸款，停止支付借款人尚未使用的貸款或訴諸法律解決： 　　（一）向建設銀行提供虛假或隱瞞重要事實的資產負債表、損益表等資料的； 　　（二）不如實向建設銀行提供所有開戶行、帳號及存款余額等資料的； 　　（三）用流動資金貸款搞固定資產投資的； 　　（四）用貸款從事股本權益性投資的； 　　（五）利用貸款炒買炒賣有價證券、期貨和房地產的； 　　（六）套用貸款，相互借貸牟取非法收入的； 　　（七）拒絕接受建設銀行對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動監督的。 　　第四十二條　借款人違反本辦法第六章規定致使建設銀行貸款債權落實，建設銀行可停止新增加貸款，提前收回貸款或訴諸法律解決。造成信貸資產損失的，建設銀行可以依法追究借款人及其主管人員或者個人應承擔的全部或部分賠償責任。 第八章　附則 　　第四十三條　本辦法由建設銀行總行負責解釋修訂。 　　第四十四條　建設銀行各省、自治區、直轄市和計劃單列市分行可根據本辦法，結合當地實際情況，制定實施細則，并報總行備案。 　　第四十五條　本辦法自頒布之日起執行。中國人民建設銀行１９８９年印發的《中國人民建設銀行工交企業流動資金貸款暫行辦法》、１９９１年印發的《中國人民建設銀行建筑業流動資金貸款辦法》、１９９３年印發的《地質勘查流動資金貸款管理辦法》及１９８８年印發的《對外承包工程企業貸款暫行辦法》同時廢止。