中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中華人民共和國工業(yè)和信息化部 中華人民共和國公安部 國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室令

　　2016年第1號

　　為加強對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理，促進網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)，中國銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室制定了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》。經(jīng)國務(wù)院批準，現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。

　　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席：尚福林

　　中華人民共和國工業(yè)和信息化部部長：苗圩

　　中華人民共和國公安部部長：郭聲琨

　　國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室主任：徐麟

　　2016年8月17日

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法

　　第一章　總　則

　　第一條　為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動，保護出借人、借款人、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及相關(guān)當事人合法權(quán)益，促進網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿足中小微企業(yè)和個人投融資需求，根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》提出的總體要求和監(jiān)管原則，依據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條　在中國境內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動，適用本辦法，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司。該類機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人(即貸款人)實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。

　　本辦法所稱地方金融監(jiān)管部門是指各省級人民政府承擔地方金融監(jiān)管職責的部門。

　　第三條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務(wù)，維護出借人與借款人合法權(quán)益，不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。

　　借款人與出借人遵循借貸自愿、誠實守信、責任自負、風險自擔的原則承擔借貸風險。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)承擔客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任，不承擔借貸違約風險。

　　第四條　按照《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》中“鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求和“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的監(jiān)管原則，落實各方管理責任。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)負責制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理制度，并實施行為監(jiān)管。各省級人民政府負責本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管。工業(yè)和信息化部負責對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動涉及的電信業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。公安部牽頭負責對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進行安全監(jiān)管，依法查處違反網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪及相關(guān)犯罪。國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負責對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。

　　第二章　備案管理

　　第五條　擬開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及其分支機構(gòu)，應當在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，于10個工作日以內(nèi)攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記。

　　地方金融監(jiān)管部門負責為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)辦理備案登記。地方金融監(jiān)管部門應當在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)提交的備案登記材料齊備時予以受理，并在各省(區(qū)、市)規(guī)定的時限內(nèi)完成備案登記手續(xù)。備案登記不構(gòu)成對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價。

　　地方金融監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)本辦法和相關(guān)監(jiān)管規(guī)則對備案登記后的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)進行評估分類，并及時將備案登記信息及分類結(jié)果在官方網(wǎng)站上公示。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)完成地方金融監(jiān)管部門備案登記后，應當按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請相應的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可;未按規(guī)定申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記、評估分類等具體細則另行制定。

　　第六條　開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)，應當在經(jīng)營范圍中實質(zhì)明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第七條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記事項發(fā)生變更的，應當在5個工作日以內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告并進行備案信息變更。

　　第八條　經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應當在終止業(yè)務(wù)前提前至少10個工作日，書面告知工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門，并辦理備案注銷。

　　經(jīng)備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)依法解散或者依法宣告破產(chǎn)的，除依法進行清算外，由工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門注銷其備案。

　　第三章　業(yè)務(wù)規(guī)則與風險管理

　　第九條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應當履行下列義務(wù)：

　　(一)依據(jù)法律法規(guī)及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關(guān)服務(wù);

　　(二)對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核;

　　(三)采取措施防范欺詐行為，發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告并終止相關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸活動;

　　(四)持續(xù)開展網(wǎng)絡(luò)借貸知識普及和風險教育活動，加強信息披露工作，引導出借人以小額分散的方式參與網(wǎng)絡(luò)借貸，確保出借人充分知悉借貸風險;

　　(五)按照法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求報送相關(guān)信息，其中網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)債權(quán)債務(wù)信息要及時向有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計部門報送并登記;

　　(六)妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息;

　　(七)依法履行客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢和反恐怖融資義務(wù);

　　(八)配合相關(guān)部門做好防范查處金融違法犯罪相關(guān)工作;

　　(九)按照相關(guān)要求做好互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理、網(wǎng)絡(luò)與信息安全相關(guān)工作;

　　(十)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、工商登記注冊地省級人民政府規(guī)定的其他義務(wù)。

　　第十條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得從事或者接受委托從事下列活動：

　　(一)為自身或變相為自身融資;

　　(二)直接或間接接受、歸集出借人的資金;

　　(三)直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息;

　　(四)自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目;

　　(五)發(fā)放貸款，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外;

　　(六)將融資項目的期限進行拆分;

