第一章　總則

　第一條　為支持經(jīng)濟適用住房建設(shè)，維護借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》《貸款通則》和國務(wù)院有關(guān)政策制定本規(guī)定。

　第二條　本規(guī)定所指的經(jīng)濟適用住房是指已列入國家計劃，由城市政府組織房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或集資建房單位建造，以微利價向城鎮(zhèn)中低收入家庭出售的住房。
　　經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款是指貸款人用信貸資金向借款人發(fā)放的用于支持經(jīng)濟適用住房開發(fā)建設(shè)的貸款。

　第三條　本規(guī)定所指的貸款人為中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的國有獨資商業(yè)銀行和住房儲蓄銀行。

　　　　　　　　　　　　 第二章　借款人條件

　第四條　向社會銷售的經(jīng)濟適用住房，其借款人為具有獨立法人資格并取得建設(shè)行政主管部門核準(zhǔn)資質(zhì)證明，有一定資質(zhì)等級的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)；單位組織職工集資自建的經(jīng)濟適用住房，其借款人應(yīng)為具有承擔(dān)項目風(fēng)險能力的企業(yè)法人或事業(yè)法人，或經(jīng)法人授權(quán)的法人分支機構(gòu)。

　第五條　借款人申請經(jīng)濟適用住房貸款，應(yīng)具備以下條件：
　　（一）在貸款銀行開立基本賬戶或一般存款戶；
　　（二）經(jīng)營管理制度健全，財務(wù)狀況良好，核心管理人員素質(zhì)較高；
　　（三）信用良好，具有按期償還貸款本息的能力；
　　（四）已落實貸款保證單位，或有與申請貸款數(shù)額相對應(yīng)的貸款人認可的合法抵押物或質(zhì)物；
　　（五）項目已納入國家建設(shè)計劃、信貸指導(dǎo)性計劃，已通過劃撥方式取得建設(shè)用地或所需建設(shè)用地已納入年度土地供應(yīng)計劃，能夠進行實質(zhì)性開發(fā)建設(shè)；
　　（六）已獲得《國有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》和《建設(shè)工程開工許可證》；
　　（七）基礎(chǔ)設(shè)施、公共設(shè)施建設(shè)能及時配套，項目建成后，能投入正常使用；
　　（八）借款人投入貸款項目的自有資金不低于規(guī)定的比例，并在貸款使用前投入項目建設(shè)；
　　（九）建設(shè)項目能適應(yīng)當(dāng)?shù)厥袌鲂枨螅哂辛己玫匿N售前景；
　　（十）貸款人規(guī)定的其他條件。

　　　　　　　　　　　 第三章　貸款期限和利率

　第六條　貸款期限由借貸雙方根據(jù)經(jīng)濟適用住房建設(shè)周期協(xié)商確定，最長不超過３年。

　第七條　貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同檔次法定貸款利率執(zhí)行。

　　　　　　　　　　　　　第四章　貸款程序

　第八條　經(jīng)濟適用住房貸款必須嚴(yán)格按貸款人的貸款程序執(zhí)行。任何單位和個人不得強令貸款人發(fā)放貸款。

　第九條　經(jīng)濟適用住房貸款由借款人向貸款人申請。借款人申請貸款時，應(yīng)首先填寫《借款申請書》，并按貸款人規(guī)定的貸款條件和要求提供有關(guān)資料。

　第十條　對列入國家經(jīng)濟適用住房建設(shè)計劃和信貸計劃的項目，借款人提出貸款申請后，貸款人應(yīng)盡快對項目進行評估；審查借款人是否符合貸款條件；并對借款人提供的抵押物、質(zhì)物或第三方提供的保證進行確認。評估工作原則上要在１５個工作日內(nèi)完成。

　第十一條　貸款人同意貸款的，借貸雙方應(yīng)按有關(guān)規(guī)定簽訂借款合同。貸款人審查同意貸款后，原則上５天內(nèi)辦理有關(guān)貸款手續(xù)。

　第十二條　借款合同簽訂后，貸款人應(yīng)根據(jù)合同規(guī)定和項目建設(shè)的實際需要，及時發(fā)放貸款。

　　　　　　　　　　　 第五章　貸款擔(dān)保和保險

　第十三條　借款人申請經(jīng)濟適用住房貸款必須提供貸款人認可的有效擔(dān)保。

　第十四條　貸款的抵押物、質(zhì)物應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定。借款人不能提供足額抵押（質(zhì)押）的，應(yīng)由貸款人認可的第三方提供承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。

　第十五條　保證貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人簽訂保證合同或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條款，加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理人簽署姓名。抵押貸款、質(zhì)押貸款應(yīng)當(dāng)由抵押人、出質(zhì)人與貸款人簽訂抵押合同、質(zhì)押合同，需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記。保證合同、抵押合同和質(zhì)押合同的有關(guān)內(nèi)容及事項，按《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定執(zhí)行。

　第十六條　以在建工程作抵押的，借款人對在建工程的自有投資應(yīng)達到項目總投資的３０％以上。作為抵押物的在建工程必須到當(dāng)?shù)胤课莺屯恋毓芾聿块T辦理登記，并有房屋和土地管理部門出具的合法證明。

