（2000年9月5日　農銀發[2000]114號） 各省、自治區、直轄市分行，新疆兵團分行，各直屬分行，各培訓學院： 　　為規范單位存款業務的管理，促進單位存款業務的發展，總行制定了《中國農業銀行人民幣單位存款管理辦法》，現印發給你們，請嚴格遵照執行。執行中如有問題，請及時報告總行（市場開發部）。 附：　　　　 中國農業銀行人民幣單位存款管理辦法 ?　　　　　　　　 　　　第一章　總則 　?第一條　為加強中國農業銀行（以下簡稱農業銀行）人民幣單位存款（以下簡稱單位存款）管理，規范單位存款市場營銷，依據《中華人民共和國商業銀行法》和中國人民銀行制定的《人民幣單位存款管理辦法》等有關法規，特制定本辦法。 　?第二條　本辦法所稱單位存款是指企業、事業、機關、部隊和社會團體及其他經濟實體在農業銀行辦理的定期存款、活期存款、通知存款、協定存款等存款。 　?第三條　開展單位存款業務應當遵循以下原則： 　　（一）依法經營：遵守國家有關法律和金融法規，執行中國人民銀行和中國農業銀行的有關規章制度。 　　（二）合理競爭：樹立市場競爭的觀念，通過合法手段，贏得客戶，擴大市場份額。 　　（三）講求效益：對客戶和產品的開發實行效益論證，進行投入與產出的分析，把短期收益和長期收益、直接收益與間接收益統籌考慮，力求實現綜合收益的最大化。 　　（四）優質服務：牢固樹立以客戶為中心的經營思想，為客戶提供方便、安全、高效的金融服務。 ?　　　　　　　 第二章　機構、人員與工作職責 　?第四條　農業銀行單位存款業務由市場開發部門歸口管理，各級管理行配備專人負責此項工作；經營行由客戶經理負責單位存款的組織，相關部門配合。 　?第五條　各級行應當明確相關部門在單位存款工作中的相應職責，做好組織單位存款的后臺工作。要將存款監測考評、利率管理、貨款歸行、賬戶管理及營業服務、產品推廣等工作落實到部門，分解到崗位。 　?第六條　單位存款業務部門的主要職責是：協調轄區內單位存款客戶經營、系統接力服務和行內相關部門的業務配合等關系，綜合單位存款產品的需求并組織協調產品開發，分析、預測單位存款環境和發展趨勢，發布、接收和反饋市場信息和工作建議，單位存款業務的策劃和營銷，單位存款業務新產品開發創意的收集、整理、申請和參與開發，直接為客戶提供服務及客戶管理，建立單位存款客戶的檔案和臺賬。 ?　　　　　　　　　第三章　賬戶的開立與種類 　?第七條　農業銀行依據中國人民銀行制定的《銀行賬戶管理辦法》對單位存款實行賬戶管理。 　?第八條　單位存款賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。 　?第九條　存款人申請開立基本存款賬戶，應向開戶銀行出具下列證明文件之一： 　　（一）當地工商行政管理機關核發的《企業法人執照》或《營業執照》正本； 　　（二）中央或地方編制委員會、人事、民政等部門的批文； 　　（三）軍隊軍以上、武警總隊財務部門的開戶證明； 　　（四）單位對附設機構同意開戶的證明； 　　（五）駐地有權部門對外地常設機構的批文； 　　（六）承包雙方簽訂的承包協議。 　?第十條　存款人申請開立基本存款賬戶，應填制開戶申請書，提供本辦法規定的證件、證明或有關文件，提交蓋有存款人印章的印鑒卡片，印鑒應包括單位財務專用章、單位法定代表人章（或主要負責人印章）和財會人員章，經開戶銀行審核同意，憑中國人民銀行當地分支機構核發的“開戶許可證”開立賬戶。 　?第十一條　存款人申請開立一般存款賬戶，應向開戶銀行出具下列證明文件之一： 　　（一）借款合同或借款借據； 　　（二）基本存款賬戶的存款人同意其附屬的非獨立核算單位開戶的證明。 　?第十二條　存款人申請開立臨時存款賬戶，應向開戶銀行出具下列證明文件之一： 　　（一）當地工商行政管理機關核發的臨時執照； 　　（二）當地有權部門同意設立外來臨時機構的批件。 　?第十三條　存款人申請開立專用存款賬戶，應向開戶銀行出具下列證明文件之一： 　　（一）經有權部門批準立項的文件； 　　（二）國家有關文件的規定。 　?