附：一、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行分行外匯清算賬戶開(kāi)立與關(guān)閉管理辦法

　　第一章　總則

　　第二章　分行開(kāi)立外匯清算賬戶的條件

　　第三章　分行開(kāi)立外匯清算賬戶的程序

　　第四章　分行開(kāi)戶后的權(quán)利與義務(wù)

　　第五章　分行外匯清算賬戶的關(guān)閉

　　第六章　附則

　　附：二、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行外匯清算業(yè)務(wù)查詢查復(fù)辦法

　　第一章　總則

　　第二章　基本要求

　　第三章　查詢查復(fù)程序

　　第四章　查詢查復(fù)電函的傳遞和保管

　　第五章　查詢查復(fù)業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)考核

　　第六章　附則

　　附：三、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行外匯賬戶費(fèi)用、收入審核與理賠管理辦法

　　第一章　總則

　　第二章　費(fèi)用與收入的審核

　　第三章　理賠

　　第四章　外匯賬戶費(fèi)用、收入審核與理賠業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)考核

　　第五章　附則

開(kāi)發(fā)銀行各分行、分行籌備組、總行營(yíng)業(yè)部：

　　現(xiàn)將《國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行分行外匯清算賬戶開(kāi)立與關(guān)閉管理辦法》、《國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行外匯清算業(yè)務(wù)查詢查復(fù)辦法》、《國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行外匯賬戶費(fèi)用、收入審核與理賠管理辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)組織學(xué)習(xí)，并遵照?qǐng)?zhí)行。對(duì)執(zhí)行過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)反饋給總行清算中心。

　　附：一、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行分行外匯清算賬戶開(kāi)立與關(guān)閉管理辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為規(guī)范國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行（以下稱開(kāi)發(fā)銀行）分行外匯清算賬戶開(kāi)立與關(guān)閉的管理，促進(jìn)開(kāi)發(fā)銀行外匯業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展，根據(jù)中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱的外匯清算賬戶是指分行在總行清算中心開(kāi)立的用于外匯資金收付的賬戶。

　　分行開(kāi)展外匯信貸、資金拆借、國(guó)際結(jié)算等業(yè)務(wù)，需要通過(guò)總行辦理外匯資金收付時(shí)，可根據(jù)情況在總行清算中心開(kāi)立相應(yīng)的外匯清算賬戶。

　　第三條　凡涉及分行外匯清算賬戶開(kāi)立與關(guān)閉的有關(guān)事宜，均須按照本辦法的規(guī)定執(zhí)行。

　　第二章　分行開(kāi)立外匯清算賬戶的條件

　　第四條　分行在總行開(kāi)立外匯清算賬戶需具備以下條件：

　?。ㄒ唬┓中虚_(kāi)展外匯業(yè)務(wù)已獲得總行的授權(quán)，并得到外匯管理局的批準(zhǔn)；

　　（二）分行要求開(kāi)立的外匯清算賬戶的幣種須是總行在境內(nèi)、外同業(yè)已開(kāi)有往來(lái)賬戶、專戶的幣種；

　　（三）分行有關(guān)該幣種的收付款項(xiàng)預(yù)計(jì)在未來(lái)六個(gè)月內(nèi)能達(dá)到三筆以上，并且此后能持續(xù)發(fā)生。

　　第三章　分行開(kāi)立外匯清算賬戶的程序

　　第五條　分行要求開(kāi)立外匯清算賬戶，須填寫(xiě)“開(kāi)立外匯清算賬戶申請(qǐng)表”（以下簡(jiǎn)稱“開(kāi)戶申請(qǐng)表”，格式見(jiàn)附件一）兩份，提前將“開(kāi)戶申請(qǐng)表”寄送總行清算中心，向總行提出開(kāi)戶申請(qǐng)。特殊情況下，經(jīng)總行同意，可將“開(kāi)戶申請(qǐng)表”先傳真至總行，然后寄送正本。

　　第六條　分行填寫(xiě)“開(kāi)戶申請(qǐng)表”時(shí)，須按照要求認(rèn)真填寫(xiě)表中應(yīng)由分行填寫(xiě)的各項(xiàng)內(nèi)容，由分行負(fù)責(zé)人審批簽章并加蓋分行印章。

　　第七條　總行清算中心收到分行的“開(kāi)戶申請(qǐng)表”后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行審核，檢查分行是否具備開(kāi)戶條件，“開(kāi)戶申請(qǐng)表”填寫(xiě)是否規(guī)范等?？傂袑徍撕螅殞⑻幚硪庖?jiàn)填寫(xiě)在“開(kāi)戶申請(qǐng)表”中應(yīng)由總行填寫(xiě)的部分，由具體經(jīng)辦人和清算中心負(fù)責(zé)人簽章并加蓋清算中心印章，于收到“開(kāi)戶申請(qǐng)表”后的三個(gè)工作日內(nèi)將審批后的“開(kāi)戶申請(qǐng)表”一份反饋分行（先傳真，再郵寄），一份由總行留存。

