（2002年7月11日　交銀辦[2002]125號(hào)） 各管轄直屬分行： 　　現(xiàn)將《交通銀行放款中心管理辦法（試行）》印發(fā)你行，請遵照執(zhí)行。 　　為了配合世界銀行（以下簡稱世行）項(xiàng)目推廣工作，要求上海、南京、武漢、廣州、北京、鄭州、昆明、深圳、杭州、西安、烏魯木齊等11家世行項(xiàng)目試點(diǎn)行在2002年11月30日前建成放款中心。 　　其他分行必須在2003年6月30日前建成放款中心。 　　本辦法試行期為一年，試行期間如有問題，請及時(shí)與總行授信管理部聯(lián)系。 　　附： 交通銀行放款中心管理辦法(試行) 第一章　總則 　　第一條　為了進(jìn)一步完善我行授信業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理機(jī)制，規(guī)范授信業(yè)務(wù)發(fā)放程序，防范授信業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，提高放款業(yè)務(wù)的整體效率，形成授信業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、發(fā)放三分離的制約機(jī)制，特制定《交通銀行放款中心管理辦法（試行）》（以下簡稱“本辦法”）。 　　第二條　本辦法所稱的“放款中心”，是指銀行集中統(tǒng)一辦理授信業(yè)務(wù)發(fā)放的職能部門，專司對(duì)已獲批準(zhǔn)的授信業(yè)務(wù)在實(shí)際發(fā)放過程中操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和管理工作，包括審查授信文件的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性；集中辦理授信發(fā)放手續(xù)；配合貸后管理監(jiān)控；管理授信業(yè)務(wù)檔案和編制相關(guān)的授信統(tǒng)計(jì)報(bào)表等。 　　第三條　放款中心是單獨(dú)設(shè)置的、與分行授信管理部門和公司業(yè)務(wù)部門平行的一個(gè)職能部門。 　　放款中心由各分行本部組織建立，原則上設(shè)置法律審查崗、放款審查崗、復(fù)核崗和檔案管理崗。 　　放款中心法律審查人員的資格應(yīng)符合《交通銀行授信業(yè)務(wù)文件法律審查試行辦法》（交銀辦〔2001〕194號(hào)）第六條的有關(guān)規(guī)定。 　　第四條　本辦法所稱的“授信業(yè)務(wù)”，是指銀行向公司客戶提供的所有表內(nèi)外業(yè)務(wù)品種，包括本外幣貸款、開證、押匯、貼現(xiàn)、擔(dān)保、承兌等正常授信業(yè)務(wù)，以及貸款展期、轉(zhuǎn)期、重組等非正常授信業(yè)務(wù)。 　　第五條　本辦法中所稱的“放款”，是指已獲批準(zhǔn)的各類授信業(yè)務(wù)的實(shí)際發(fā)放或授信額度的提用。 　　第六條　各分行放款中心暫由總行授信管理部負(fù)責(zé)管理。 第二章　職責(zé)范圍 　　第七條　負(fù)責(zé)放款前審查授信文件的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性。 　　放款中心審查人員不對(duì)客戶經(jīng)理送審業(yè)務(wù)文件的真實(shí)性負(fù)責(zé)。 　　（一）合法性審查：根據(jù)國家及地方現(xiàn)行的有關(guān)法律法規(guī)，審查授信申請人和／或擔(dān)保人的資格合法性、行為合法性，以及授信業(yè)務(wù)本身的合法性。主要內(nèi)容包括： 　　1．授信申請人／擔(dān)保人的主體資格是否合格。 　　2．授信合同／擔(dān)保合同內(nèi)容是否合法、合同條款是否完備。 　　3．授信及其擔(dān)保（保證、抵押、質(zhì)押）的法律文件及相關(guān)的登記、批準(zhǔn)手續(xù)是否合法、齊備。 　　4．授信／擔(dān)保文件形式是否合法。 　　放款中心應(yīng)根據(jù)《交通銀行授信業(yè)務(wù)文件法律審查試行辦法》（交銀辦〔2001〕194號(hào)）的規(guī)定，對(duì)授信文件進(jìn)行合法性審查。 　　（二）合規(guī)性審查：根據(jù)我行有關(guān)授信分級(jí)授權(quán)管理以及其他有關(guān)規(guī)章制度，審查授信業(yè)務(wù)審批程序的合規(guī)性。 　　（三）完整性審查：為確保銀行利益得到有效保障，審查授信文件及其內(nèi)容填寫是否完整、法律文件及有關(guān)辦理程序是否完備、批準(zhǔn)手續(xù)是否齊全、有關(guān)授信的前提條件是否落實(shí)。 　　（四）有效性審查：審查授信檔案中各類文件要素是否一致。主要內(nèi)容包括： 　　1．授信申請人／擔(dān)保人名稱； 　　2．授信額度的幣種、金額及構(gòu)成； 　　3．授信期限； 　　4．各類費(fèi)率； 　　5．抵（質(zhì)）押品描述； 　　6．簽署人、預(yù)留銀行印鑒章、簽署合同日期。 　　第八條　負(fù)責(zé)辦理放款手續(xù)。放款中心在審查授信文件符合本辦法規(guī)定的前提下，按照授信條件辦理放款手續(xù)或授信額度的提用。 　　