第十四條　存款人申請開立一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶，應填制開戶申請書，提供本辦法規定的證件、證明或有關文件，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經銀行審核同意后開立賬戶。 ?　第四章　單位定期存款和單位活期存款 　?第十五條　單位定期存款的期限分為３個月、半年、１年三個檔次。起存金額１萬元，多存不限。 　?第十六條　與保險公司辦理協議存款應按中國人民銀行“關于對保險公司試辦協議存款的通知”（銀發〔１９９９〕３５１號）執行。協議存款期限為五年以上，最低起存金額為３０００萬元，利率水平，存款期限，結息和付息方式違反處罰標準等由總行和保險公司協商確定。 　　五年期以下（含五年）的存款仍按同期同檔次利率執行。 　?第十七條　單位定期存款的憑證為“單位定期存款開戶證實書”（以下簡稱證實書），證實書僅對存款單位開戶證實，不得作為質押的權利憑證。如需質押，應由存款人委托貸款行向存款行申請開具單位定期存單，作為質押的權利憑證。 　?第十八條　存款單位支取定期存款只能以轉賬方式將存款轉入存款單位的其他存款賬戶，不得將定期存款用于結算或從定期存款賬戶中提取現金。支取定期存款時，須出具證實書和提供預留印鑒，存款所在行審核無誤后為其辦理支取手續，同時收回證實書。 　?第十九條　單位定期存款在存期內按存款存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息，遇利率調整，不分段計息。 　?第二十條　單位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期存款利率計息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計息，其余部分如不低于起存金額按原存期開具新的證實書，按原存款開戶日掛牌公告的同檔次定期存款利率計息；不足起存金額則予以清戶。 　?第二十一條　同一存款人在同一柜臺辦理單位定期多筆存款，可以共用一套印鑒卡片，但銀行應事先與存款人簽訂規范操作的協議；到期續存定期存款，可以簡化開戶手續。 　?第二十二條　單位定期存款到期不取，逾期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。 　?第二十三條　農業銀行對單位活期存款實行賬戶管理，開立賬戶必須遵守中國人民銀行制定的《銀行賬戶管理辦法》。 　?第二十四條　單位活期存款按季結息，并按結息日掛牌公告的活期存款率計息，遇利率調整不分段計息。 第五章　單位通知存款和單位協定存款 　?第二十五條　單位通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知金融機構，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。 　?第二十六條　單位通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為１天通知存款和７天通知存款兩個品種。１天通知存款必須提前１天通知約定支取存款，７天通知存款必須提前７天通知約定支取存款。 　?第二十七條　單位通知存款為記名式存款，存款憑證為“單位定期存款開戶證實書”，并注明“通知存款”字樣。 　?第二十八條　單位通知存款的最低起存金額為５０萬元，最低支取金額為１０萬元，需一次存入，一次或分次支取。 　?第二十九條　單位通知存款的利率按中國人民銀行有關規定執行。存期不足７天的，按支取日掛牌日公布的活期存款利率計息。全部支取時，整個存期按支取日相應檔次的利率計息，利隨本清；部分支取的，支取部分按支取日相應檔次的利率計付利息，留存部分仍從開戶日計算存期。 　?第三十條　單位通知存款存入時，存款人自由選擇通知存款品種（１天通知存款或７天通知存款），但存單或存款憑證上不注明存期和利率，支取時按支取日掛牌公告的相應利率水平和實際存期計息，利隨本清。 　?