　　對(duì)符合條件，同意其開(kāi)戶申請(qǐng)的分行，總行在反饋“開(kāi)戶申請(qǐng)表”的同時(shí)，向分行提供該賬戶的賬戶條件（賬戶條件的內(nèi)容見(jiàn)附件二）。對(duì)暫不同意開(kāi)立外匯清算賬戶的分行，總行在反饋的“開(kāi)戶申請(qǐng)表”中須注明原因。

　　第八條　對(duì)未提出申請(qǐng)但有多筆業(yè)務(wù)發(fā)生的分行，總行清算中心可自行決定為其開(kāi)立賬戶，事后向其發(fā)出確認(rèn)通知。該分行無(wú)須補(bǔ)交開(kāi)戶申請(qǐng)。

　　第四章　分行開(kāi)戶后的權(quán)利與義務(wù)

　　第九條?。ㄒ唬┓中邢碛幸韵聶?quán)利：

　　1.遵照總行有關(guān)收、付款的規(guī)定，通過(guò)外匯清算賬戶辦理外匯資金收付；

　　2.按照賬戶條件規(guī)定的利率取得利息收入；

　　3.按照賬戶條件規(guī)定的時(shí)間和方式取得總行提供的日借、貸記報(bào)單和月對(duì)賬單；

　　4.及時(shí)獲得總行的查復(fù)；

　　5.作為開(kāi)戶行應(yīng)享有的其他權(quán)利。

　?。ǘ┓中袘?yīng)承擔(dān)以下義務(wù)：

　　1.接到開(kāi)戶通知后兩周內(nèi)，存入首筆資金；

　　2.合理使用，嚴(yán)格管理賬戶，避免造成賬戶透支；

　　3.出現(xiàn)透支，按照透支利率支付透支利息；

　　4.負(fù)擔(dān)因外匯資金收付而產(chǎn)生的必要費(fèi)用；

　　5.及時(shí)確認(rèn)賬戶余額；

　　6.及時(shí)上查未達(dá)賬項(xiàng)和錯(cuò)借、貸記款項(xiàng)；

　　7.遵守總行有關(guān)外匯清算賬戶管理的各項(xiàng)規(guī)定。

　　第十條　分行應(yīng)認(rèn)真、準(zhǔn)確匡算清算賬戶頭寸，避免賬戶透支。在分行外匯清算賬戶透支的情況下，總行應(yīng)立即向分行下達(dá)“外匯清算賬戶透支通知書(shū)”（以下簡(jiǎn)稱 “透支通知書(shū)”，格式見(jiàn)附件三），通知分行透支金額，敦促分行盡快補(bǔ)足頭寸。分行接到總行“透支通知書(shū)”后，無(wú)論有何疑問(wèn)，均須立即補(bǔ)足頭寸。若總行要求提供書(shū)面材料的，還應(yīng)提供書(shū)面材料，說(shuō)明造成賬戶透支的原因，并提出具體的整改措施，報(bào)總行備案。

　　根據(jù)分行的要求，總行可向分行發(fā)送臨時(shí)對(duì)賬單，以便分行盡快核對(duì)賬戶發(fā)生額，找出透支原因。

　　第五章　分行外匯清算賬戶的關(guān)閉

　　第十一條　分行機(jī)構(gòu)合并或撤銷時(shí)，應(yīng)及時(shí)向總行清算中心提出關(guān)閉清算賬戶的申請(qǐng)，以避免發(fā)生資金的錯(cuò)收、錯(cuò)付，保障分行外匯資金的安全。

　　第十二條　分行申請(qǐng)關(guān)閉外匯清算賬戶前，應(yīng)核對(duì)擬關(guān)閉的賬戶的發(fā)生額和余額，確保賬戶發(fā)生額和余額與總行完全相符，無(wú)錯(cuò)賬、漏賬和未達(dá)賬項(xiàng)，然后以總行規(guī)定的加押電文格式向總行發(fā)出授權(quán)借記通知，劃轉(zhuǎn)資金余額到指定賬戶，結(jié)清賬戶余額。

　　第十三條　分行申請(qǐng)關(guān)閉外匯清算賬戶時(shí)，應(yīng)填寫(xiě)“關(guān)閉外匯清算賬戶申請(qǐng)表”（以下簡(jiǎn)稱“關(guān)戶申請(qǐng)表”，格式見(jiàn)附件四）兩份，表中應(yīng)說(shuō)明關(guān)閉賬戶的原因、該賬戶的余額情況及同總行對(duì)賬的結(jié)果等，并將“關(guān)戶申請(qǐng)表”寄送總行。