　　(七)自行發(fā)售理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品;

　　(八)開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為;

　　(九)除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀等業(yè)務(wù)進行任何形式的混合、捆綁、代理;

　　(十)虛構(gòu)、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導出借人或借款人;

　　(十一)向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務(wù);

　　(十二)從事股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù);

　　(十三)法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動。

　　第十一條　參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人與借款人應當為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)核實的實名注冊用戶。

　　第十二條　借款人應當履行下列義務(wù)：

　　(一)提供真實、準確、完整的用戶信息及融資信息;

　　(二)提供在所有網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)未償還借款信息;

　　(三)保證融資項目真實、合法，并按照約定用途使用借貸資金，不得用于出借等其他目的;

　　(四)按照約定向出借人如實報告影響或可能影響出借人權(quán)益的重大信息;

　　(五)確保自身具有與借款金額相匹配的還款能力并按照合同約定還款;

　　(六)借貸合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)。

　　第十三條　借款人不得從事下列行為：

　　(一)通過故意變換身份、虛構(gòu)融資項目、夸大融資項目收益前景等形式的欺詐借款;

　　(二)同時通過多個網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，或者通過變換項目名稱、對項目內(nèi)容進行非實質(zhì)性變更等方式，就同一融資項目進行重復融資;

　　(三)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)以外的公開場所發(fā)布同一融資項目的信息;

　　(四)已發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)提供的服務(wù)中含有本辦法第十條所列內(nèi)容，仍進行交易;

　　(五)法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止從事的其他活動。

　　第十四條　參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人，應當具備投資風險意識、風險識別能力、擁有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)。

　　第十五條　參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人應當履行下列義務(wù)：

　　(一)向網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)提供真實、準確、完整的身份等信息;

　　(二)出借資金為來源合法的自有資金;

　　(三)了解融資項目信貸風險，確認具有相應的風險認知和承受能力;

　　(四)自行承擔借貸產(chǎn)生的本息損失;

　　(五)借貸合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)。

　　第十六條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所只能進行信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等風險管理及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定明確的部分必要經(jīng)營環(huán)節(jié)。

　　第十七條　網(wǎng)絡(luò)借貸金額應當以小額為主。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應當根據(jù)本機構(gòu)風險管理能力，控制同一借款人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺及不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限，防范信貸集中風險。

　　同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元;同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元;同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣100萬元;同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣500萬元。

　　第十八條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應當按照國家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定和國家信息安全等級保護制度的要求，開展信息系統(tǒng)定級備案和等級測試，具有完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密以及災難恢復等網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度，建立信息科技管理、科技風險管理和科技審計有關(guān)制度，配置充足的資源，采取完善的管理控制措施和技術(shù)手段保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)健運行，保護出借人與借款人的信息安全。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應當記錄并留存借貸雙方上網(wǎng)日志信息，信息交互內(nèi)容等數(shù)據(jù)，留存期限為自借貸合同到期起5年;每兩年至少開展一次全面的安全評估，接受國家或行業(yè)主管部門的信息安全檢查和審計。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)成立兩年以內(nèi)，應當建立或使用與其業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的應用級災備系統(tǒng)設(shè)施。

　　第十九條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應當為單一融資項目設(shè)置募集期，最長不超過20個工作日。

　　第二十條　借款人支付的本金和利息應當歸出借人所有。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應當與出借人、借款人另行約定費用標準和支付方式。

　　第二十一條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應當加強與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)、征信機構(gòu)等的業(yè)務(wù)合作，依法提供、查詢和使用有關(guān)金融信用信息。

　　第二十二條　各方參與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動，需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認證時，應當遵守法律法規(guī)的規(guī)定，保障數(shù)據(jù)的真實性、完整性及電子簽名、電子認證的法律效力。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)使用第三方數(shù)字認證系統(tǒng)，應當對第三方數(shù)字認證機構(gòu)進行定期評估，保證有關(guān)認證安全可靠并具有獨立性。

　　第二十三條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應當采取適當?shù)姆椒ê图夹g(shù)，記錄并妥善保存網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)活動數(shù)據(jù)和資料，做好數(shù)據(jù)備份。保存期限應當符合法律法規(guī)及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求。借貸合同到期后應當至少保存5年。