（一）核對(duì)客戶經(jīng)理提交的有關(guān)放款文件； 　　（二）接受、保管授信法律文件、有關(guān)抵（質(zhì)）押文本正本以及審批文件復(fù)印件； 　　（三）對(duì)授信管理部門輸入的授信額度予以確認(rèn)生效； 　　（四）實(shí)際辦理放款或授信額度的提用手續(xù)。 　　第九條　配合貸后管理監(jiān)控。 　　（一）對(duì)授信額度的使用進(jìn)行監(jiān)控。 　　1．確保授信額度嚴(yán)格按審批要求使用。 　　2．按照《交通銀行世行項(xiàng)目推廣手冊》有關(guān)分類額度調(diào)整的規(guī)定，分行授信管理部門可在權(quán)限內(nèi)調(diào)整使用分類授信額度。放款中心按照授信部門的審批要求，負(fù)責(zé)辦理授信額度的調(diào)用。 　　3．統(tǒng)一監(jiān)控集團(tuán)客戶各關(guān)聯(lián)／附屬公司的授信額度。 　　（二）在每筆授信業(yè)務(wù)到期前一個(gè)月作出提示通知。 　　（三）在授信業(yè)務(wù)結(jié)束后按有關(guān)合同釋放抵（質(zhì)）押品。 　　（四）按照審批要求辦理授信展期／轉(zhuǎn)期／重組的發(fā)放手續(xù)。 　　（五）配合貸款的清理清收工作。 　　1．通知客戶經(jīng)理到期未正常還款的貸款； 　　2．配合公司業(yè)務(wù)部門／風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行催收。 　　第十條　負(fù)責(zé)對(duì)授信業(yè)務(wù)法律檔案資料的登記、整理、裝訂、保管、查閱、交接、銷毀等工作。 　　放款中心原則上保管與授信業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性有關(guān)的法律文件正本及審批文件復(fù)印件，并根據(jù)總行下發(fā)的《交通銀行授信檔案管理暫行辦法》（交銀辦〔2001〕295號(hào)）的規(guī)定，結(jié)合本行情況制定相應(yīng)的授信檔案管理細(xì)則。 　　第十一條　建立專門的授信業(yè)務(wù)法律文件檔案庫。 　　第十二條　負(fù)責(zé)編制授信業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表。 　　第十三條　制定與放款實(shí)務(wù)操作有關(guān)的規(guī)章制度和實(shí)施細(xì)則。 　　第十四條　參與、配合授信業(yè)務(wù)的檢查工作。 　　第十五條　組織與放款操作有關(guān)的培訓(xùn)。 第三章　操作程序 　　第十六條　經(jīng)貸款審查委員會(huì)／風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)審查委員會(huì)討論通過及有權(quán)審批人同意并簽字后（超過分行審批權(quán)限的授信業(yè)務(wù)，需由上級(jí)行批復(fù)），授信管理部門將獲批的授信額度（包括正常授信和非正常授信）輸入電腦，并將有關(guān)審批通知書分別送交放款中心和客戶經(jīng)理。審批通知書的內(nèi)容主要包括： 　　（一）貸審會(huì)／風(fēng)審會(huì)決議； 　　（二）有權(quán)審批人意見； 　　（三）授信額度； 　　（四）授信結(jié)構(gòu)（包括分類額度的設(shè)定）； 　　（五）授信期限； 　　（六）授信發(fā)放前提條件； 　　（七）授信額度使用方式（一次性或循環(huán)額度）； 　　（八）客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)（正常類授信客戶評(píng)級(jí)／問題類授信客戶評(píng)級(jí)）和授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)； 　　（九）擔(dān)保方式（如保證方式則需保證人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)）； 　　（十）利率／費(fèi)率； 　　（十一）其他有關(guān)要求。 　　第十七條　在授信額度已獲批的情況下，客戶經(jīng)理根據(jù)客戶提出的授信需求，將有關(guān)放款文件準(zhǔn)備就緒，送交放款中心審查放款或提用額度。 　　第十八條　放款中心法律審查人員與客戶經(jīng)理辦理授信文件交接手續(xù)，交接文件的主要范圍參見《交通銀行授信檔案管理暫行辦法》（交銀辦〔2001〕295號(hào)）。 　　各分行可根據(jù)實(shí)際情況自行制定詳細(xì)的合同文件交接單。 　　第十九條　法律審查人員根據(jù)本辦法第二章第七條中“合法性審查”和“合規(guī)性審查”，進(jìn)行授信文件的合法合規(guī)性審查。 　　經(jīng)審查認(rèn)定有關(guān)授信法律文件不符合合法合規(guī)性要求的，應(yīng)在放款中心審查意見表中“合法、合規(guī)性審查意見”一欄中說明要求補(bǔ)充的內(nèi)容（放款中心審查意見表具體格式參見附件1）。 　　經(jīng)審查認(rèn)定有關(guān)授信法律文件符合合法合規(guī)性要求的，則簽署合格意見并連同有關(guān)授信文件一并送交放款人員。 　　第二十條　放款人員根據(jù)本辦法第二章第七條中“完整性審查”和“有效性審查”，進(jìn)行授信文件的完整性和有效性審查。 　　經(jīng)審查認(rèn)定授信文件有不符合要求的，簽署書面意見后退回客戶經(jīng)理，要求其完備有關(guān)手續(xù)后再送審。