　　第十四條　總行收到分行的“關(guān)戶申請(qǐng)表”后，應(yīng)立即進(jìn)行審查，檢查賬戶發(fā)生額是否核對(duì)一致，余額是否為零等，然后將審批意見(jiàn)填寫(xiě)在“關(guān)戶申請(qǐng)表”中應(yīng)由總行填寫(xiě)的部分。同意關(guān)閉外匯清算賬戶的，應(yīng)在“關(guān)戶申請(qǐng)表”中注明該賬戶的關(guān)閉時(shí)間及其他相關(guān)事宜；暫不同意關(guān)戶的，應(yīng)在“關(guān)戶申請(qǐng)表”中注明原因?？傂袘?yīng)于收到“關(guān)戶申請(qǐng)表”的三個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)將審批后的“關(guān)戶申請(qǐng)表”一份反饋分行，一份存檔。

　　第十五條　分行的外匯清算賬戶關(guān)閉后，總行清算中心應(yīng)及時(shí)注銷已關(guān)閉的賬戶及賬號(hào)，封存有關(guān)檔案，并將關(guān)戶情況通知總行其他相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)。

　　第六章　附則

　　第十六條　本管理辦法由開(kāi)發(fā)銀行總行清算中心負(fù)責(zé)解釋。

　　第十七條　本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。

　　附件：一、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行分行開(kāi)立外匯清算賬戶申請(qǐng)表（略）

　　二、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行分行外匯清算賬戶 賬戶條件（略）

　　三、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行分行外匯清算賬戶透支通知書(shū)（略）

　　四、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行分行關(guān)閉外匯清算賬戶申請(qǐng)表（略）

　　附：二、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行外匯清算業(yè)務(wù)查詢查復(fù)辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為規(guī)范國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行（以下簡(jiǎn)稱開(kāi)發(fā)銀行）外匯清算業(yè)務(wù)查詢查復(fù)（以下稱查詢查復(fù)），加快開(kāi)發(fā)銀行外匯資金的清算速度，提高服務(wù)質(zhì)量，維護(hù)開(kāi)發(fā)銀行的客戶關(guān)系，提高資金效益，保障資產(chǎn)安全，促進(jìn)開(kāi)發(fā)銀行外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展，特制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱查詢查復(fù)是指由于外匯清算信息不詳、不清、遺漏或有誤而發(fā)生函電往來(lái)，以便及時(shí)準(zhǔn)確有效地處理有關(guān)賬務(wù)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，可分為主動(dòng)查詢和接受來(lái)查兩類。

　　第三條　本辦法的查詢查復(fù)對(duì)象為分行通過(guò)總行外匯賬戶的收付款，賬戶資金頭寸，總行匯出款、匯入款、無(wú)頭報(bào)單，未達(dá)款項(xiàng)，國(guó)內(nèi)外銀行不合理扣收的費(fèi)用，少付未付開(kāi)發(fā)銀行的各種利息收入，國(guó)內(nèi)外銀行通過(guò)開(kāi)發(fā)銀行解付的款項(xiàng)，以及賬戶行錯(cuò)借記、重復(fù)借記、晚貸記、漏貸記我賬的款項(xiàng)。

　　第四條　查詢查復(fù)實(shí)行“統(tǒng)一管理，分級(jí)負(fù)責(zé)”的管理原則。

　　總行清算中心是全行外匯查詢查復(fù)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)、統(tǒng)計(jì)與考核的歸口管理部門(mén)，負(fù)責(zé)指導(dǎo)、檢查分行外匯查詢查復(fù)業(yè)務(wù)，制訂有關(guān)規(guī)章制度。

　　分行負(fù)責(zé)按照本辦法的規(guī)定辦理本行外匯業(yè)務(wù)活動(dòng)中發(fā)生的查詢查復(fù)業(yè)務(wù)。

　　分行應(yīng)指定本行查詢查復(fù)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)、統(tǒng)計(jì)與考核的業(yè)務(wù)部門(mén)，并報(bào)總行清算中心備案。

　　第五條　總行清算中心負(fù)責(zé)通過(guò)總行外匯賬戶進(jìn)行債權(quán)債務(wù)清訖產(chǎn)生的查詢查復(fù)，總行資金局負(fù)責(zé)外匯交易、債券交易、貨幣市場(chǎng)工具交易產(chǎn)生的查詢查復(fù)（將查詢查復(fù)結(jié)果交清算中心）。分行負(fù)責(zé)分賬戶收付款、信用證、保函等業(yè)務(wù)引起的查詢查復(fù)。

　　第六條　總行設(shè)查詢查復(fù)崗，配備專人。分行可視業(yè)務(wù)情況設(shè)專職或兼職查詢查復(fù)人員。

　　第七條　分行通過(guò)總行賬戶收款，應(yīng)以加押電文將有關(guān)內(nèi)容通知總行，以便總行進(jìn)行賬務(wù)處理，并及時(shí)解付。

　　第八條　凡外匯查詢查復(fù)業(yè)務(wù)，均按本辦法處理。

　　第二章　基本要求

　　第九條　建立查詢查復(fù)電函登記制度。凡收到、發(fā)出查詢電函，均須按照附件一和附件二格式，逐項(xiàng)填寫(xiě)收到、發(fā)出查詢電函的有關(guān)情況及查復(fù)結(jié)果。