第三十一條　單位通知存款支取時提交《中國農業銀行通知存款取款通知書》。存款單位支取存款時，須出示農業銀行開具的通知存款憑證，單位通知存款支取時必須將本息轉入存款單位的其他存款賬戶，不得支取現金。 　?第三十二條　單位通知存款如遇以下情況，按活期存款利率計息； 　　（一）實際存期不足通知期限的，按活期存款利率計息； 　　（二）未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計息； 　　（三）已辦理通知手續而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率計息； 　　（四）支取金額不足或超過約定金額的，不足或超過部分按活期存款利率計息； 　　（五）支取金額不足最低支取金額的，按活期存款利率計息。 　?第三十三條　單位通知存款如已辦理通知手續而不支取或在通知期限內取消通知的，通知期限內不計息。 　?第三十四條　客戶一次全部支取單位通知存款時，由開戶銀行收回其存款憑證，辦理銷戶手續；客戶部分支取單位通知存款時，留存部分高于最低起存金額的，需重新填寫通知存款單或憑證，從原開戶日計算存期；留存部分低于起存金額，予以清戶，按清戶日掛牌公告的活期存款利率計息，或根據存款人意愿轉為其他存款。 　?第三十五條　辦理單位協定存款須由開戶單位與農業銀行簽訂《協定存款合同》，約定合同期限，最長不超過１年（含１年，人民銀行另有規定的除外），到期時任何一方沒有提出終止或修改合同，即視作自動延期。 　?第三十六條　開戶單位可在基本存款賬戶或一般存款賬戶基礎上辦理協定存款賬戶。協定存款賬戶下設結算戶（Ａ戶）和協定戶（Ｂ戶）兩部分。開戶單位與銀行共同商定Ａ戶需保留的基本存款額度，并在合同中明確。 　?第三十七條　開戶單位的存款資金全部通過Ａ戶往來，超過基本額度部分的資金，銀行將自動轉入Ｂ戶；當Ａ戶低于基本存款額度時，銀行將自動用Ｂ戶資金補足Ａ戶基本存款額度；當Ｂ戶資金不足以補足Ａ戶額度時，Ｂ戶余額直至為零，Ａ戶和Ｂ戶在合同期仍可繼續使用。 　?第三十八條　合同期滿，如不延期，開戶單位將協定存款賬戶存款本息結清后，全部轉入基本存款賬戶或一般存款賬戶，如結清Ａ戶，Ｂ戶也必須同時結清。 　?第三十九條　單位協定存款按季結息。Ａ戶存款按結息日或支取日活期存款利率計息。Ｂ戶存款按結息日或支取日中國人民銀行公布的協定存款利率計息，利率原則上高于活期存款利率，低于６個月定期存款利率。 ?第六章　內部管理制度 　?第四十條　內部檢查制度：各級行應根據內部控制的要求和人民銀行的有關規定，定期或不定期對下級行單位存款業務進行檢查。對違反有關政策規定或內部制度者，予以嚴肅處理。 　?第四十一條　分析報告制度：各級行市場開發部門根據業務需要，按上級行要求定期或不定期地報告單位存款業務進展情況，按旬上報有關數字。各級行應根據單位存款業務的需要定期或不定期地召開由單位存款聯系行參加的分析會議，就單位存款的現狀、目標市場進行分析和預測，商討問題的解決方案，溝通信息。 　?第四十二條　大客戶信息反饋制度：各級行應當按轄區內存款客戶的存款規模劃分客戶檔次，對存款大客戶進行信息跟蹤，做到信息及時溝通，服務隨時跟進，以穩定存款客源。 　?第四十三條　監測考評制度：各級行應當結合自身實際制定相應的單位存款監測考評指標。上報有關數字要真實反映單位存款業務的經營情況，嚴禁弄虛作假，虛報或瞞報數字。主要監測考評指標應當包括以下兩項： 　　（一）單位存款存量市場份額=農業銀行單位存款旬均余額÷（四大國有商業銀行單位存款旬均余額＋其他金融機構單位存款旬均余額）×１００％ 　　（二）單位存款增量市場份額=農業銀行單位存款旬增加余額÷（四大國有商業銀行單位存款旬增加額＋其他金融機構單位存款旬增加額）×１００％ 　　注：其他金融機構在農村行為農村信用社，在城市行為其他商業銀行。 ?　　　　　　　　　　　第七章　附則 　?第四十四條　本辦法的解釋權和修改權在中國農業銀行總行。 　?第四十五條　各分行應根據本辦法制定實施細則。 　?第四十六條　本辦法自文到之日起實施。