書面意見須說明退回理由及有關(guān)要求。 　　經(jīng)審查認(rèn)定授信文件符合有關(guān)要求的，則在放款中心審查意見表“完整、有效性審查意見”一欄中簽署合格意見后，對(duì)授信部門設(shè)定的授信額度予以確認(rèn)，并制作有關(guān)放款憑證，包括貸款等表內(nèi)業(yè)務(wù)賬務(wù)處理憑證和各類表外業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理憑證，簽字后將有關(guān)授信文件連同放款中心審查意見表一并送交復(fù)核人員進(jìn)行核對(duì)放款或提用授信額度。 　　第二十一條　復(fù)核人員對(duì)放款中心審查意見表及有關(guān)放款單位據(jù)進(jìn)行核對(duì)。 　　經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)問題，簽注意見后退回放款人員。 　　經(jīng)核查資料無誤，對(duì)授信管理部門輸入的額度再次確認(rèn)并生效，同時(shí)進(jìn)行放款操作，將有關(guān)賬務(wù)憑證送交賬務(wù)中心或財(cái)會(huì)部門進(jìn)行賬務(wù)處理，并對(duì)授信額度作相應(yīng)扣減。 　　第二十二條　檔案管理人員將有關(guān)授信文件整理、裝訂、歸檔。如涉及質(zhì)押物品，則送交分行金庫辦理保管手續(xù)。 　　放款中心負(fù)責(zé)保管并歸檔的授信文件主要為本辦法第三章第十八條中所列的各種授信業(yè)務(wù)法律文件。 　　第二十三條　放款中心負(fù)責(zé)配合貸后管理監(jiān)控。 　　（一）復(fù)核人員提前一個(gè)月通知客戶經(jīng)理有關(guān)授信業(yè)務(wù)的到期日。 　　（二）復(fù)核人員在放款后監(jiān)控相應(yīng)額度的扣減。 　　（三）放款人員根據(jù)客戶經(jīng)理提出的額度調(diào)用申請，按照授信管理部門的審批要求，負(fù)責(zé)辦理分類授信額度的調(diào)用，并送交復(fù)核人員復(fù)核。 　　（四）放款人員在各有關(guān)支行為客戶辦妥到期還款或提前還款手續(xù)的次日，從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中核實(shí)確認(rèn)還款后辦理以下事項(xiàng)，并由復(fù)核人員復(fù)核： 　　1．恢復(fù)客戶在分行相應(yīng)的授信額度（僅限于循環(huán)性額度）；或 　　2．注銷一次性額度；或 　　3．收回銀行發(fā)出的信用憑證；或 　　4．釋放抵（質(zhì)）押品等與還款有關(guān)的手續(xù)。 　　（五）按照審批要求辦理貸款展期／轉(zhuǎn)期／重組放款手續(xù)。 　　1．辦理展期／轉(zhuǎn)期授信手續(xù)，須按重新申請授信處理，按本辦法第四章第十六條至第二十二條規(guī)定的操作程序辦理。 　　2．辦理重組手續(xù)，須經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)審查委員會(huì)討論及有權(quán)審批人同意并簽字后，由客戶經(jīng)理將有關(guān)重組文件送交放款中心，放款中心則按照本辦法第四章第十六條至第二十二條規(guī)定的有關(guān)操作程序辦理。 　　（六）表外業(yè)務(wù)墊款需按照重新申請授信辦理，不得從正常授信額度中提用。 　　（七）監(jiān)控授信額度的使用。 　　1．對(duì)客戶授信額度進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，確保在額度內(nèi)敘做每筆授信業(yè)務(wù)。 　　2．按照《交通銀行世行項(xiàng)目推廣手冊》有關(guān)分類額度調(diào)整的規(guī)定，對(duì)分類授信額度進(jìn)行調(diào)整使用，即在既定授信額度項(xiàng)下，只能由高風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)的分類授信品種向低風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)的分類授信品種調(diào)用。如要反向調(diào)用，則按重新申請授信處理。 　　3．對(duì)于分行級(jí)集團(tuán)客戶，放款中心統(tǒng)一管理和監(jiān)控集團(tuán)內(nèi)各分公司、子公司、控股公司或?qū)瘓F(tuán)業(yè)務(wù)有較大影響的關(guān)聯(lián)公司的授信額度。 　　4．對(duì)于跨兩個(gè)分行以上的大型集團(tuán)客戶，作為牽頭行的分行須管理和監(jiān)控該集團(tuán)在我行的所有授信額度，根據(jù)各分行的需求統(tǒng)一調(diào)配授信額度，并根據(jù)有關(guān)規(guī)定及時(shí)上報(bào)總行有關(guān)部門。 　　（八）配合貸款的催收工作 　　1．在貸款逾期及欠息的當(dāng)天，通知客戶經(jīng)理進(jìn)行初步催收。客戶經(jīng)理如需有關(guān)授信法律文件，須按分行制訂的授信檔案管理辦法借閱。 　　2．當(dāng)有關(guān)貸款已形成不良資產(chǎn)，放款中心應(yīng)配合風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門進(jìn)行清理清收。