　　第十條　有查必復(fù)，及時(shí)查復(fù)；先內(nèi)查后外查；一事一查或分類查詢查復(fù)。即凡收到分行與國(guó)內(nèi)外銀行的查詢電函，均須及時(shí)查實(shí)回復(fù)。查實(shí)回復(fù)遵循先查總行、后查分行，先查系統(tǒng)、后查國(guó)內(nèi)外的順序。查詢查復(fù)以一個(gè)問(wèn)題或一類問(wèn)題為對(duì)象，不得把多類問(wèn)題混合查詢查復(fù)。

　　第十一條　一個(gè)賬戶行、一個(gè)幣種、一筆業(yè)務(wù)一查，不能將不同賬戶行、不同幣種、不同業(yè)務(wù)放在一起查詢查復(fù)。

　　第十二條　根據(jù)所查事項(xiàng)的輕重緩急，確定查詢方式。電查電復(fù)，函查函復(fù)。

　　第十三條　必須完整清晰地填制查詢查復(fù)報(bào)文，寫(xiě)明賬戶行名稱，貨幣代碼，借貸記日期，起息日，金額，業(yè)務(wù)編號(hào)與查詢?nèi)掌?。查詢須有業(yè)務(wù)編號(hào)，要求對(duì)方查復(fù)引用該業(yè)務(wù)編號(hào)。查復(fù)引用查詢電文的業(yè)務(wù)編號(hào)。

　　第十四條　查詢查復(fù)須經(jīng)具有查詢查復(fù)功能的人員與復(fù)核人員。對(duì)國(guó)內(nèi)外銀行要求退還資金、授權(quán)借記的電文，查復(fù)時(shí)需經(jīng)勾銷賬人員、會(huì)計(jì)人員簽字確認(rèn)開(kāi)發(fā)銀行已收到頭寸、未解付，由有權(quán)簽字人簽發(fā)后發(fā)出。

　　第十五條　查詢順序依次為國(guó)內(nèi)外銀行的匯兌部門(mén)或清算部門(mén)經(jīng)辦人員，部門(mén)經(jīng)理，該行行長(zhǎng)。

　　第十六條　對(duì)國(guó)內(nèi)外銀行、分行的電查，須于收到電查報(bào)文的兩個(gè)工作日內(nèi)查復(fù)，對(duì)國(guó)內(nèi)外銀行、分行的函查，須于收到函件的三個(gè)工作日內(nèi)查復(fù)。對(duì)難以查實(shí)的，須先函復(fù)對(duì)方“正在處理中”，待有結(jié)果，立即答復(fù)。

　　對(duì)收到的無(wú)頭報(bào)單，須于三個(gè)工作日內(nèi)查詢處理完畢。對(duì)未達(dá)賬款須于兩周內(nèi)查詢完畢；對(duì)查詢二次以上、已達(dá)三個(gè)月的應(yīng)付暫付款，應(yīng)予退還；對(duì)查詢二次以上、已達(dá)三個(gè)月的應(yīng)付暫付款，應(yīng)呈報(bào)本處處長(zhǎng)。

　　第十七條　電話查詢應(yīng)有記錄，但不可作為清算賬務(wù)處理的依據(jù)，需憑電函查詢證實(shí)后方可轉(zhuǎn)賬處理。

　　第三章　查詢查復(fù)程序

　　第十八條　分行上查

　　（一）在下列情況下，分行均須上查總行；

　　1.分行已向總行發(fā)出付款指令，三個(gè)工作日內(nèi)未收到借記報(bào)單；

　　2.分行已向總行發(fā)出付款指令，受益人聲稱未收到款項(xiàng)；

　　3.總行錯(cuò)借記，重復(fù)借記或早借記；

　　4.分行通過(guò)總行賬戶的匯入款項(xiàng)，出口托收和出口信用證下收匯等應(yīng)收款，已收到國(guó)外銀行的通知或已過(guò)合理期限后未收到總行的貸記報(bào)單；

