第一條　為了有效反映企業(yè)借還款狀況，減少金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險，建立信貸管理的自我約束機(jī)制，根據(jù)《中華人民共和國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律，制定本辦法。

　第二條　本辦法所稱貸款證，是中國人民銀行發(fā)給注冊地法人企業(yè)（以下稱企業(yè)）向國內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)申請借款的資格證明書。
　本辦法所指企業(yè)，不包括持有《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》的企業(yè)。

　第三條　本辦法所指國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)在境內(nèi)注冊的中資商業(yè)銀行（含合作銀行）、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、城鄉(xiāng)信用合作社和其他經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)。

　　　　　　　　　　　　　　第二章　發(fā)證機(jī)關(guān)

　第四條　中國人民銀行總行及其分支機(jī)構(gòu)是借款證的發(fā)證機(jī)關(guān)和管理機(jī)關(guān)（以下稱發(fā)證機(jī)關(guān)），中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)貸款證制度的實施工作。

　第五條　發(fā)證機(jī)關(guān)的職責(zé)：
　　（一）頒發(fā)貸款證；
　?。ǘ┙M織貸款證的年審；
　　（三）組織與貸款證有關(guān)的檢查；
　?。ㄋ模`規(guī)者處罰決定的下達(dá)與執(zhí)行；
　　（五）對處罰爭議的復(fù)議；
　　（六）建立企業(yè)經(jīng)濟(jì)信息檔案，向金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)提供相關(guān)咨詢。

　　　　　　　　　　　　　第三章　貸款證的內(nèi)容

　第六條　貸款證的內(nèi)容由下列九部分組成：
　?。ㄒ唬┌l(fā)證記錄和年審記錄。此部分由發(fā)證機(jī)關(guān)填寫，發(fā)證記錄一欄用來填寫貸款證啟用時間和有效期限；年審記錄一欄用來填寫年審結(jié)論。
　　（二）企業(yè)概況。此部分由企業(yè)在申領(lǐng)貸款證時填寫，內(nèi)容主要包括企業(yè)名稱、法定代表人、注冊資本、經(jīng)濟(jì)類型、行業(yè)類別等。
　　（三）銀行存款戶開戶記錄，分人民幣和外幣帳戶。此部分由企業(yè)填寫，內(nèi)容包括開戶銀行名稱和帳號，不得漏填；企業(yè)在銀行開新的結(jié)算戶后，要及時填寫；填寫時要注明基本結(jié)算戶和主要貸款金融機(jī)構(gòu)。
　　（四）貸款余額情況統(tǒng)計表。此部分由企業(yè)在申領(lǐng)貸款證和年審時，填寫其在各金融機(jī)構(gòu)的貸款余額。
　?。ㄎ澹┵J款發(fā)生情況登記表，分人民幣貸款和外幣貸款兩類，反映企業(yè)借還款情況。此部分由金融機(jī)構(gòu)信貸部門按系統(tǒng)分開填寫。
　　（六）異地貸款情況登記表，反映企業(yè)在注冊地外的城市辦理借款業(yè)務(wù)的情況。此部分由提供貸款的金融機(jī)構(gòu)信貸部門填寫。
　?。ㄆ撸┢髽I(yè)提供經(jīng)濟(jì)保證情況登記表，反映企業(yè)提供經(jīng)濟(jì)保證的情況。此部分由提供貸款的金融機(jī)構(gòu)信貸部門填寫。
　　（八）企業(yè)資信等級記錄。在實行貸款證管理制度的城市，經(jīng)發(fā)證機(jī)關(guān)認(rèn)可的資信評估機(jī)構(gòu)對企業(yè)評定的資信等級，可在此部分登記。
　　（九）備注。此部分用于發(fā)證機(jī)關(guān)和金融機(jī)構(gòu)信貸部門記錄有關(guān)事宜。