如風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門在催收過程中需要有關(guān)授信法律文件，則按有關(guān)授信檔案管理辦法借閱。 　　第二十四條　放款中心按時(shí)制作有關(guān)授信業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表。放款中心根據(jù)信貸管理信息系統(tǒng)的授信資料，按照有關(guān)規(guī)定編制授信業(yè)務(wù)報(bào)表送交授信管理部門和公司業(yè)務(wù)部門，為制定信貸政策和業(yè)務(wù)分析提供依據(jù)（具體工作流程參見附件2）。 第四章　附則 　　第二十五條　本辦法由總行授信管理部負(fù)責(zé)解釋和修改。 　　第二十六條　各分行原制定的放款中心管理辦法凡與本辦法相抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。 　　第二十七條　各分行可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則。 　　 附件1： 交通銀行××分行放款中心審查意見表 　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　月　　日　　 編號(hào)： －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　客戶　｜　　　　｜　客戶　｜　　｜　所屬　｜　　　　　｜授信　｜　　　｜ ｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　｜　　　　｜　　　　　｜　　　｜　　　｜ ｜　名稱　｜　　　　｜　編號(hào)　｜　　｜　集團(tuán)　｜　　　　　｜額度　｜　　　｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　本次申請?zhí)嵊妙~度　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜分類額度｜　　　　｜授信業(yè)務(wù)｜　　　　｜申請?zhí)幔h(huán)性／｜　　　｜利率／｜ ｜　　　　｜分類品種｜　　　　｜可用額度｜　　　｜　　　　｜到期日｜　　　｜ ｜　編號(hào)　｜　　　　｜風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)｜　　　　｜用額度｜一次性　｜　　　｜費(fèi)率　｜ ｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－｜－－－｜ ｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　｜　　　　｜　　　｜　　　｜ ｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－｜－－－｜ ｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　｜　　　　｜　　　｜　　　｜ ｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－｜－－－｜ ｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　｜　　　　｜　　　｜　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜授信用途　　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜額度提用前提條件　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜擔(dān)保條件　　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　｜法律審查員審查意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜放｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜款｜簽字（章）：　　　　　　　　　　　　　　　　　年　月　日　　　　　　｜ ｜中｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜心｜放款員審查意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜審｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜查｜簽字（章）：　　　　　　　　　　　　　　　　　年　月　日　　　　　　｜ ｜意｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜見｜復(fù)核員審查意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　｜簽字（章）：　　　　　　　　　　　　　　　　　年　月　日　　　　　　｜ ｜－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜備｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜注｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　