　　5.分行收到貸記報(bào)單等報(bào)文信息不詳，無(wú)法解付；

　　6.總行錯(cuò)貸記、重復(fù)貸記的款項(xiàng)。

　?。ǘ┓中兄痦?xiàng)填寫(xiě)附件三或附件四，發(fā)送至總行，或向總行發(fā)送具有同樣內(nèi)容的加押報(bào)文。

　?。ㄈ┛傂羞M(jìn)行登記、查實(shí)回復(fù)，分行憑總行加押報(bào)單或報(bào)文記賬。

　　第十九條　總行下查

　?。ㄒ唬┰谙率銮闆r下，總行均須下查分行：

　　1.分行付款指令不清或有誤；

　　2.代理分行付款，解付行聲稱信息不詳或有誤，無(wú)法解付；

　　3.國(guó)外銀行通過(guò)我行解付資金，總行已下劃分行，而收款人聲稱沒(méi)有收到款項(xiàng)；

　　4.賬戶行重復(fù)貸記或錯(cuò)貸記，總行已下劃分行，賬戶行要求授權(quán)借記；

　　5.賬戶行貸記我賬，可判斷款項(xiàng)歸屬哪家分行，但未收到國(guó)內(nèi)外銀行的報(bào)單或可作清算指示的報(bào)文；

　　6.賬戶行借記我賬，可判斷哪家分行付款，但總行未收到分行付款指令。

　　（二）總行先在內(nèi)部查實(shí)后，錄入加押電文，陳述查詢內(nèi)容，經(jīng)復(fù)核后發(fā)至分行，發(fā)出后登記查詢電函。

　?。ㄈ┓中惺盏娇傂胁樵冸姾M(jìn)行登記，查實(shí)后發(fā)加押報(bào)文回復(fù)總行。

　　第二十條　外查

　?。ㄒ唬┰谙铝星闆r下，均須對(duì)外查詢；

　　1.總分行已發(fā)出付款指令，受益人未收到款項(xiàng)；

　　2.借貸記報(bào)單與其他清算指示內(nèi)容不清，形成無(wú)頭報(bào)單，無(wú)法進(jìn)行賬務(wù)處理；

　　3.賬戶行錯(cuò)借記、重復(fù)借記、晚貸記、漏貸記我賬，起息日與報(bào)單金額有誤；

　　4.未達(dá)賬款；

　　5.賬戶行不合理扣收的費(fèi)用和少支付的利息。

　?。ǘ┎樵?nèi)藛T錄入查詢電文，經(jīng)復(fù)核后發(fā)出，并予以登記。

　?。ㄈ┤鐕?guó)內(nèi)外銀行不予回復(fù)或回復(fù)不清，需再次進(jìn)行查詢。

　　第二十一條　國(guó)內(nèi)外來(lái)查

　?。ㄒ唬﹪?guó)內(nèi)外銀行不能執(zhí)行總行發(fā)出的付款指令，要求改變匯款線路，提供受益人的資料；由總分行解付的匯入?yún)R款，收益人聲稱未收到，查詢總分行是否解付?？傂械怯浭盏降牟樵冸娢?，在內(nèi)部查實(shí)后，向分行進(jìn)行查詢，登記發(fā)出查詢電文。得到分行回復(fù)后，回復(fù)國(guó)內(nèi)外銀行。

　?。ǘ┵~戶行錯(cuò)貸記、重復(fù)貸記我賬，要求授權(quán)借記；請(qǐng)求止付匯款，沖銷匯款頭寸。

　　總行登記收到的查詢報(bào)文。查詢?nèi)藛T與勾銷賬人員、會(huì)計(jì)人員核查屬實(shí)，總行未下劃頭寸，經(jīng)中心有權(quán)簽字人簽發(fā)后，發(fā)出加押報(bào)文授權(quán)借記，同意沖銷。若已下劃分行，發(fā)出加押報(bào)文查詢分行，并進(jìn)行登記。分行接電查實(shí)，如在收到國(guó)內(nèi)外銀行止付通知前已解付，則向總行發(fā)送加押電文說(shuō)明已解付，不同意借記和沖銷。總行按相同口徑回復(fù)國(guó)內(nèi)外銀行已在某月某日解付，不同意授權(quán)借記。如未解付，分行則發(fā)加押報(bào)文回復(fù)總行授權(quán)借記，總行接到分行電文后，授權(quán)國(guó)內(nèi)外銀行借記。

　　第四章　查詢查復(fù)電函的傳遞和保管

　　第二十二條　查詢電函由查詢查復(fù)崗人員負(fù)責(zé)總控。凡收到的查詢電函，均由查詢查復(fù)崗人員登記，屬其他崗位職責(zé)的查詢，交其他崗位辦理。處理完畢后，在收到查詢電文登記本上登記查復(fù)結(jié)果。在規(guī)定期限，沒(méi)有登記查復(fù)結(jié)果的，查詢查復(fù)崗要督促有關(guān)人員回復(fù)與登記。發(fā)出查詢電函時(shí)，由具有查詢查復(fù)功能的崗位人員各自建立發(fā)出查詢電函登記本，登記發(fā)出查詢電函情況和回復(fù)結(jié)果。

　　第二十三條　查詢查復(fù)人員把具有清算指令性質(zhì)、密押正確或有效簽章的查詢查復(fù)電函交賬務(wù)人員，作為有效原始憑證進(jìn)行賬務(wù)處理。

　　第二十四條　按照銀行、業(yè)務(wù)類別與接受查詢、主動(dòng)查詢建立案卷。案卷包括被查詢事項(xiàng)的原始電文、查詢電函、查復(fù)電函、結(jié)果四部分。處理完畢需封卷的案卷，在案卷首頁(yè)注封卷字樣。