　　第二十四條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)暫停、終止業(yè)務(wù)時應當至少提前10個工作日通過官方網(wǎng)站等有效渠道向出借人與借款人公告，并通過移動電話、固定電話等渠道通知出借人與借款人。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)暫停或者終止，不影響已經(jīng)簽訂的借貸合同當事人有關(guān)權(quán)利義務(wù)。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)因解散或宣告破產(chǎn)而終止的，應當在解散或破產(chǎn)前，妥善處理已撮合存續(xù)的借貸業(yè)務(wù)，清算事宜按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)清算時，出借人與借款人的資金分別屬于出借人與借款人，不屬于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的財產(chǎn)，不列入清算財產(chǎn)。

　　第四章　出借人與借款人保護

　　第二十五條　未經(jīng)出借人授權(quán)，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得以任何形式代出借人行使決策。

　　第二十六條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應當向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡(luò)借貸風險和禁止性行為，并經(jīng)出借人確認。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應當對出借人的年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、風險偏好、風險承受能力等進行盡職評估，不得向未進行風險評估的出借人提供交易服務(wù)。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應當根據(jù)風險評估結(jié)果對出借人實行分級管理，設(shè)置可動態(tài)調(diào)整的出借限額和出借標的限制。

　　第二十七條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應當加強出借人與借款人信息管理，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及其資金存管機構(gòu)、其他各類外包服務(wù)機構(gòu)等應當為業(yè)務(wù)開展過程中收集的出借人與借款人信息保密，未經(jīng)出借人與借款人同意，不得將出借人與借款人提供的信息用于所提供服務(wù)之外的目的。

　　在中國境內(nèi)收集的出借人與借款人信息的儲存、處理和分析應當在中國境內(nèi)進行。除法律法規(guī)另有規(guī)定外，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得向境外提供境內(nèi)出借人和借款人信息。

　　第二十八條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應當實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機構(gòu)。

　　第二十九條　出借人與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)之間、出借人與借款人之間、借款人與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)之間等糾紛，可以通過以下途徑解決：

　　(一)自行和解;

　　(二)請求行業(yè)自律組織調(diào)解;

　　(三)向仲裁部門申請仲裁;

　　(四)向人民法院提起訴訟。

　　第五章　信息披露

　　第三十條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應當在其官方網(wǎng)站上向出借人充分披露借款人基本信息、融資項目基本信息、風險評估及可能產(chǎn)生的風險結(jié)果、已撮合未到期融資項目資金運用情況等有關(guān)信息。

　　披露內(nèi)容應符合法律法規(guī)關(guān)于國家秘密、商業(yè)秘密、個人隱私的有關(guān)規(guī)定。

　　第三十一條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應當及時在其官方網(wǎng)站顯著位置披露本機構(gòu)所撮合借貸項目等經(jīng)營管理信息。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應當在其官方網(wǎng)站上建立業(yè)務(wù)活動經(jīng)營管理信息披露專欄，定期以公告形式向公眾披露年度報告、法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應當聘請會計師事務(wù)所定期對本機構(gòu)出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎(chǔ)設(shè)施安全、經(jīng)營合規(guī)性等重點環(huán)節(jié)實施審計，并且應當聘請有資質(zhì)的信息安全測評認證機構(gòu)定期對信息安全實施測評認證，向出借人與借款人等披露審計和測評認證結(jié)果。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應當引入律師事務(wù)所、信息系統(tǒng)安全評價等第三方機構(gòu)，對網(wǎng)絡(luò)信息中介機構(gòu)合規(guī)和信息系統(tǒng)穩(wěn)健情況進行評估。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應當將定期信息披露公告文稿和相關(guān)備查文件報送工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門，并置備于機構(gòu)住所供社會公眾查閱。

　　第三十二條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員應當忠實、勤勉地履行職責，保證披露的信息真實、準確、完整、及時、公平，不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。

　　借款人應當配合網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及出借人對融資項目有關(guān)信息的調(diào)查核實，保證提供的信息真實、準確、完整。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息披露具體細則另行制定。

　　第六章　監(jiān)督管理

　　第三十三條　國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)負責制定統(tǒng)一的規(guī)范發(fā)展政策措施和監(jiān)督管理制度，負責網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的日常行為監(jiān)管，指導和配合地方人民政府做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管和風險處置工作，建立跨部門跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。