　第十七條　借款人對設(shè)定抵押的財產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，并隨時接受貸款人的監(jiān)督檢查。由于借款人的行為造成抵押物價值減少的，貸款人有權(quán)要求借款人停止其行為。抵押物價值減少時，貸款人有權(quán)要求借款人恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。質(zhì)押期間，質(zhì)物如有損壞、遺失，貸款人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任并負責(zé)賠償。保證期間，保證人發(fā)生變更或失去保證資格、能力的，必須事先通知貸款人，并按照規(guī)定辦理變更保證手續(xù)。未經(jīng)貸款人許可，原保證合同不得撤銷。

　第十八條　借款人到期不能歸還貸款本息，或有其他違反借款合同行為的，貸款人有權(quán)依法處置抵押物或質(zhì)物，或向保證人追索。處置抵押物或質(zhì)物，其價款不足以償還貸款本息的，貸款人有權(quán)向借款人或其保證人追索應(yīng)償還部分；其價款超過應(yīng)償還貸款本息部分，貸款人應(yīng)退還借款人。

　第十九條　以在建工程作為抵押的，貸款人可以要求借款人在合同簽定前辦理在建工程保險。是否辦理在建工程保險，由借貸雙方根據(jù)項目實際情況，協(xié)商確定。在建工程保險的第一受益人為貸款人。抵押期內(nèi)，保險單由貸款人保管。

　第二十條　辦理在建工程保險的，借款人在抵押期內(nèi)不得以任何理由中斷或撤銷保險；在保險期內(nèi)，如發(fā)生保險責(zé)任范圍以外的因借款人過錯的毀損，由借款人負相應(yīng)的責(zé)任。

　　　　　　　　　　　　　第六章　貸款管理

　第二十一條　商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)按審批權(quán)限審查發(fā)放貸款，對超過審批權(quán)限的貸款，要逐級上報審批。

　第二十二條　在借款合同有效期內(nèi)，貸款人有權(quán)對借款人執(zhí)行借款合同情況，貸款使用情況及借款人的經(jīng)營情況進行監(jiān)督和檢查。

　第二十三條　借款人應(yīng)按月向貸款人提供項目進度、貸款使用情況以及財務(wù)會計報表等有關(guān)資料，并為貸款人定期檢查、了解、監(jiān)督其貸款使用或項目經(jīng)營管理情況提供大使便利條件。

　第二十四條　借款人在借款合同有效期內(nèi)出現(xiàn)下列情況之一的，必須事先通知貸款人：
　　（一）法人或法定代表人變更；
　　（二）產(chǎn)權(quán)變動或重要財產(chǎn)被處置；
　　（三）經(jīng)營方式及經(jīng)營范圍有調(diào)整；
　　（四）項目實施進度或資金使用計劃有重大調(diào)整；
　　（五）經(jīng)營場所發(fā)生變更；
　　（六）影響貸款人權(quán)益的其他重要變動。

　第二十五條　借款人應(yīng)按合同規(guī)定按時、足額歸還貸款本息。借款人要求辦理展期的，應(yīng)提前１個月向貸款人提出書面展期申請。保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款申請展期的，應(yīng)當(dāng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具書面同意證明，抵押貸款還應(yīng)辦理抵押延期登記。

　第二十六條　借款人未申請展期或展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶管理。

　第二十七條　借款人提前歸還貸款，應(yīng)當(dāng)與貸款人協(xié)商。

　　　　　　　　　　　　　　第七章　罰則

　第二十八條　借款人有下列情形之一的，由貸款人對其部分或全部貸款加收利息；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款：
　　（一）不按借款合同規(guī)定用途使用貸款的；
　　（二）不按借款合同規(guī)定償還貸款本息的；
　　（三）套取貸款相互借貸牟取非法收入的。

　第二十九條　借款人有下列情形之一的，由貸款人責(zé)令改正。情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，由貸款人責(zé)令改正。情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款：
　　（一）向貸款人提供虛假或者隱瞞重要事實的資產(chǎn)負債表、損益表等資料的；
　　（二）不如實向貸款人提供所有開戶行、賬號及存貸款余額等資料的；
　　（三）拒絕接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動監(jiān)督的；
　　（四）保證人發(fā)生變更或喪失保證資格、能力，未及時通知貸款人的；
　　（五）出現(xiàn)本規(guī)定第二十四條規(guī)定的情形，未及時通知貸款人的。

　第三十條　任何單位和個人強令銀行發(fā)放貸款的，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第八十五條，對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；造成經(jīng)濟損失的，承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任。

　第三十一條　貸款人的工作人員對單位或者個人強令其發(fā)放貸款未予拒絕的，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第八十五條給予紀(jì)律處分，造成損失的應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

　第三十二條　借款人采取欺詐手段騙取貸款，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第八十條等法律規(guī)定處以罰款并追究刑事責(zé)任。

　第三十三條　貸款人有下列情形之一的，由中國人民銀行責(zé)令改正；情節(jié)嚴(yán)重的要按有關(guān)規(guī)定進行處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
　　（一）擅自提高貸款利率；
　　（二）貸款人及其工作人員利用經(jīng)濟適用住房貸款，牟取個人或小團體私利。

　　　　　　　　　　　　　　第八章　附則

　第三十四條　本規(guī)定由中國人民銀行負責(zé)解釋和修改。

　第三十五條　本辦法自發(fā)布之日起實施。