　　第二十五條　每月初，具有查詢?nèi)蝿?wù)的其他崗位人員將上月封卷的查詢查復(fù)案卷移交查詢查復(fù)崗人員，由查詢查復(fù)崗人員集中保存與管理。

　　第二十六條　債權(quán)債務(wù)清訖的封存案卷保留一年，一年后銷毀處理。債權(quán)債務(wù)沒(méi)有清訖的封存案卷長(zhǎng)期保留。

　　第五章　查詢查復(fù)業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)考核

　　第二十七條　每月初，分行及總行具有查詢查復(fù)業(yè)務(wù)的其他部門(mén)填制上月的查詢查復(fù)統(tǒng)計(jì)考核表（見(jiàn)附件五），于每月10日前報(bào)總行清算中心。

　　第二十八條　清算中心的查詢查復(fù)人員匯總分行、總行其他部門(mén)與本部門(mén)的上月查詢查復(fù)統(tǒng)計(jì)考核表，于每月15日前上報(bào)上月開(kāi)發(fā)銀行查詢查復(fù)統(tǒng)計(jì)考核匯總表。

　　第二十九條　承擔(dān)外匯清算業(yè)務(wù)的處室定期分析與研究開(kāi)發(fā)銀行查詢查復(fù)的及時(shí)性結(jié)果狀況與存在的問(wèn)題，對(duì)普遍存在的問(wèn)題提出處理意見(jiàn)，指導(dǎo)全系統(tǒng)的查詢查復(fù)工作。

　　第六章　附則

　　第三十條　本辦法由開(kāi)發(fā)銀行總行清算中心負(fù)責(zé)解釋。

　　第三十一條　本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。

　　附件：一、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行收到國(guó)內(nèi)外銀行及分（總）行查詢函電登記本（略）

　　二、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行對(duì)國(guó)內(nèi)外銀行及總（分）行發(fā)出查詢函電登記本（略）

　　三、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行外匯清算查詢單（略）

　　四、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行賬戶頭寸查詢單（略）

　　五、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行查詢查復(fù)考核統(tǒng)計(jì)表（略）

　　附：三、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行外匯賬戶費(fèi)用、收入審核與理賠管理辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為避免不合理的賬戶費(fèi)用支出，控制外匯清算成本，取得應(yīng)有的賬戶利息收入，維護(hù)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行（以下稱開(kāi)發(fā)銀行）的利益和對(duì)外信譽(yù)，促進(jìn)開(kāi)發(fā)銀行外匯業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展，根據(jù)中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

　　第二條　外匯賬戶費(fèi)用、收入審核是指按照賬戶條件和費(fèi)率表，對(duì)賬戶行收取的費(fèi)用與應(yīng)付開(kāi)發(fā)銀行的利息進(jìn)行審查核對(duì)，以判斷費(fèi)用與利息收入正確性的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　理賠是指按照國(guó)際慣例與規(guī)則，對(duì)資金延遲到位、無(wú)償占有資金頭寸給賬戶行、開(kāi)戶行和受益人造成損失而進(jìn)行追索或賠償?shù)臉I(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　第三條　總行清算中心負(fù)責(zé)總行外匯賬戶費(fèi)用、收入的審核，負(fù)責(zé)對(duì)外追索與賠付金額的計(jì)算、確定與辦理。

　　資金局負(fù)責(zé)外匯交易對(duì)手遲交割引起的理賠業(yè)務(wù)，清算中心協(xié)助審核索償方式和追索金額，查收索償利息。分行負(fù)責(zé)分賬戶費(fèi)用的審核、信用證等業(yè)務(wù)下的理賠。

　　第四條　總行設(shè)立費(fèi)用、收入審核崗和理賠崗，從事費(fèi)用、收入審核與理賠工作。分行可視業(yè)務(wù)量設(shè)立專職或兼職費(fèi)用、收入審核與理賠人員。

　　第五條　外匯賬戶費(fèi)用由業(yè)務(wù)發(fā)生行承擔(dān)。凡分行通過(guò)總行賬戶辦理收付款和其他業(yè)務(wù)，賬戶行據(jù)此收取的費(fèi)用均由分行承擔(dān)?？傂惺崭犊顦I(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)引起的費(fèi)用由總行承擔(dān)。

　　第六條　凡外匯賬戶費(fèi)用、收入審核與理賠業(yè)務(wù)，均按本辦法辦理。

　　第二章　費(fèi)用與收入的審核

　　第七條　費(fèi)用、收入審核貫徹“費(fèi)件相符、有異必究”的原則，即賬戶行收取的費(fèi)用與支付的利息應(yīng)與賬戶條件和費(fèi)率表相符，如有差異，均須查實(shí)。