　　各地方金融監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管，包括對本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的規(guī)范引導、備案管理和風險防范、處置工作。

　　第三十四條　中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會從事網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律管理，并履行下列職責：

　　(一)制定自律規(guī)則、經(jīng)營細則和行業(yè)標準并組織實施，教育會員遵守法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定;

　　(二)依法維護會員的合法權(quán)益，協(xié)調(diào)會員關(guān)系，組織相關(guān)培訓，向會員提供行業(yè)信息、法律咨詢等服務(wù)，調(diào)解糾紛;

　　(三)受理有關(guān)投訴和舉報，開展自律檢查;

　　(四)成立網(wǎng)絡(luò)借貸專業(yè)委員會;

　　(五)法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定賦予的其他職責。

　　第三十五條　借款人、出借人、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)、資金存管機構(gòu)、擔保人等應當簽訂資金存管協(xié)議，明確各自權(quán)利義務(wù)和違約責任。

　　資金存管機構(gòu)對出借人與借款人開立和使用資金賬戶進行管理和監(jiān)督，并根據(jù)合同約定，對出借人與借款人的資金進行存管、劃付、核算和監(jiān)督。

　　資金存管機構(gòu)承擔實名開戶和履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責任，但不承擔融資項目及借貸交易信息真實性的實質(zhì)審核責任。

　　資金存管機構(gòu)應當按照網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定報送數(shù)據(jù)信息并依法接受相關(guān)監(jiān)督管理。

　　第三十六條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應當在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應急措施并向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告：

　　(一)因經(jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風險;

　　(二)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為;

　　(三)因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。

　　地方金融監(jiān)管部門應當建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定處置預案，及時、有效地協(xié)調(diào)處置有關(guān)重大事件。

　　地方金融監(jiān)管部門應當及時將本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)重大風險及處置情況信息報送省級人民政府、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民銀行。

　　第三十七條　除本辦法第七條規(guī)定的事項外，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)發(fā)生下列情形的，應當在5個工作日以內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告：

　　(一)因違規(guī)經(jīng)營行為被查處或被起訴;

　　(二)董事、監(jiān)事、高級管理人員違反境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)行為;

　　(三)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、地方金融監(jiān)管部門等要求的其他情形。

　　第三十八條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應當聘請會計師事務(wù)所進行年度審計，并在上一會計年度結(jié)束之日起4個月內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報送年度審計報告。

　　第七章　法律責任

　　第三十九條　地方金融監(jiān)管部門存在未依照本辦法規(guī)定報告重大風險和處置情況、未依照本辦法規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提供行業(yè)統(tǒng)計或行業(yè)報告等違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定情形的，應當對有關(guān)責任人依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第四十條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰;有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責令改正、通報批評、將其違法違規(guī)和不履行公開承諾等情況記入誠信檔案并公布等監(jiān)管措施，以及給予警告、人民幣3萬元以下罰款和依法可以采取的其他處罰措施;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)違反法律規(guī)定從事非法集資活動或欺詐的，按照相關(guān)法律法規(guī)和工作機制處理;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第四十一條　網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的出借人及借款人違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，依照有關(guān)規(guī)定給予處罰;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第八章　附　則

　　第四十二條　銀行業(yè)金融機構(gòu)及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)和省級人民政府批準設(shè)立的融資擔保公司、小額貸款公司等投資設(shè)立具有獨立法人資格的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，設(shè)立辦法另行制定。

　　第四十三條　中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會網(wǎng)絡(luò)借貸專業(yè)委員會按照《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》和協(xié)會章程開展自律并接受相關(guān)監(jiān)管部門指導。

　　第四十四條　本辦法實施前設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不符合本辦法規(guī)定的，除違法犯罪行為按照本辦法第四十條處理外，由地方金融監(jiān)管部門要求其整改，整改期不超過12個月。

　　第四十五條　省級人民政府可以根據(jù)本辦法制定實施細則，并報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。

　　第四十六條　本辦法解釋權(quán)歸國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室。

　　第四十七條　本辦法所稱不超過、以下、以內(nèi)，包括本數(shù)。