中國人民銀行各省、自治區、直轄市分行,深圳經濟特區分行,中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、招商銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行、上海浦東發展銀行、中信實業銀行:
為加強對商業銀行信用卡業務透支風險的管理,防范和化解透支風險,現就有關問題通知如下:
一、凡開辦信用卡業務的各商業銀行總行必須盡快制訂或完善信用卡業務透支風險控制辦法及控制指標。透支風險控制指標應包括正常透支、惡意透支、呆帳的占比情況,客觀地反映信用卡業務的風險程度,并以此作為對分支機構信用卡業務進行考核的依據。上述要求的管理辦法及控制指標必須在今年10月15日前發至各分支機構并報中國人民銀行總行備案。
二、各商業銀行須對本系統的信用卡透支風險進行一次全面檢查,對透支期限6個月(含6個月)以上的透支額占透支余額的比例超過15%的分支機構,要限期降低惡意透支的比率,訂出明確的責任和目標,并納入行長目標責任制,作為考核獎懲的依據。在上述分支機構透支風險達到規定的控制指標之前,各商業銀行不得追加其信用卡發卡量的指標。
三、各商業銀行信用卡業務的發卡審批權和授權權限,一律由地市以上分行掌握,對縣級行的上述權限要在1997年12月31日前收回,縣級行只能代理具有發卡資格的上級行發卡。對不能做到24小時授權值班或透支風險長期偏高的地市以上發卡機構,也要上收發卡審批權和授權權限,改為代理發卡。
四、各商業銀行發行的用于代理收付業務的專用卡、ATM卡一律不得具有透支功能,不得為持卡人墊付資金;已墊付資金的,要在今年年底之前收回。有透支功能的銀行卡品種只限于信用卡,申辦信用卡要嚴格按照《信用卡業務管理辦法》和有關章程辦理。
五、要嚴格對信用卡申請人的資信審查,通過多種渠道核實申請人身份,嚴禁為無穩定職業、無穩定收入、無固定住所、無合法擔保的申請人發放信用卡,嚴防用假身份證騙領信用卡的現象。
六、各行計算機系統內設置的信用卡風險控制參數,包括授權、授信限額、提取現金限額等必須符合中國人民銀行的有關規定,每卡透支限額不得突破中國人民銀行《信用卡業務管理辦法》中規定的指標,對單位卡必須設置不得取現的參數。
七、各商業銀行對信用卡透支業務形成的風險要給予充分重視,正確處理業務發展與防范風險的關系,要積極研究、認真落實風險防范措施,加強對惡意透支的催收和追討,切實降低風險比率。
八、人民銀行各級分支行要加強對信用卡業務風險的監管,要組織專家對各有關銀行的計算機系統進行抽查和測試,對不按人民銀行《信用卡業務管理辦法》及有關現金管理規定設置系統參數,不按本文規定落實風險防范措施的發卡機構,要提出警告,限期糾正;對過期未改的,可上報總行取消其信用卡業務發卡審批權。
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