　　　　　　　　　　　 第四章　發(fā)放對象及申辦條件

　第七條　在實行貸款證管理制度的城市內(nèi)的企業(yè)，擬申請借款或已與金融機(jī)構(gòu)有借還款關(guān)系者，必須申領(lǐng)貸款證。

　第八條　企業(yè)只能向注冊地發(fā)證機(jī)關(guān)申領(lǐng)貸款證。

　第九條　一個企業(yè)只能申領(lǐng)一本貸款證。貸款證可在實行貸款證管理制度的城市通用。

　第十條　企業(yè)申領(lǐng)貸款證，需向發(fā)證機(jī)關(guān)提交下列文件：
　　（一）《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》正本正式復(fù)印件，并出示副本原件。
　　（二）企業(yè)注冊資本的驗資報告復(fù)印件或有關(guān)注冊資本來源的證明材料。
　　（三）企業(yè)法定代表人身份證復(fù)印件及履歷證明材料。
　?。ㄋ模┢髽I(yè)啟用或刻印行政公章的證明文件（提交下列文件之一均可）：
　?。?、企業(yè)啟用公章的文件正本或復(fù)印件；
　　２、公安部門核準(zhǔn)刻章的刻章許可證復(fù)印件或登記卡（原件或復(fù)印件均可）；
　?。?、公安部門提供的公章備案證明材料。
　　（五）《中華人民共和國企業(yè)代碼證書》復(fù)印件。
　　（六）發(fā)證機(jī)關(guān)要求的其他材料。

　第十一條　上條所列文件齊備并經(jīng)審驗無誤后，發(fā)證機(jī)關(guān)應(yīng)在一個月內(nèi)為企業(yè)頒發(fā)貸款證。貸款證經(jīng)發(fā)證機(jī)關(guān)加蓋公章后方始生效。

　　　　　　　　　　　　　　　第五章　使用

　第十二條　企業(yè)領(lǐng)取貸款證后，方有資格辦理借款還款手續(xù)。

　第十三條　企業(yè)申請借款時，金融機(jī)構(gòu)信貸部門必須查驗借款企業(yè)的《貸款證》。決定向其貸款后，信貸人員在貸款證上逐筆登記，并簽字蓋章。

　第十四條　企業(yè)歸還貸款時，應(yīng)持金融機(jī)構(gòu)會計部門填制的貸款償還憑證和貸款證，到金融機(jī)構(gòu)信貸部門及時做還款記錄。信貸人員須在貸款證上逐筆登記，并簽字蓋章。

　第十五條　企業(yè)申請貸款展期，信貸部門批準(zhǔn)后，信貸人員須在貸款證上逐筆記錄，并簽字蓋章。

　第十六條　信貸部門辦理保證貸款時，必須同時查驗保證企業(yè)的貸款證。決定辦理保證貸款后，信貸人員須同時在被保證企業(yè)和保證企業(yè)貸款證上逐筆登記，并簽字蓋章。

　第十七條　企業(yè)歸還保證貸款時，借款企業(yè)應(yīng)及時通知保證企業(yè)持其貸款證到信貸部門做核銷登記，由信貸人員簽字蓋章。

　第十八條　企業(yè)在注冊地以外城市金融機(jī)構(gòu)辦理借款還款手續(xù)，要持其所在城市發(fā)證機(jī)關(guān)頒發(fā)的貸款證按上述相同程序在異地貸款欄中登記。

　第十九條　資信評估機(jī)構(gòu)對企業(yè)評級，并在企業(yè)資信等級記錄欄中記錄后，應(yīng)加蓋公章。
　　資信評估機(jī)構(gòu)對企業(yè)作出的資信等級評定結(jié)論，可作為金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)提供貸款的參考依據(jù)。

　第二十條　貸款證不得出借、出租、轉(zhuǎn)讓、涂改、偽造。

　第二十一條　金融機(jī)構(gòu)信貸部門查驗企業(yè)貸款的時間不得超過１５天。

　　　　　　　　　　　　第六章　變更、注銷與年審

　第二十二條　持證企業(yè)有下列情形之一者須向發(fā)證機(jī)關(guān)申請辦理貸款證變更手續(xù)：
　?。ㄒ唬┢髽I(yè)名稱變更；
　?。ǘ┢髽I(yè)法定代表人更換；
　?。ㄈ┢髽I(yè)注冊資本變更；
　?。ㄋ模┢髽I(yè)法定住址遷移；
　　（五）貸款證登錄滿頁或嚴(yán)重破損。

