在線咨詢
律師在線
點擊咨詢
意見反饋
回到頂部
寧波
關(guān)于加強信用卡業(yè)務透支風險管理的通知
中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳經(jīng)濟特區(qū)分行，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中信實業(yè)銀行：
為加強對商業(yè)銀行信用卡業(yè)務透支風險的管理，防范和化解透支風險，現(xiàn)就有關(guān)問題通知如下：
一、凡開辦信用卡業(yè)務的各商業(yè)銀行總行必須盡快制訂或完善信用卡業(yè)務透支風險控制辦法及控制指標。透支風險控制指標應包括正常透支、惡意透支、呆帳的占比情況，客觀地反映信用卡業(yè)務的風險程度，并以此作為對分支機構(gòu)信用卡業(yè)務進行考核的依據(jù)。上述要求的管理辦法及控制指標必須在今年10月15日前發(fā)至各分支機構(gòu)并報中國人民銀行總行備案。
二、各商業(yè)銀行須對本系統(tǒng)的信用卡透支風險進行一次全面檢查，對透支期限6個月（含6個月）以上的透支額占透支余額的比例超過15％的分支機構(gòu)，要限期降低惡意透支的比率，訂出明確的責任和目標，并納入行長目標責任制，作為考核獎懲的依據(jù)。在上述分支機構(gòu)透支風險達到規(guī)定的控制指標之前，各商業(yè)銀行不得追加其信用卡發(fā)卡量的指標。
三、各商業(yè)銀行信用卡業(yè)務的發(fā)卡審批權(quán)和授權(quán)權(quán)限，一律由地市以上分行掌握，對縣級行的上述權(quán)限要在1997年12月31日前收回，縣級行只能代理具有發(fā)卡資格的上級行發(fā)卡。對不能做到24小時授權(quán)值班或透支風險長期偏高的地市以上發(fā)卡機構(gòu)，也要上收發(fā)卡審批權(quán)和授權(quán)權(quán)限，改為代理發(fā)卡。
四、各商業(yè)銀行發(fā)行的用于代理收付業(yè)務的專用卡、ATM卡一律不得具有透支功能，不得為持卡人墊付資金；已墊付資金的，要在今年年底之前收回。有透支功能的銀行卡品種只限于信用卡，申辦信用卡要嚴格按照《信用卡業(yè)務管理辦法》和有關(guān)章程辦理。
五、要嚴格對信用卡申請人的資信審查，通過多種渠道核實申請人身份，嚴禁為無穩(wěn)定職業(yè)、無穩(wěn)定收入、無固定住所、無合法擔保的申請人發(fā)放信用卡，嚴防用假身份證騙領(lǐng)信用卡的現(xiàn)象。
六、各行計算機系統(tǒng)內(nèi)設置的信用卡風險控制參數(shù)，包括授權(quán)、授信限額、提取現(xiàn)金限額等必須符合中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，每卡透支限額不得突破中國人民銀行《信用卡業(yè)務管理辦法》中規(guī)定的指標，對單位卡必須設置不得取現(xiàn)的參數(shù)。
七、各商業(yè)銀行對信用卡透支業(yè)務形成的風險要給予充分重視，正確處理業(yè)務發(fā)展與防范風險的關(guān)系，要積極研究、認真落實風險防范措施，加強對惡意透支的催收和追討，切實降低風險比率。
八、人民銀行各級分支行要加強對信用卡業(yè)務風險的監(jiān)管，要組織專家對各有關(guān)銀行的計算機系統(tǒng)進行抽查和測試，對不按人民銀行《信用卡業(yè)務管理辦法》及有關(guān)現(xiàn)金管理規(guī)定設置系統(tǒng)參數(shù)，不按本文規(guī)定落實風險防范措施的發(fā)卡機構(gòu)，要提出警告，限期糾正；對過期未改的，可上報總行取消其信用卡業(yè)務發(fā)卡審批權(quán)。
該內(nèi)容對我有幫助 贊一個
我有類似問題？馬上聯(lián)系律師
律霸用戶端下載
及時查看律師回復
掃碼APP下載
掃碼關(guān)注微信公眾號
中華人民共和國香港特別行政區(qū)基本法附件二香港特別行政區(qū)立法會的產(chǎn)生辦法和表決程序修正案
2010-08-28全國人民代表大會常務委員會澳門特別行政區(qū)基本法委員會組成人員名單（2009年）
2009-12-26全國人民代表大會常務委員會關(guān)于《中華人民共和國香港特別行政區(qū)基本法》第二十二條第四款和第二十四條第二款第(三)項的解釋
1999-06-26全國人民代表大會常務委員會關(guān)于批準《中華人民共和國和印度尼西亞共和國關(guān)于刑事司法協(xié)助的條約》的決定
2001-02-28中華人民共和國草原法(2002修訂)
2002-12-28全國人大常委會關(guān)于司法鑒定管理問題的決定
2005-02-28全國人大常委會關(guān)于加入制止恐怖主義爆炸的國際公約的決定
2001-10-27第七屆全國人民代表大會第三次會議選舉和決定任免辦法
1990-03-29中華人民共和國注冊會計師法
1993-10-31全國人民代表大會常務委員會關(guān)于修改《中華人民共和國法官法》的決定
2001-06-30中華人民共和國地方各級人民代表大會和地方各級人民政府組織法（第四次修正本）
2004-10-27中華人民共和國陸生野生動物保護實施條例(2016修訂)
2016-02-06對外承包工程管理條例(2017修訂)
2017-03-01中華人民共和國合伙企業(yè)登記管理辦法(2019修正)
2019-03-02國務院關(guān)于在線政務服務的若干規(guī)定
2019-04-26建設工程質(zhì)量管理條例(2017修正)
2017-10-07全國經(jīng)濟普查條例(2018修訂)
2018-08-11關(guān)于外商參與打撈中國沿海水域沉船沉物管理辦法（2011修訂）
2011-01-08中華人民共和國營業(yè)稅暫行條例實施細則（2011修訂）
2011-10-28國務院辦公廳關(guān)于成立國務院農(nóng)民工工作領(lǐng)導小組的通知
2013-06-14國務院關(guān)于地方改革完善食品藥品監(jiān)督管理體制的指導意見
2013-04-10國務院辦公廳關(guān)于實施《國務院機構(gòu)改革和職能轉(zhuǎn)變方案》任務分工的通知
2013-03-26國務院關(guān)于推進物聯(lián)網(wǎng)有序健康發(fā)展的指導意見
2013-02-05國務院關(guān)于支持贛南等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展的若干意見
2012-06-28國務院關(guān)于進一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見
2012-04-19國務院關(guān)于修改《中華人民共和國個人所得稅法實施條例》的決定（2011）
2011-07-19國務院關(guān)于加快長江等內(nèi)河水運發(fā)展的意見
2011-01-21國家賠償費用管理條例
2011-01-17國務院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)安全監(jiān)管總局等部門關(guān)于進一步加強煙花爆竹安全監(jiān)督管理工作意見的通知
2010-11-08國務院辦公廳印發(fā)關(guān)于進一步支持甘肅經(jīng)濟社會發(fā)展若干意見重點工作分工方案的通知
2010-10-17