　　第八條　費(fèi)用、收入審核實(shí)行日審和月審相結(jié)合。費(fèi)用、收入審核崗人員（以下簡(jiǎn)稱審核人員）每天完成當(dāng)日對(duì)賬單出現(xiàn)的費(fèi)用與利息收入的審核：每月在收到郵寄報(bào)單與對(duì)賬單后的一周內(nèi)，完成月對(duì)賬單顯示的費(fèi)用與利息收入的審核。

　　第九條　對(duì)于賬戶利息收入（包括自動(dòng)投資利息與存款余額利息）應(yīng)審核涉及利息計(jì)算的各個(gè)要素及其正確性，具體審核內(nèi)容如下：

　?。ㄒ唬┯?jì)息資金額；

　?。ǘI(yíng)業(yè)終了將賬戶資金最大限度劃轉(zhuǎn)自動(dòng)投資的金額；

　?。ㄈ├剩?/p>

　?。ㄋ模┯?jì)息天數(shù)；

　　（五）利息額；

　　（六）利息收入的貸記情況。

　　遇有倒起息、調(diào)整起息日、漏貸記和錯(cuò)借記情況，應(yīng)著重審核調(diào)整后的計(jì)息金額的正確性。

　　第十條　透支利息支出審核。應(yīng)審核以下內(nèi)容的真實(shí)性與正確性：

　　（一）透支情況與金額；

　?。ǘ┩钢Ю?；

　?。ㄈ┩钢谙蓿?/p>

　?。ㄋ模┩钢Ю?。

　　第十一條　借記費(fèi)用、貸記費(fèi)用、查詢費(fèi)用、賬戶維持費(fèi)、報(bào)單對(duì)賬單費(fèi)用、電文修改費(fèi)、托管費(fèi)和其他費(fèi)用審核內(nèi)容如下：

　?。ㄒ唬┐_定這些費(fèi)用對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)內(nèi)容，判斷費(fèi)用收取的依據(jù)；

　?。ǘ┵M(fèi)用額是否在規(guī)定范圍。

　　第十二條　審核無(wú)誤后，審核人員填制國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行外匯賬戶費(fèi)用、收入核符通知單（簡(jiǎn)稱通知單，見(jiàn)附件一），利息收入在200等值美元以上，費(fèi)用金額在50等值美元以上、200等值美元以下的，通知單須經(jīng)處長(zhǎng)復(fù)核；費(fèi)用金額在200等值美元以上（含200等值美元）的，通知單除處長(zhǎng)復(fù)核外，還需主管局長(zhǎng)簽字。通知單填制完畢后，交會(huì)計(jì)人員。

　　第十三條　對(duì)透支利息支出，審核人員除按第十一條和第十二條辦理外，還須把資金局送交的透支調(diào)查報(bào)告一起交會(huì)計(jì)人員作附件。

　　第十四條　對(duì)審核不符的賬戶費(fèi)用、收入，審核人員填制外匯賬戶費(fèi)用、收入不符情況登記表（見(jiàn)附件二），并進(jìn)行查詢與追索。追回后審核人員按第十二條規(guī)定辦理。查詢與追索達(dá)5次、3個(gè)月，賬戶行不予退賠的費(fèi)用，在200等值美元（含200等值美元）內(nèi)，由審核人員填制無(wú)法追回的不符費(fèi)用入賬審批單，處長(zhǎng)復(fù)核，分管局長(zhǎng)簽字后入賬處理。無(wú)法追回、超過(guò)200美元的不符費(fèi)用，需報(bào)局長(zhǎng)審批后入賬處理。

　　第三章　理賠

　　第十五條　理賠業(yè)務(wù)應(yīng)依據(jù)國(guó)際慣例與規(guī)則，比較追索和賠償方案并加以選擇，爭(zhēng)取較大的索償、較小金額的賠償。

　　第十六條　出現(xiàn)下列情況，開(kāi)發(fā)銀行均須追索資金利息與費(fèi)用：

　?。ㄒ唬┵~戶行晚貸記、漏貸記、重復(fù)借記、早借記款項(xiàng)；

　?。ǘ┙灰讓?duì)手未能按期交割資金；

　?。ㄈ┰谫~戶行付款截止時(shí)間以前，開(kāi)發(fā)銀行已發(fā)出付款指令，而賬戶行未能及時(shí)出賬，受益人要求開(kāi)發(fā)銀行賠償；

　　（四）賬戶行已解付，在合理時(shí)間內(nèi)，中間行或受益人的開(kāi)戶行未解付又未退回款項(xiàng)，受益人要求開(kāi)發(fā)銀行賠償；

　?。ㄎ澹┓仲~戶余額撥轉(zhuǎn)及賬戶間頭寸調(diào)撥，撥出行借記日期、起息日期比撥入行貸記日期早；

　?。徍瞬环馁M(fèi)用、利息。

　　第十七條　追索費(fèi)用、收入應(yīng)遵循下列準(zhǔn)則：

　　（一）交易對(duì)方遲交割引起開(kāi)發(fā)銀行外匯賬戶透支，開(kāi)發(fā)銀行需要求交易對(duì)方按倒起息方式賠付；

　?。ǘ┙灰讓?duì)方遲交割、開(kāi)發(fā)銀行外匯賬戶未透支，開(kāi)發(fā)銀行應(yīng)爭(zhēng)取要求交易對(duì)方按同期libor利率單付一筆利息；