附件2： 放款中心工作流程圖 　－－－－－－－－　　－－－－－－－－－－－－－－－　　　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　｜公司業(yè)務(wù)部門｜　　｜　　　　授信管理部門　　　｜　　　　｜　　　　　　　　　　　放款中心　　　　　　　　　　｜ 　｜－－－－－－｜　　｜－－－－－－－－－－－－－｜　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ 　｜客戶經(jīng)理　　｜　　｜審查員｜有關(guān)審批人｜綜合員｜　　　　｜法律審查員　｜　放款員　｜　復(fù)核員　｜　檔案管理員｜ 　－－－－－－－－　　－－－－－－－－－－－－－－－　　　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　｜　↑　　　　　　　｜　　　　｜　　　　　｜　　　　　　　　｜　　　　　↑　｜　　　　　｜　　　　　　　｜ 　　　｜　｜　　　　　　　｜　　　　｜　　　　　｜　　　　　　　　｜　　　　　｜　｜　　　　　｜　　　　　　　｜ 　　　｜　｜　　　　　－－－－－　－－－－　－－－－－－－　　　　｜　　　　　｜　｜　　　　　｜　　　　　　　｜ 　　　｜　｜　　　　　｜審查額｜　｜　　｜　｜將獲批額　｜　　　　｜　　　　　｜　｜　　　　　｜　　　　　　　｜ 　　　｜　｜　　　　　｜　　　｜→｜簽批｜→｜　　　　　｜－－－－｜－－－－－－　｜　　　　　｜　　　　　　　｜ 　　　｜　｜　　　　　｜度申請｜　｜　　｜　｜度輸入電腦｜　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　｜　　　　　　　｜ 　　　｜　｜　　　　　－－－－－　－－－－　－－－－－－－　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　｜　　　　　　　｜ 　　　｜　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　｜　　　　　　　｜ 　　　｜　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－　　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　｜　　　　　　　｜ 　－－－－－－－－－　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　－－－－－－－　－－－－－－－　－－－－　　　　　｜ 　｜根據(jù)客戶要求，｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜授信文件　｜　｜授信文件　｜　｜　　｜　　　　　｜ 　｜將有關(guān)放款文件｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－→｜合法性、合｜→｜完整性、有｜→｜復(fù)核｜　　　　　｜ 　｜送交放款中心　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜規(guī)性審查　｜　｜效性審查　｜　｜　　｜　　　　　｜ 　－－－－－－－－－　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　－－－－－－－　－－－－－－－　－－－－　　　　　｜ 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　↑　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　　　｜ 　－－－－－－　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　－－－　　　　　｜ 　｜補(bǔ)齊材料｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－　　　　－－－－　　　　／是否符＼　　　　｜ 　－－－－－－←－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜退回｜←－－－＼合要求／　　　　｜ 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　－－－－　 否　　 －－－　　　　　｜ 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜是　　　　　｜ 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　↓　　　　　　｜ 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　－－－－－－　　－－－－ 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜確認(rèn)額度｜　　｜　　｜ 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜　　　　｜－→｜歸檔｜ 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜并放款　｜　　｜　　｜ 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　－－－－－－　　－－－－