　第二十三條　貸款證遺失，企業(yè)需及時登報聲明，并向發(fā)證機(jī)關(guān)掛失。掛失滿２個月后，方可重新辦理貸款證。

　第二十四條　持證企業(yè)有下列情形之一者，須向發(fā)證機(jī)關(guān)辦理貸款證注銷手續(xù)：
　?。ㄒ唬┢髽I(yè)實行承包租賃、股份制改造、聯(lián)營、兼并、合資、分立、有償轉(zhuǎn)讓等；
　?。ǘ┕ど绦姓芾聿块T吊銷《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》；
　　（三）企業(yè)被依法宣布破產(chǎn)。

　第二十五條　貸款證實行集中年審。持證企業(yè)在每年的３月到６月憑貸款證及企業(yè)上一年度的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等材料到發(fā)證機(jī)關(guān)辦理年審手續(xù)。年審期間貸款證有效。

　　　　　　　　　　　　　　　第七章　罰則

　第二十六條　企業(yè)有下列行為之一的，發(fā)證機(jī)關(guān)視情節(jié)輕重給予批評教育、暫停辦理貸款證、通知各金融機(jī)構(gòu)暫停貸款直至吊銷貸款證等處罰；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究有關(guān)人員的刑事責(zé)任：
　?。ㄒ唬┪窗雌谵k理年審手續(xù)；
　　（二）申辦和審查貸款證時提供虛假材料或財務(wù)報表；
　?。ㄈ┟俺浞ǘù砣撕炞?；
　?。ㄋ模┮愿鞣N手段套辦多本貸款證；
　?。ㄎ澹┩扛暮蛡卧熨J款證；
　　（六）出借、出租貸款證；
　?。ㄆ撸┚芙^接受檢查。

　第二十七條　金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，有管轄權(quán)的人民銀行有權(quán)視情節(jié)輕重給予警告、通報、處５０００－５００００元罰款、追究有關(guān)當(dāng)事人和負(fù)責(zé)人的相應(yīng)責(zé)任，并有權(quán)向有關(guān)部門建議撤銷負(fù)責(zé)人的職務(wù)：
　　（一）未按規(guī)定填寫貸款證；
　?。ǘ┱級嘿J款證超過１５天；
　　（三）遺失企業(yè)的貸款證；
　?。ㄋ模┥米酝扛?、撕頁；
　?。ㄎ澹┳鎏摷儆涗?；
　?。┙o無貸款證或持無效貸款證企業(yè)貸款；
　　（七）違反本辦法的其他行為。

　第二十八條　當(dāng)事人對發(fā)證機(jī)關(guān)處罰不服的，可在接到處罰通知書之日起１５日內(nèi)向上一級人民銀行申請復(fù)議。對復(fù)議決定不服的，可在接到復(fù)議通知書之日起的１５天內(nèi)向人民法院起訴。逾期不申請復(fù)議或起訴，處罰決定生效。對不執(zhí)行處罰決定的，由做出處罰決定的機(jī)關(guān)強(qiáng)制執(zhí)行或申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。復(fù)議期間和人民法院審理期間，除法律、法規(guī)另有規(guī)定外，不停止原處罰決定的執(zhí)行。

　第二十九條　發(fā)證機(jī)關(guān)有下列行為之一的，上一級發(fā)證機(jī)關(guān)給予通報批評、行政處分等處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究當(dāng)事人的刑事責(zé)任：
　?。ㄒ唬]有及時給符合條件的申請企業(yè)頒發(fā)貸款證；
　?。ǘz查和年審時占壓企業(yè)貸款證超過規(guī)定時間；
　　（三）有逃廢金融機(jī)構(gòu)債務(wù)記錄未及時吊銷貸款證；
　?。ㄋ模┕ぷ魅藛T泄露企業(yè)商業(yè)秘密。

　　　　　　　　　　　　　　　第八章　附則

　第三十條　中國人民銀行省級分行可以據(jù)此制定實施細(xì)則，報總行備案。

　第三十一條　對外資金融機(jī)構(gòu)開放的城市，發(fā)證機(jī)關(guān)可參照本規(guī)定對外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理。

　第三十二條　本辦法由中國人民銀行總行解釋。

　第三十三條　本辦法自１９９６年４月１日起施行。