　?。ㄈ┵~戶行、中間行與解付行未能及時(shí)解付，賠付開(kāi)發(fā)銀行的利息應(yīng)不小于開(kāi)發(fā)銀行賠償受益人的利息；

　?。ㄋ模┵~戶行借貸記錯(cuò)誤，需調(diào)整起息日，支付自動(dòng)投資利息。

　　第十八條　費(fèi)用、收入不符金額在個(gè)位數(shù)以下，不進(jìn)行追索，按賬戶行收取與支付金額入賬處理。費(fèi)用、收入單筆相差5美元以下，可累計(jì)至20美元辦理追索，但最長(zhǎng)時(shí)間不能超過(guò)2周就須辦理追索。20等值美元（含20等值美元）以上相差金額需立即追索。

　　第十九條　費(fèi)用、收入追索需在發(fā)生后3個(gè)月內(nèi)辦理完畢，追索順序依次為清算部門(mén)\匯兌部門(mén)、部門(mén)總經(jīng)理、行長(zhǎng)。

　　第二十條　出現(xiàn)下列情況，開(kāi)發(fā)銀行均須賠付利息：

　?。ㄒ唬╅_(kāi)發(fā)銀行遲付、誤付款，受益人要求賠償；

　?。ǘ┵~戶行重復(fù)貸記、誤貸記、早貸記與晚借記款項(xiàng)，開(kāi)發(fā)銀行占用頭寸，賬戶行與匯出行要求賠償。

　　第二十一條　開(kāi)發(fā)銀行遲付、誤付款引起對(duì)外賠付，理賠崗人員需立即查清有關(guān)責(zé)任人和責(zé)任源，填寫(xiě)對(duì)外賠付責(zé)任調(diào)查表（附件四），由責(zé)任人簽字確認(rèn)、處長(zhǎng)復(fù)核后報(bào)主管局長(zhǎng)批示。

　　第二十二條　理賠崗人員計(jì)算我行遲付、誤付金額在500等值美元以下（含500等值美元），由主管局長(zhǎng)簽字后支付，在500等值美元以上的，由局長(zhǎng)簽字后對(duì)外支付。

　　第二十三條　對(duì)賬戶行重復(fù)貸記、誤貸記、早貸記和晚借記款項(xiàng)，應(yīng)采用授權(quán)借記和調(diào)整起息日方式；在調(diào)整起息日引起我行外匯賬戶透支情況下，需避免采用調(diào)整起息日方式，采用按同期LIBOR單獨(dú)支付一筆利息的方式。賠付利息由處長(zhǎng)復(fù)核，局長(zhǎng)簽發(fā)后對(duì)外支付。

　　第二十四條　對(duì)外賠付利息，需在接到賠付要求后一周內(nèi)辦理完畢。

　　第四章　外匯賬戶費(fèi)用、收入審核與理賠業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)考核

　　第二十五條　開(kāi)立分賬戶的分行，應(yīng)于季后15天內(nèi)按附件五的要求向總行清算中心上報(bào)審核不符的賬戶費(fèi)用與追索情況，年后20天內(nèi)上報(bào)上年度得分賬戶使用情況，特別是賬戶行晚貸記、漏貸記、早借記、遲解付及其利息費(fèi)用損失追索情況。

　　第二十六條　審核人員與理賠人員應(yīng)于月后10日內(nèi)，整理外匯賬戶費(fèi)用收入不符情況登記表，提交中心領(lǐng)導(dǎo)。

　　第二十七條　審核人員和理賠人員依據(jù)分行上報(bào)情況和總行的費(fèi)用、收入審核與理賠情況，按季對(duì)賬戶行的收費(fèi)、利息支付和清算質(zhì)量進(jìn)行總結(jié)，于季后20日內(nèi)提交外匯賬戶費(fèi)用、收入審核與理賠情況報(bào)告。年后一個(gè)月內(nèi)提交上年度的外匯賬戶費(fèi)用、收入審核與理賠總結(jié)報(bào)告，并以此作為賬戶行考核的重要組成部分。

　　第五章　附則

　　第二十八條　本辦法由開(kāi)發(fā)銀行總行清算中心負(fù)責(zé)解釋。

　　第二十九條　本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。

　　附件：一、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行費(fèi)用核對(duì)通知單（略）

　　二、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行外匯賬戶費(fèi)用、收入不符情況登記表（略）

　　三、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行無(wú)法追回的不符費(fèi)用入賬審批單（略）

　　四、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行對(duì)外賠付責(zé)任調(diào)查表（略）

　　五、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行不符賬戶費(fèi)用與追索情況表（略）